Решение по делу № 2-621/2020 от 30.07.2020

УИД44RS0003-01-2020-000431-04 Дело № 2-621/2020 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2020 года                                                      г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Игуменовой О.В., при секретаре Анакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Коноплеву А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к Коноплеву А.Ю. о расторжении кредитного договора № от. 13.10.2017г., взыскании задолженности по кредитному договору. в размере 806 997 руб. 16 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 270 руб. 00 коп.

В обоснование требований указано, что ПАО "Сбербанк России" основании кредитного договора № от 13.10.2017 выдало кредит Коноплеву А.Ю. в сумме 893 355,00 руб. на срок 60 мес. под 18.9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредит; уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиям Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходе! связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 15.05.2020 задолженность ответчика составляет 806 997,16 руб., том числе: просроченный основной долг - 682 303,67 руб.; просроченные проценты - 105 947,56 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 11 229,64 руб.; неустойка за просроченные проценты - 7 516,29 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № от 13.10.2017. Взыскать с Коноплева А.Ю. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 13.10.2017 в размере 806997,16руб. Взыскать с Коноплева А.Ю. в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 270,00 руб.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, который согласно имеющихся в материалах дела почтового уведомления был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.55). В исковом заявлении имеется письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без участия их представителя. Не возражали против вынесения заочного решения (л.д.3-4)

Ответчик Коноплев А.Ю.. в судебном заседании не присутствовал. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В материалах дела имеется конверт с судебным извещением направленные судом на адрес ответчика Коноплева А.Ю. согласно имеющейся в материалах дела адресной справки (л.д.54). Конверт возвращен в суд без вручения (л.д. 56-57). Согласно отметок сделанных сотрудника ми почты на дано конверт делались неоднократные попытки вручения адресату почтовой корреспонденции а именно 5 и 13 августа 2020г. Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Коноплев А.Ю. отказался принять судебную повестку. Руководствуясь положениями ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает, что ответчик Коноплев А.Ю. извещен о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком Коноплевым А.Ю. 13.10.2017г. заключен кредитный договор №, согласно Индивидуальных условий которого (п.п. 1 договора) кредитор (ПАО Сбербанк России) обязуется предоставить заемщику (Коноплеву А.Ю..) «Потребительский кредит» в сумме 893355 рублей, под 18,9 % годовых на срок 60 месяца Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет, вялятся зачисление суммы кредита на счет указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования (л.д. 14-16). Данные индивидуальные условия «Потребительского кредита» Коноплевым А.Ю. были подписаны.

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно копии лицевого счета Коноплева А.Ю. № банк выполнил свои обязательства и 13.10.2017 г. на счет ответчика были причислены денежные средства в сумме 893355 руб. 00 коп. (л.д.19-22)

Таким образом, истец ПАО Сбербанк России выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были перечислены Коноплеву А.Ю. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. (л.д.17-18).

Доказательств подтверждающих, что ответчик Коноплев А.Ю.. денежные средства по кредиту в сумме 893355 руб. не получил суду не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка по договору составляет 18,9 % годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 23 124 руб. 99 коп. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. Количество платежей - 60.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьих лиц открытых у кредитора (л.д.14-16).

Согласно Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа исчисляется по указанной формуле (п.3.1.Общих условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2. Общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанной в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3)

В силу положений п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку предусмотренную условиями договора в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и(или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.17-18).

Таким образом, суд считает установленным, что истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства в соответствии с кредитным договором № от 13.10.2017г.

Ответчик Коноплев А.Ю. не исполнил взятые на себя обязательства, и на 15.05.2020 года у него образовалась задолженность по кредитному договору: по основному долгу в сумме 682 303 руб. 67 коп., по процентам - 105 947 руб. 56 коп. Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору № от 13.10.2017г. у ответчика подтверждается исследованными судом доказательствами (л.д. 10,11-13,19-22).

Рассматривая исковые требования, суд принимает во внимание, что ответчиком не оспариваются по существу факт заключения кредитного договора № от 13.10.2017г. и его условия, а также расчеты, приводимые истцом в обоснование заявленных исковых требований. Доказательств подтверждающих, что Коноплев А.Ю. кредитный договор № от 13.10.2017г. не заключался, или заключался на иных условиях, суду не представлено.

Представленными суду представителем истца и исследованными доказательствами нашло свое подтверждение наличие у ответчика Коноплева А.Ю. задолженности по кредитному договору № от 13.10.2017г.. по основному долгу в сумме 682 303 руб. 67 коп. и по процентам - 105 947 руб. 56 коп.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования. (л.д.16-18).

В силу п.12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с Общими условиями кредитования) заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 20 % годовых с сумму просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) Неустойка уплачивается в валюте кредита (л.д. 16-17).

Согласно представленному банком расчета, задолженность по кредиту, полученному Коноплевым А.Ю. на основании кредитного договора № от 13.10.2017г. по состоянию на 15.05.2020 г. составляет 806 997 руб. 16 коп.. в том числе: просроченный основной долг - 682 303 руб. 67 коп., проценты -105947 руб. 56 коп., неустойка на просроченные проценты - 7516 руб. 29 коп., на просроченную ссудную задолженность - 11229 руб. 64 коп.( л.д.10, 11-13).

Расчет произведен с учетом операций, проведенных по 15.05.2020 года включительно. Дата последнего гашения задолженности ответчиком 11.09.2019г.. Размер указанной задолженности ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.

Суд проверил расчеты истца, их правильность не вызывает сомнений ни у суда, ни у ответчика Размер задолженности подтвержден материалами дела. Факт наличия задолженности по кредитному договору и ее размер заемщиком не оспорены.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Материалами дела подтверждено, что Коноплев А.Ю. имеет просроченную задолженность. Последний платеж ответчиком был произведен 11.09.2019г.. Соответственно, банк в соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования вправе потребовать от него досрочного возврата кредита.

Таким образом, поскольку ответчик Коноплев А.Ю. доказательств исполнения им обязательств перед банком по кредитному договору № от 13.10.2017г. по основному долгу в размере 682 303 руб. 67 коп. и по процентам в сумме 105 947 руб. 56 коп. не представил, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по просрочке основного долга в сумме 11 229 руб. 64 коп. и по просроченным процентам в сумме 7516 руб. 29 коп..

Исследованными судом доказательствами нашло свое подтверждение нарушение ответчиком условий кредитного договора о своевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а следовательно требования о взыскании с Коноплева А.Ю. неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию неустойки, суд приходит к следующему выводу.

Судом был рассмотрен вопрос о возможности применения положений 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки. Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик возражений по данному поводу не представил, о снижении размера неустойки не заявил. С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленной неустойки, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется.

Таким образом, суд считает сумму задолженности по кредитному договору № от 13.10.2017г. в сумме 806 997 руб. 16 коп. в том числе: просроченный основной долг - 682 303 руб. 67 коп., проценты - 105 947 руб.56 коп., неустойка по просрочке основного долга - 11 229 руб. 64 коп., неустойка по просроченным процентам в сумме 7516 руб. 29 коп. обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика. В соответствии с положениями ст.450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной договор, может быть, расторгнут по решению суда по требованию другой стороны. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что истцом суду представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, к которым суд относит длительное не исполнение Коноплевым А.Ю. его обязательств по кредитному договору, в связи, с чем требования истца о расторжении кредитного договора № от 13.10.2017г. подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу банка судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15229 руб. 81 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платёжных поручений № от 20.05..2020 г. при подаче искового заявления в суд, ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка Сбербанка России была оплачена государственная пошлина в сумме 11 270 руб.00 коп. (л.д.9). Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 270 руб. 00 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 15, 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Коноплеву А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ПАО «Сбербанк России» и Коноплевым А.Ю. 13 октября 2017 года.

Взыскать с Коноплева А.Ю. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 13.10.2017г. в сумме 806 997 (восемьсот шесть тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 16 копеек в том числе:

просроченный основной долг - 682 303 руб. 67 коп.,

просроченные проценты - 105 947 руб. 56 коп.,

неустойку по просрочке основного долга - 11 229 руб. 64 коп.,

неустойку по просроченным процентам в сумме 7516 руб. 29 коп..

Взыскать с Коноплева А.Ю. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 270 (одиннадцать тысяч двести семьдесят) рублей 00 копейки.

Разъяснить Коноплеву А.Ю., что он вправе подать в Шарьинский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком Коноплевым А.Ю. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:      О.В. Игуменова

Мотивированное решение изготовлено 24 августа 2020 года.