Решение от 15.05.2023 по делу № 33-1396/2023 от 10.04.2023

            Судья Жиркова Р.Д.

Дело №2-7/2023                                                                                                                   №33-1396/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 мая 2023 года                                                 город Якутск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе

председательствующего судьи Топорковой С.А.,

судей Головановой Л.И., Холмогорова И.К.

при секретаре Комюстюровой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Ефимову Г.А. о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе истца на решение Усть-Алданского районного суда Республики Саха (Якутия) от 14 февраля 2023 года.

Заслушав доклад судьи Головановой Л.И., судебная коллегия

установила:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Ефимову Г.А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указано, что 10 января 2022 года ООО МФК «********» предоставлен заем Ефимову Г.А. по договору потребительского займа № ... в размере .......... рублей под 365% годовых, предусмотрен срок возврата – 14 февраля 2022 года включительно. Заемщик в установленный срок обязательства не исполнил, допустил образование задолженности с 15 февраля по 06 июня 2022 года. 06 июля 2022 года кредитор уступил АО «ЦДУ» по договору № ... права требования по указанному договору займа с Ефимовым Г.А. Поскольку заемщик не исполнил кредитные обязательства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на 06 июля 2022 года в размере 75 000 рублей, в том числе, 30 000 рублей - основной долг, 43 178 рублей 49 копеек – задолженность по процентам, пени – 1 821 рублей 51 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей, почтовые расходы в сумме 331 рублей 20 копеек.

Решением Усть-Алданского районного суда Республики Саха (Якутия) от 14 февраля 2023 года исковые требования удовлетворены частично, с Ефимова Г.А. в пользу АО «ЦДУ» взысканы сумма задолженности по договору потребительского займа № ... в размере 43 271 рублей 79 копеек, из них: 30 000 рублей – основной долг; 9 730 рублей – проценты за пользование суммой займа за период с 15 января 2022 года по 14 февраля 2022 года; 1 720 рублей 28 копеек - проценты за пользование суммой займа за период с 15 февраля 2022 года по 06 июля 2022 года; 1 821 рублей 51 копеек – пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 498 рублей, сумма почтовых расходов в размере 331 рублей 20 копеек.

С таким решением не согласился истец АО «ЦДУ», представитель истца, действующая по доверенности Попова М.Н., подала апелляционную жалобу, в которой просит изменить решение суда, удовлетворить исковые требования в полном объеме, также взыскать с Ефимова Г.А. расходы по оплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере 3 000 рублей. Обращает внимание на то, что общая сумма начисленных процентов, неустойки составляет 45 000 рублей, что не превышает полуторакратного размера суммы сумма предоставленного потребительского кредита. Полагает, что суд первой инстанции неверно произвел расчет задолженности по процентам, поскольку применил средневзвешенную процентную ставку по кредитам, рассчитанную Банком России, которая в данном случае не подлежала применению.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчик просил оставить решение суда без изменения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, своих представителей не направили, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном пунктом 2 части 1 статьи 14, статьи 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Верховного Суда Республики Саха (Якутия).

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу, проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу положений статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения судом первой инстанции допущены.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 10 января 2022 года ООО МФК «********» заключило с Ефимовым Г.А. договор потребительского займа № ..., предоставило заем в размере .......... рублей под 365 % годовых на срок, составляющий 35 календарных дней.

Ефимов Г.А. в соответствии с пунктом 5 Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «********» воспользовался услугой по получению дополнительной суммы займа.

В соответствии с дополнительными соглашениями от 11, 12, 13 и 15 января ООО МФК «********» Ефимову Г.А. были предоставлены дополнительно заемные денежные средства, общая сумма займа по договора займа и дополнительным соглашениям к нему составила .......... рублей, при этом условия договора займа дополнительными соглашениями не изменены.

Заемщик принял обязательства возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом в общей сумме .......... рублей в последний день срока возврата, из которых .......... рублей – сумма основного долга, .......... рублей – сумма процентов за пользование микрозаймом.

Согласно пункту 12 договора, в случае нарушения срока возврате займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начинает исчисляться на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата долга.

Договор и дополнительное соглашение подписаны ответчиком простой электронной подписью (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении) в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заемные денежные средства перечислены Ефимову Г.А. в период с 10 по 15 января включительно несколькими платежами на банковскую карту ответчика № ...» в ПАО «********» через платежную систему «КИВИ Банк» (АО).

06 июля 2022 года ООО МФК «********» передало АО «ЦДУ» по договору № ... уступки прав требования (цессии) право требования по договору потребительского займа № ... с Ефимовым Г.А.

Согласно представленной истцом справке, по договору потребительского займа № ... денежные средства от заемщика не поступали; по состоянию на 06 июля 2022 года сумма задолженности по основному долгу составила 30 000 рублей, по срочным процентам – 9 730 рублей; по просроченным процентам – 33 448 рублей копеек, пени – 1 821 рублей 51 копеек.

Ответчиком сумма задолженности не опровергнута.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату займа, а также принимая во внимание отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих о полном исполнении обязательств по ее погашению, пришел к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований. При этом суд пришел к выводу о том, что требование о взыскании процентов в размере, установленном договором, противоречит положениям закона о договоре микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Поскольку заем был предоставлен до 14 февраля 2022 года, подлежат взысканию договорные проценты за период с 15 января по 14 февраля 2022 года, а в заявленный период с 15 февраля по 06 июля 2022 года проценты подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвещенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Проверяя законность решения суда по доводам жалобы, судебная коллегия, приходит к следующему.

В силу частей 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из части1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Особенности предоставления займа предусмотрены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и Федеральным законом от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ (в редакции от 06 декабря 2021 года) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» указано, что договором микрозайма признается договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возв░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 12.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02 ░░░░ 2010 ░░░░ 151-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» (░ ░░░░░░░░ ░░ 03 ░░░░ 2016 ░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░) ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ № 554-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» (░ ░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2018 ░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░). ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ 30 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 31 ░░ 60 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 365% ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 322,905%; ░░ ░░░░ ░░ 61 ░░ 180 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ 365% ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 317,805%.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ..., ░░░░░░░░░░ 365,000% ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 333.19 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 450 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327, 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░ 14 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2022 ░░░░ № ... ░ ░░░░░░░ 75 000 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 30 000 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░; 43 178 ░░░░░░ 49 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 1 821 ░░░░░░ 51 ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 450 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 331 ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░»: ░░░░ 5087746390353, ░░░ 7730592401;

░░░░░░ ░.░.: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ .......... ░░░░░ № ... № ..., ░░░░░ _______ ░░░░ ********, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ № ...).

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░