Решение по делу № 2-2568/2020 от 09.10.2020

    Дело №2-2568/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2020 года                                                          город Симферополь

Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

            председательствующего судьи - Благодатной Е.Ю.,

            при секретаре – ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУБЛЕВ-ФИНАНС» к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором, просит взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Рублев-Финанс» задолженности по договору займа в размере 136 109,41 руб., в т.ч.: 25 400,00 руб. сумма основного долга, 110 709,41 руб. сумма процентов за пользование займом, уплаченную истцом государственную пошлину в размере 3 922,19 руб., почтовые расходы в размере 233,15 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ФИО2 (заемщик, ответчик) и ООО МКК «Выручай-Деньги» (заимодавец) заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 18 мес., на сумму 25 400,00 рублей.

30.11.2017    г. между ООО «Рублев-Финанс» и ООО МКК «Выручай-Деньги» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым ООО МКК «Выручай-Деньги» уступило, а ООО «Рублев-Финанс» приняло право требования по оплате суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

15.07.2018    г. в адрес Ответчика было направлено Уведомление о заключении Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, также содержащее требование об уплате задолженности.

Согласно Индивидуальным условиям договора займа ответчик обязан возвратить заем, и уплатить начисленные на него проценты по оговоренной ставке 109% годовых.

Ответчик не в полном объеме и не своевременно исполняет взятые на себя обязательства, вытекающие из указанного договора займа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, дату заключения Договора цессии, задолженность Ответчика перед ООО МКК «Выручай-Деньги» составляла 25 400,00 руб. основного долга и 79 135,86 руб. начисленных процентов по Договору.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или его одностороннее изменение недопустимо.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 136 109,41 руб., в т.ч.: 25 400,00 руб. - сумма основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.     79 135,86 руб. сумма процентов за пользование займом, начисленная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,     20 783,44 руб. сумма процентов, начисленная с ДД.ММ.ГГГГ по 31.08.2018    г., 10 790,11 руб.- сумма процентов, начисленная с ДД.ММ.ГГГГ.    по 25.09.2020    г.

Истцом на основании ст. 121 ГПК РФ в Судебный участок № Центрального судебного района было подано заявление о вынесении судебного приказа, которое было удовлетворено судом в полном объеме, однако определением ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен в связи с подачей ответчиком соответствующего заявления.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просительная часть иска содержит ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд рассматривает дело в заочном порядке в соответствии со ст. 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела размещена в установленном п.2 ч.1 ст.14, ст.15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Центрального районного суда <адрес> Республики Крым.

Исследовав материалы дела, всесторонне и полно изучив обстоятельства, имеющие значение для правильного и всестороннего рассмотрения дела, оценив представленные доказательства, суд, приходит к следующим выводам.

    На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    Частью 7 данной статьи предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

    Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

    При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

    В соответствии с частью 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

    В соответствии с положениями части 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

    В силу части 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе: процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий (п. 4); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

    Поскольку общие условия договора о потребительском кредите устанавливаются кредитором в одностороннем порядке (ч. 3 ст. 5 Закона № 353-ФЗ) и являются неотъемлемой частью договора, которая не зависит от воли или желания заемщика, то закон содержит специальное требование о том, что в индивидуальных условиях договора заемщик лишь должен выразить свое согласие с общими условиями договора (п. 14 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ), а не согласовать их с кредитором.

    В соответствии с положениями ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона. При этом в силу положений ч. 7 ст. 7 Закона 353-ФЗ заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора.

    Следовательно, если заемщик не сообщил кредитору в течение пяти рабочих дней о своем несогласии с какими-либо положениями индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), то это означает, что между сторонами было достигнуто согласие по всем положениям индивидуальных условий договора и договор потребительского кредита считается заключенным.

    Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5 Закона 353-ФЗ).

    Согласно ч. 7 ст. 5 Закона № 353-ФЗ кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

    Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

    Из материалов дела установлено, что 06.02.2015г. между ООО «Выручай-Деньги» и ФИО2 заключен договор займа №, по условиям которого займодавец передает заемщику 25400 рублей, а заемщик обязуется вернуть указанную сумму и проценты за пользование займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ

    Согласно Индивидуальным условиям Договора размер процентной ставки составляет 109% в год от суммы займа.

06.02.2015г. между ООО «Выручай-Деньги» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого займодавец обязуется по поручению заемщика перечислить сумму займа в размере 25 400 рублей на расчетный счет ФИО4. Одновременно с перечислением суммы займа в размере 25400 рублей займодавец по поручению заемщика перечисляет на указанные в п.1 Соглашения реквизиты получателя платежа личную сумму взноса заемщика (для реализации целевого использования займа) в размере 2820,00 рублей. За указанное поручение заёмщик уплачивает комиссию в размере 10% от суммы перевода.

ООО «Выручай-Деньги» свои обязательства по договору выполнило, суду представлена расходная накладная №АА1-010222 от 06.02.2015г., сертификация товара № ФИО4, счет на оплату, приходно-кассовый ордер от 06.02.2015г.

30.11.2017г.между ООО МКК «Выручай-Деньги» и ООО «Рублев-Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Также в п. 16 договора определено, что займодавец имеет право без согласия заемщика переуступать свои права по настоящему договору третьим лицам.

Таким образом, уступка права требования судом признается законной, учитывая согласие ответчика на это, данное им в условиях Договора.

Срок возврата займа истек, ответчик суммы займа не возвратил, задолженность по уплате процентов за пользование займом в полном объеме не погасил.

Доказательств обратного суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора займа, требования ООО «Рублев-Финанс», как нового кредитора о взыскании с ФИО2 суммы основного долга в размере 25400 руб. 00 коп. основаны на нормах закона и положениях договора, и подлежат удовлетворению.

Между тем, произведенный истцом расчет размера задолженности по процентам судом проверен и не принимается, как не соответствующий требованиям закона и условиям договора займа по следующим обстоятельствам.

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, разъясняется, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона "О микрофинансовой деятельности" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Заявляя ко взыскиванию с ФИО2 проценты за пользование микрозаймом в размере 109% годовых, истец полагает, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, заключенного между ООО "Выручай-Деньги" и ФИО2, в котором срок предоставления займа был определен до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако такое суждение истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Исходя из содержания норм Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление в том же размере и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором нельзя признать правомерным.

Суд приходит к выводу о том, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа исходя из расчета 109 % годовых за период с 06.02.2015г. по 01.09.2018г., не может быть принят во внимание, поскольку подлежащий взысканию размер превышает предел, ограниченный законом, применяемым к спорному правоотношению, что следует из Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет размера взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 06.02.202015 по ДД.ММ.ГГГГ производится следующим образом:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 24 955,33 р. (25 400,00 ? 329 / 365 ? 109%) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 521,54 р. (25 400,00 ? 219 / 366 ? 109%)

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 521,54 руб.

При определении размера процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 25.09.2020г. суд исходит из следующего.

К требованиям о возврате основного долга по договору займа применяется общий срок исковой давности - три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Срок давности начинает течь по окончании срока, в который заемщик обязан вернуть заем (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Срок давности по искам о процентах за пользование заемными средствами составляет также три года. Он исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43).

Поскольку срок возврата займа определен 06.08.2016г., то суд исходит из того, что необходимо применить положения п.1 ст.196 ГК РФ, в связи с чем подлежат взысканию проценты лишь за период с 07.08.2016г. по 07.08.2019г.

Размер процентов за период с 07.08.2016г. по 07.08.2019г., произведен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (29,28% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок от одного года до трех лет, и составляет 22 323,55 рублей.

На основании вышеизложенного, исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «РУБЛЕВ-ФИНАНС» подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2877 рублей, а также почтовые расходы в размере 233,15 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «РУБЛЕВ-ФИНАНС» к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУБЛЕВ-ФИНАНС» сумму займа в размере 25400 рублей, невыплаченные проценты за период с 06.02.2015г. по 06.08.2016г. в размере 41521,54 рублей, за период с 07.08.2016г. по 07.08.2019г. в размере 22323,55 рублей, государственную пошлину в размере 2877 рублей, почтовые расходы в размере 233,15 рублей, а всего 92 355,24 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Крым через Центральный районный суд <адрес> Республики Крым в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления..

Судья                                       Е.Ю. Благодатная

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.