Решение по делу № 2-4836/2019 от 18.02.2019

Дело № 2-4836/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Ермаковой О.А., при секретаре Сафетиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Зимнякову К. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Зимнякову К.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований следующее.

Между ПАО Сбербанк и Зимняковым К.А. [ 00.00.0000 ] заключен кредитный договор [ № ].

В соответствии с п. 1.1 указанного договора Зимнякову К.А. был выдан кредит «Ипотечный» в размере 1 275 000 рублей на срок по [ 00.00.0000 ] , с уплатой за пользование кредитными ресурсами 13,30 % годовых, на приобретение квартиры, находящейся по адресу: [ адрес ].

В соответствии с п. 4.1.-4.2.2. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] Зимняков К.А принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии со срочным обязательством.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] был заключен договор поручительства:

•2 75/ 3 7 от [ 00.00.0000 ] с Зимняковым А.Н.

•276/537 от [ 00.00.0000 ] с Зимняковым А.А.

Заявлением от [ 00.00.0000 ] данные поручители были выведены из состава обеспечения.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] был предоставлен: залог объекта недвижимости,- приобретаемого за счет средств Банка, в связи с чем, была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру общей площадью 31,2 кв.м. по адресу [ адрес ], что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним [ № ] от [ 00.00.0000 ] , регистрация ипотеки [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в пользу ПАО Сбербанк.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства.

Однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 5.2.3. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов а пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В порядке, предусмотренном п. 5.2.3. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] , Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . Заемщиком не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заёмщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пункта 4.3. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] имеет право требовать от Заёмщика уплаты неустойки.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика перед истцом по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 399 215 руб. 70 коп., из которых: 6 356 руб. 78 коп. неустойка, 20 983 руб. 92 коп. просроченные проценты, 371 875 руб. 00 коп. просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на [ 00.00.0000 ] .

На основании изложенного, Банк просит суд расторгнуть кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Зимнякова К.А. сумму задолженности по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 399 215 руб. 70 коп., из которых: 6 356 руб. 78 коп. -неустойка, 20 983 руб. 92 коп. - просроченные проценты, 371 875 руб. -просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 192 руб. 16 коп., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: [ адрес ], кадастровый [ № ], общей площадью 31,2 кв.м., с установлением начальной продажной цены в размере 1532800 руб. (80% от рыночной стоимости, определённой в отчете об оценке).

Впоследствии истец неоднократно изменял свои исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, окончательно просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору в размере 266 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 192,16 руб.

Остальные исковые требования оставить без изменения.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Зимняков К.А. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд праве рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик об дуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К о ношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Зимняковым К.А. [ 00.00.0000 ] заключен кредитный договор [ № ].

В соответствии с п. 1.1 указанного договора Зимнякову К.А. был выдан кредит «Ипотечный» в размере 1 275 000 рублей на срок по [ 00.00.0000 ] , с уплатой за пользование кредитными ресурсами 13,30 % годовых, на приобретение квартиры, находящейся по адресу: [ адрес ].

Согласно ст.420 ГК РФ «1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей».

В соответствии со ст.423 ГК РФ «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение го всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению с одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».

Стать. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.434 ГК РФ «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».

Судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст. 420 ГК РФ.

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства.

В соответствии с п. 4.1.-4.2.2. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] Зимняков К.А принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии со срочным обязательством.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 5.2.3. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В порядке, предусмотренном п. 5.2.3. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] . Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора.

Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . Заемщиком не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заёмщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 4.3. кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] имеет право требовать от Заёмщика уплаты неустойки.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установлены его для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

Согласно ст. 309 ГК РФ - «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона....».

В силу ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей заемщиком, Банком представлен расчет, из которого следует, что задолженность ответчика перед Банком по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 266 500 руб.

Проверив данный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, от ответчика возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по Кредитному договору в размере 266 500 руб.

Также поддлежат удовлетворению требования истца о расторжении договора.

Согласно статье 811 ч. 2 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку судом установлено, что созаемщик существенно нарушает условия договора, не производит платежи, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] был предоставлен: залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет средств Банка, в связи с чем, была зарегистрирована ипотека в силу закона на квартиру общей площадью 31,2 кв.м. по адресу [ адрес ], что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним [ № ] от [ 00.00.0000 ] , регистрация ипотеки [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в пользу ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что согласно п. 2.1.2. Кредитного договора залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объектов недвижимости.

Согласно Отчету [ № ] об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу [ адрес ] (объект оценки), произведенному ООО «Воронежстройинформ», рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет (округленно) 1 916 000 руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской, гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в; случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

2. Обрашение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет не менее, чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».

Судом установлено, что квартира [ № ], расположенная по адресу: [ адрес ] была приобретена за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в обеспечение своевременного и надлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по данному кредитному договору.

Согласно п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Согласно статье 346 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет зал га или распоряжаться иным образом с согласия залогодержателя. Общи правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 3 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечиваете уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Пунктом 9 Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" разъяснено:

Ввиду того, что пункт 1 статьи 348 ГК РФ не предусматривает необходимости одновременного предъявления требований об обращении взыскания на заложенное имущество и об исполнении обеспеченного залогом обязательства, указанные требования могут предъявляться в суд отдельно друг от друга, даже если залогодателем является не должник по обязательству, а третье лицо. В последнем случае по ходатайству залогодателя, залогодержателя или по инициативе суда к участию в деле об обращении взыскания на заложенное имущество в качестве третьего лица привлекается должник по обеспеченному залогом обязательству, поскольку удовлетворение требования залогодержателя к должнику в счет имущества залогодателя является основанием для перехода к залогодателю прав кредитора по обеспеченному залогом обязательству (статья 387 ГКРФ).

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Истец, просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 532 800 руб. (80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке).

В соответствии со статьей 350 ГК РФ, при отсутствии возражений со стороны от ответчика, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 532 800 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 865 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , заключенный между ПАО Сбербанк и Зимняковым К. А..

Взыскать с Зимнякова К. А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 266 500 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 11 865 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: [ адрес ], кадастровый [ № ], общей площадью 31,2 кв.м.., принадлежащую Зимнякову К. А., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 532 800 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                              Ермакова О.А.