Решение по делу № 11-14222/2024 от 14.10.2024

УИД 74RS0021-01-2024-000713-72

Дело № 2-1227/2024

Судья Конохова К.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-14222/2024

19 ноября 2024 года    г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Лузиной О.Е.,

судей Сердюковой С.С., Смирновой Е.Н.,

при секретаре Галеевой З.З.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Кустиковой Лидии Викторовны на решение Саткинского городского суда Челябинской области от 23 августа 2024 года по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кустиковой Лидии Викторовне, действующей за себя и в интересах своего несовершеннолетнего сына – ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Сердюковой С.С. об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, объяснения ответчика Кустиковой Л.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Кустиковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 21 апреля 2023 года между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и ФИО14 заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 80 000 рублей, под 33,49% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 умер. По имеющейся у банка информации наследником ФИО19 является Кустикова Л.В. Просит суд взыскать с Кустиковой Л.В. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 21 апреля 2023 года в размере 45 027 рублей 08 копеек, в том числе: основной долг – 44 093 рубля 65 копеек, проценты – 933 рубля 43 копейки; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 1 550 рублей 81 копейка.

Представитель истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Кустикова Л.В., действующая за себя и в интересах своего несовершеннолетнего сына – ФИО23 ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании иск не признала.

Представитель третьего лица – общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Суд постановил решение, которым исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворил, взыскал солидарно с Кустиковой Л.В., ФИО25 задолженность по кредитному договору № от 21 апреля 2023 года в размере 45 027 рублей 08 копеек, в том числе: основной долг – 44 093 рубля 65 копеек, проценты за период с 21 апреля 2023 года по 14 июня 2023 года – 933 рубля 43 копейки; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 1 550 рублей 81 копейка, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО20, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В апелляционной жалобе Кустикова Л.В. просит решение отменить. В обоснование доводов жалобы указала, что страховую выплату от общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» не получала. Не имеет возможности выплачивать кредит умершего, поскольку оплачивает свой кредит в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» в размере 11 200 рублей ежемесячно, также платит по кредитной карте акционерного общества «Т-Банк». За съемное жилье оплачивает 11 000 рублей ежемесячно, имеет несовершеннолетнего ребенка ФИО24 ДД.ММ.ГГГГ, получает пенсию по случаю потери кормильца.

На рассмотрение дела в суд апелляционной инстанции представитель истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», представитель третьего лица общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, в судебную коллегию не представили. В связи с изложенным, судебная коллегия, на основании статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения ответчика, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда законным и обоснованным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 21 апреля 2023 года между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и ФИО15 заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования – 80 000 рублей, процентная ставка – 33,49% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей: погашение кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями, дата расчета минимального платежа – 21 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора (л.д. 15).

Согласно пункту 4.2 Общих условий минимальный платеж включает сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по кредитному договору; проценты за пользование кредитом (л.д. 26-28).

Дополнительным соглашением от 15 мая 2023 года установлена процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций: оплаты товаров, услуг – 49,99% годовых, перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка – 59,99% годовых, снятия наличных и приравненных к ним – 59,99% годовых (л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО17 умер, что подтверждается записью акта о смерти №, составленной специализированным отделом Управления записи актов гражданского состояния администрации города Челябинска 7 июня 2023 года (л.д. 83).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному соглашению № от 21 апреля 2023 года по состоянию на 7 февраля 2024 года составляет 45 027 рублей 08 копеек, в том числе: основной долг – 44 093 рубля 65 копеек, проценты за период с 21 апреля 2023 года по 14 июня 2023 года – 933 рубля 43 копейки (л.д. 7-8).

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в пункте 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Брединского муниципального района Челябинской области ФИО26 от 24 апреля 2024 года, после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО21 заведено наследственное дело №. Наследниками, принявшими наследство, являются: супруга – Кустикова Л.В., сын – ФИО27 (л.д. 92).

Наследственное имущество состоит из жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью на дату смерти 546 939 рублей 18 копеек; земельного участка, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти 14 901 рубль); 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое строение без права регистрации проживания, расположенное на садовом земельном участке, находящееся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью объекта на дату смерти 439 370 рублей 44 копейки; 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, с кадастровым номером № находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровая стоимостью объекта на дату смерти 91 092 рубля.

22 февраля 2024 года Кустиковой Л.В., ФИО28 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество в равных долях каждому.

Согласно справке публичного акционерного общества «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО22 был открыт счет № №, с остатком вклада – 11 190 рублей 88 копеек (л.д. 130).

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, установив, что общая стоимость наследственного имущества, превышает определенную судом сумму задолженности, руководствуясь статьями 309, 809, 811, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания солидарно с Кустиковой Л.В., ФИО29 задолженности по кредитному договору № от 21 апреля 2023 года в размере 45 027 рублей 08 копеек, в том числе: основной долг – 44 093 рубля 65 копеек, проценты за период с 21 апреля 2023 года по 14 июня 2023 года – 933 рубля 43 копейки.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, основанными на фактических обстоятельствах дела, правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Из представленного в материалы дела заявления на добровольное оформление дополнительной услуги от 21 апреля 2023 года следует, что ФИО18 выразил согласие на включение его в качестве застрахованного в программу страхования по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 151).

В соответствии с коллективным договором добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» №, заключенным между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» 20 декабря 2012 года, страховыми рисками являются: смерть застрахованного по любой причине в течении срока страхования данного застрахованного; установление застрахованному инвалидности 1-й группы по любой причине в течении срока страхования данного застрахованного; временная утрата застрахованным трудоспособности в течение срока страхования в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособности (пункт 4.2). Выгодоприобретателем по настоящему договору страхования по всем страховым рискам является застрахованный (пункт 2.10) (л.д. 156-161).

Доводы апелляционной жалобы Кустиковой Л.В. со ссылкой на указанный договор страхования, не влекут отмену решения суда, поскольку наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит.

В настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает.

Банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследникам заемщика по обязательствам последнего. Ответчики, в свою очередь, не лишены права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы.

Доводы апелляционной жалобы Кустиковой Л.В. со ссылкой на трудное финансовое положение, наличие иных кредитных обязательств, не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность решения. Они по существу повторяют правовую позицию стороны ответчика, были предметом судебного разбирательства и им дана правильная оценка при разрешении указанного спора.

Решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Саткинского городского суда Челябинской области от 23 августа 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Кустиковой Лидии Викторовны – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 28 ноября 2024 года.