Решение от 09.02.2022 по делу № 2-23/2022 (2-450/2021;) от 10.11.2021

Дело № 2-23/2022

УИД 37RS0015-01-2021-000963-32

                                                                          Р Е Ш Е Н И Е

                                               именем Российской Федерации

    Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

    председательствующего судьи Виноградовой Е.В.,

    при секретаре Смирнове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Приволжске 9 февраля 2022 года гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Ивановского отделения № 8639 к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

                                                                          установил:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Ивановского отделения № 8639 (далее ПАО Сбербанк) обратилось в Приволжский районный суд с иском к Махониной Ю.Е. и Махонину Р.Е., предполагаемым наследникам умершей ДАТА Алюковой О.Р., о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДАТА № в размере 99 962 рубля 40 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 198 рублей 87 копеек (т. 1 л.д. 3-5).

    20 января 2022 года истец ПАО Сбербанк, в связи с частичным погашением задолженности за счет средств страхового возмещения, уточнил заявленные исковые требования и просил суд о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДАТА № в общей сумме 27 304 рубля 84 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 198 рублей 87 копеек (т. 1 л.д. 254-255).

Определением Приволжского районного суда от 2 декабря 2021 года (т. 1 л.д. 132) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), протокольным определением Приволжского районного суда от 17 января 2022 года (т. 1 л.д. 244-246) в качестве ответчиков привлечены Махонина Ю.Е. и Махонин Р.Е..

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в Приволжский районный суд с иском к Махониной Ю.Е. и Махонину Р.Е., предполагаемым наследникам умершей ДАТА Алюковой О.Р., о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДАТА № в размере 110 644 рубля 71 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 412 рублей 89 копеек (т. 2 л.д. 3-5).

    20 января 2022 года истец ПАО Сбербанк, в связи с частичным погашением задолженности за счет средств страхового возмещения, уточнил заявленные исковые требования и просил суд о взыскании задолженности по указанному договору в общей сумме 24 353 рубля 08 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 412 рублей 89 копеек (т. 2 л.д. 237-238).

Протокольным определением Приволжского районного суда от 2 декабря 2021 года (т. 2 л.д. 119) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни», протокольным определением Приволжского районного суда от 17 января 2022 года (т. 2 л.д. 226-228) в качестве ответчиков привлечены Махонина Ю.Е. и Махонин Р.Е..

Определением Приволжского районного суда от 1 февраля 2022 года гражданские дела по указанным искам соединены в одно производство (определение о соединении дел от 1 февраля 2022 года т. 1 л.д. 265).

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между ПАО Сбербанк и Алюковой О.Р. заключен Кредитный договор №, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставило последней денежные средства в размере 88 136 рублей под 19,9 % годовых на 53 месяца. Алюкова О.Р. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанного договора. ДАТА Алюкова О.Р. умерла. Ответчики не производили погашение задолженности. По состоянию на ДАТА задолженность по данному кредитному договору составляла 99 962 рубля 40 копеек. ДАТА в счет погашения задолженности истцом зачтено страховое возмещение, поступившее из ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в размере 76 057 рублей 10 копеек. В связи с чем на ДАТА задолженность по Кредитному договору от ДАТА № составила 27 304 рубля 84 копейки, из которых 26 012 рублей 46 копеек - просроченный основной долг (ссудная задолженность), 1 209 рублей 02 копейки - проценты за пользование кредитом, 43 рубля 80 копеек - неустойка на просроченный основной долг, 39 рублей 56 копеек - неустойка на просроченные проценты.

ДАТА между ПАО Сбербанк и Алюковой О.Р. заключен Кредитный договор №, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставило последней денежные средства в размере 99 000 рублей под 14,9 % годовых на 60 месяца. Алюкова О.Р. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанного договора. ДАТА Алюкова О.Р. умерла. Ответчики не производили погашение задолженности. По состоянию на ДАТА задолженность по данному кредитному договору составляла 110 644 рубля 71 копейка. ДАТА в счет погашения задолженности истцом зачтено страховое возмещение, поступившее из ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 89 287 рублей 60 копеек. В связи с чем на ДАТА задолженность по Кредитному договору от ДАТА № составила 24 353 рубля 08 копеек, из которых 23 734 рубля 76 копеек - просроченный основной долг, 578 рублей 51 копейка - проценты за пользование кредитом, 21 рубль 16 копеек - неустойка на просроченный основной долг, 18 рублей 65 копеек - неустойка на просроченные проценты.

В связи с чем у истца возникла необходимость обращения в суд с настоящими исками (т. 1 л.д. 3-5, 254-255, т. 2 л.д. 3-5, 237-238).

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом (т. 1 л.д. 250, 263, т. 2 л.д. 233, 245), о причинах неявки суду не сообщило, обратилось с заявлениями о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, заявленные исковые требования с учетом уточнения поддержало (т. 1 л.д. 3-5, 254-255, т. 2 л.д. 3-5, 237-238).

Ответчики Махонина Ю.Е. и Махонин Р.Е. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом (т. 1 л.д. 247, 260, 264, т. 2 л.д. 230, 246), о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Ранее в ходе судебных заседаний от 2 декабря 2021 года (т. 1 л.д. 126-128) и 17 января 2022 года (т. 1 л.д. 244-226, т. 2 л.д. 226-228) ответчики Махонина Ю.Е. и Махонин Р.Е. возражали против заявленных требований. Пояснили, что кредитные обязательства должны покрываться страховым возмещением.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом (т. 1 л.д. 251, 260, т. 2 л.д. 234, 243, т. 3 л.д. 26, 27), о причинах неявки суду не сообщило, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовало. Представило письменные пояснения по заявленным требованиям (т. 1 л.д. 154, 155, т. 2 л.д. 141, 142), в которых указало, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страхователь) и ПАО Сбербанк (страховщик) ДАТА заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 (далее Соглашение), в рамках которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики (застрахованные лица) подают непосредственно страхователю ПАО Сбербанк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. Алюкова О.Р. является застрахованным лицом в рамках программ страхования жизни ДСЖ-5/1811, срок действия страхования с ДАТА по ДАТА, и ДСЖ-5/1902, срок действия страхования с ДАТА по ДАТА. Первоначальное решение об отказе в страховой выплате в обои случаях было принято в связи с некомплектом документов.

    Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. п. 2.1, 3.1, 3.2, 4.1.1, 4.3.1, 4.4 Общих условий кредитования Кредитного договора от ДАТА № (т. 1 л.д. 27-31) и Общих условий кредитования Кредитного договора от ДАТА № (т. 2 л.д. 25-29):

- кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования (п. 2.1);

- погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (3.1);

- уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2);

- кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком условий изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования (п. 4.1.1);

- заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (4.3.1);

- обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4).

Судом установлено, что ДАТА между ПАО Сбербанк и Алюковой О.Р. заключен Кредитный договор № (т. 1 л.д. 24-26, 27-31), в соответствии с которым истец взял на себя обязательство предоставить Алюковой О.Р. заем на сумму 88 136 рублей, на срок 53 месяца, с процентной ставкой в размере 19,9 % годовых, а Алюкова О.Р. взяла на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Данные обстоятельства подтверждаются предоставленным истцом Кредитным договором от ДАТА №, состоящим из применяющихся в совокупности Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия кредитования) (т. 1 л.д. 24-26), подписанных Алюковой О.Р., и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) (т. 1 л.д. 27-31).

Погашение кредита производится посредством 53 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 512 рублей 34 копейки (п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора от ДАТА № т. 1 л.д. 24-26).

Истец ПАО Сбербанк свои обязательства по Кредитному договору от ДАТА № (т. 1 л.д. 24-26, 27-31) перед заемщиком ФИО7 выполнило в полном объеме ДАТА, путем зачисления суммы кредита в размере 88 136 рублей на счет дебетовой банковской карты последней №, открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования Кредитного договора от ДАТА № (т. 1 л.д. 24-26).

Ответчик Алюкова О.Р. взятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполняла надлежащим образом в период с октября 2018 года по ноябрь 2019 года, выплатив в общей сумме 32 676 рублей 16 копеек, после чего платежей не вносила.

Указанные обстоятельства подтверждаются Расчетами задолженности и цены иска по Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА и ДАТА (т. 1 л.д. 41, 257, 258-259), информацией о движении денежных средств по Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА (т. 1 л.д. 42-46), копией лицевого счета за период с ДАТА по ДАТА (т. 1 л.д. 48-49).

Кроме того, ДАТА между ПАО Сбербанк и Алюковой О.Р. был заключен Кредитный договор № (т. 2 л.д. 25-29, 30-32), в соответствии с которым истец взял на себя обязательство предоставить Алюковой О.Р. заем на сумму 99 000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой в размере 14,9 % годовых, а Алюкова О.Р. взяла на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Данные обстоятельства подтверждаются предоставленным истцом Кредитным договором от ДАТА №, состоящим из применяющихся в совокупности Индивидуальных условий договора потребительского кредита (Индивидуальные условия кредитования) (т. 2 л.д. 30-32), подписанных Алюковой О.Р., и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) (т. 2 л.д. 25-29).

Погашение кредита производится посредством 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 350 рублей 01 копейка (п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора от ДАТА № т. 2 л.д. 30-32).

Истец ПАО Сбербанк свои обязательства по Кредитному договору от ДАТА № (т. 2 л.д. 25-29, 30-32) перед заемщиком Алюковой О.Р. выполнило в полном объеме ДАТА, путем зачисления суммы кредита в размере 99 000 рублей на счет дебетовой банковской карты последней №, открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования Кредитного договора от ДАТА № (т. 2 л.д. 30-32).

Ответчик Алюкова О.Р. взятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполняла надлежащим образом в период с февраля 2019 года по декабрь 2019 года, выплатив в общей сумме 23 520 рублей 44 копейки, после чего платежей не вносила.

Указанные обстоятельства подтверждаются Расчетами задолженности и цены иска по Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА и ДАТА (т. 2 л.д. 42, 43-45, 240, 241-242), копией лицевого счета за период с ДАТА по ДАТА (т. 2 л.д. 10).

ДАТА Алюкова О.Р. умерла в результате случайного отравления окисью углерода во время пожара в жилом <адрес>. При этом указанный жилой дом получил значительные повреждения. Данные обстоятельства подтверждаются Свидетельством о смерти от ДАТА серии <...> № (т. 1 л.д. 22), Справками о смерти от ДАТА № и ДАТА № (т. 1 л.д. 94, 203), постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДАТА Фурмановского межрайонного следственного отдела следственного управления Следственного комитета Российской Федерации по Ивановской области (далее Фурмановский МСО СУ СК России по Ивановской области) (т. 1 л.д. 121, 157), Актом Акционерного общества «Водоканал» (далее АО «Водоканал») от ДАТА № (т. 1 л.д. 122), сообщением АО «Водоканал» от ДАТА № (т. 1 л.д. 235).

На момент смерти Алюковой О.Р. ДАТА задолженность:

- по Кредитному договору от ДАТА № составила 76 140 рублей 46 копеек, из которых 73 050 рублей 83 копейки - основной долг (70 430 рублей 17 копеек - срочная задолженности и 2 620 рублей 66 копеек - просроченная задолженность), 3 006 рублей 27 копеек - проценты за пользование кредитом (574 рубля 41 копейка - срочные, 43 рубля 58 копеек - срочные на просроченный основной долг, 2 388 рублей 28 копеек - просроченные), 83 рубля 36 копеек - неустойка (43 рубля 80 копеек - на просроченную ссудную задолженность, 39 рублей 56 копеек - на просроченные проценты);

- по Кредитному договору от ДАТА № рублей 41 копейка, из которых 87 087 рублей 81 копейка - основной долг (84 571 рубль 81 копейка - срочная задолженности и 2 516 рублей - просроченная задолженность), 2 199 рублей 79 копеек - проценты за пользование кредитом (15 рублей 77 копеек - срочные на просроченный основной долг, 2 184 рубля 02 копейки - просроченные), 39 рублей 81 копейка - неустойка (21 рубль 16 копеек - на просроченную ссудную задолженность, 18 рублей 65 копеек - на просроченные проценты) (расчеты задолженности и цены иска по Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА и ДАТА т. 1 л.д. 41, 257, 258-259, информация о движении денежных средств по Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА т. 1 л.д. 42-46, копия лицевого счета за период с ДАТА по ДАТА т. 1 л.д. 48-49, расчеты задолженности и цены иска по Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА и ДАТА т. 2 л.д. 42, 43-45, 240, 241-242, копия лицевого счета за период с ДАТА по ДАТА т. 2 л.д. 10, расчеты задолженности ПАО Сбербанк на ДАТА т. 3 л.д. 24, 25, справки-расчеты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДАТА №№, № т. 1 л.д. 219, т. 2 л.д. 202).

    На основании п. 1 ст. 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

    В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    В случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (ч. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

         На основании п. п. 1 и 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (абз. 1 п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

        Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными (ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Согласно правовым позициям, выраженным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п. 37).

        Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49).

    Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников (п. 60).

     Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

        В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, размер долгов наследодателя.

    Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

    Судом установлено, что ответчики Махонина Ю.Е. и Махонин Р.Е. являются детьми Алюковой О.Р. (сообщение Приволжского районного филиала комитета Ивановской области ЗАГС от ДАТА № т. 1 л.д. 72).

    Последние не обращались к нотариусу с заявлениями о принятии наследства. Однако, Махонина Ю.Е. и Махонин Р.Е. на момент смерти Алюковой О.Р. были зарегистрированы с последней по одному адресу: <адрес>, являлись сособственниками данного жилого дома и земельного участка при нем, в течение шестимесячного срока после смерти последней пользовались принадлежащим ей на момент смерти имуществом. При этом ответчики не подавали нотариусу заявление об отказе от наследства и не обращались в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

    Указанные обстоятельства подтверждаются сообщениями нотариуса Приволжского нотариального округа Ивановской области Соколовой И.Г. от ДАТА №№ и №, ДАТА №№ и № (т. 1 л.д 78, 261, т. 2 л.д. 71, 244), Договором купли-продажи доли жилого дома от ДАТА (т. 1 л.д. 113-115), сообщением Отдела Министерства внутренних дел Российской Федерации по Приволжскому району (далее ОМВД по Приволжскому району) от ДАТА № (т. 1 л.д. 77), Выписками из Единого государственного реестра недвижимости (далее ЕГРН) от ДАТА и ДАТА Филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Ивановской области (далее Филиал ФГБУ «ФКП Росреестра» по Ивановской области) (т. 1 л.д. 75-76, 133), Свидетельствами о государственной регистрации права от ДАТА (т. 1 л.д. 118-120), пояснениями ответчиков Махонина Ю.Е. и Махонин Р.Е..

    В связи с чем суд приходит к выводу, что ответчики Махонина Ю.Е. и Махонин Р.Е. фактически приняли наследство после смерти матери Алюковой О.Р. и должны отвечать перед кредиторами по долгам последней в пределах стоимости последнего.

Согласно ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

    Данные обстоятельства также установлены решением Приволжского районного суда от 23 декабря 2021 года по гражданскому делу № 2-432/2021 по иску ПАО Сбербанк к Махониной Ю.Е. и Махонину Р.Е. о взыскании задолженности по кредитной карте (т. 1 л.д. 228-234).

    В соответствии с указанным решением на наследников Алюковой О.Р. - Махонину Ю.Е. и Махонина Р.Е. возложена обязанность по погашению задолженности последней по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДАТА в сумме 30 804 рубля 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 124 рубля 14 копеек за счет стоимости наследственного имущества - 2/9 долей в праве общей долевой стоимости на земельный участок с кадастровым номером №, площадью <...> кв. метров, кадастровой стоимостью <...> (<...>), расположенный по адресу: <адрес>.

Кроме того, в состав наследственного имущества Алюковой О.Р. входят:

- страховая сумма в размере <...>, оставшаяся от выплаты ДАТА ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк страхового возмещения в сумме <...>, в связи с тем, что Алюкова О.Р. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1811, в качестве заемщика по Кредитному договору от ДАТА № на сумму <...> на основании Заявления на страхование от ДАТА. Выгодоприобретателем по договору личного страхования определен ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, в остальной сумме выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае его смерти - наследники застрахованного лица);

- страховая сумма в размере <...>, оставшаяся от выплаты ДАТА ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк страхового возмещения в сумме <...>, в связи с тем, что Алюкова О.Р. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1902, в качестве заемщика по Кредитному договору от ДАТА № на сумму <...>), на основании Заявления на страхование от ДАТА. Выгодоприобретателем по договору личного страхования определен ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, в остальной сумме выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае его смерти - наследники застрахованного лица);

- денежные средства в сумме 15 рублей 16 копеек на счете «Универсальный» №, открытом Алюковой О.Р. ДАТА в ПАО Сбербанк.

Данные обстоятельства подтверждаются сообщением ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДАТА (т. 1 л.д. 217, т. 2 л.д. 200), справками-расчетами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДАТА №№, №т. 1 л.д. 219, т. 2 л.д. 202), Соглашением об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 (т. 1 л.д. 176-198, т. 2 л.д. 163-183), Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (т. 1 л.д. 86-90, т. 2 л.д. 148-152), Заявлениями на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Среднерусский банк (т. 1 л.д. 109-111, т. 2 л.д. 103 обор.-105), сообщением ПАО Сбербанк от ДАТА № (т. 1 л.д. 102-102 обор.).

    Суд учитывает, что Алюкова О.Р. на момент смерти являлась собственником 2/9 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, площадью <...> кв. метра, кадастровой стоимостью <...>, расположенный по адресу: <адрес> (Выписка из ЕГРН от ДАТА Филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Ивановской области т. 1 л.д. 75-76, Свидетельство о государственной регистрации права от ДАТА т. 1 л.д. 119).

Однако, данный объект недвижимости получил значительные повреждения в результате пожара от ДАТА (справка Отделения надзорной деятельности и Профилактической работы Приволжского района Главного управления Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий по Ивановской области от ДАТА № т. 1 л.д. 123, Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от ДАТА следователя Фурмановского МСО СУ СК России по Ивановской области т. 1 л.д. 121, 152, информация АО «Водоканал» от ДАТА т. 1 л.д. 235).

В связи с чем указанный объект недвижимости не может быть оценен по кадастровой стоимости при расчете стоимости наследственной массы. При этом истец ПАО Сбербанк отказался от назначения по делу судебной оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости годных остатков сгоревшего жилого дома (сообщение ПАО Сбербанк от ДАТА №№ и № 1 л.д. 227, т. 2 л.д. 210).

    На момент смерти Алюкова О.Р.:

    - не являлась собственником транспортных средств (сообщение Отделения Государственной инспекции безопасности дорожного движения Отдела Министерства внутренних дел Российской Федерации по Приволжскому району от ДАТА т. 1 л.д. 73);

    - денежные средства, за исключением вышеуказанного счета, открытого в ПАО Сбербанк (т. 1 л.д. 102-102 обор.), на ее счетах отсутствовали (сообщения Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 4 по Ивановской области от ДАТА № доп т. 1 л.д. 106-107, Акционерного общества «Тинькофф» от ДАТА т. 1 л.д. 238, 242, Публичного акционерного общества «Совкомбанк» от ДАТА № т. 1 л.д. 201, Публичного акционерного общества «Почта Банк» от ДАТА т. 1 л.д. 239-240, Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» от ДАТА № т. 2 л.д. 247, Акционерного общества «Россельхозбанк» от ДАТА № т. 1 л.д. 140, Публичного акционерного общества «Росбанк» от ДАТА № т. 1 л.д. 199, Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Аксонбанк» от ДАТА №а/287463 т. 1 л.д. 145, Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) от ДАТА № и ДАТА № т. 1 л.д. 143, 205, Акционерного общества «Альфа-Банк» от ДАТА т. 1 л.д. 148, ПАО Сбербанк от ДАТА № т. 1 л.д. 102);

    - являлась получателем страховой пенсии по старости в Отделении Пенсионного фонда Российской Федерации по Ивановской области, пенсия за февраль 2020 года в размере <...> выплачена последней через почтовое отделение связи, пособие на погребение в сумме <...> получено в феврале 2020 года Махониной Ю.Е. (сообщения Государственного учреждения - Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Ивановской области» от ДАТА № и ДАТА № т. 1 л.д. 207, 237).

Доказательств обратного, а также иных сведений о наличии счетов и вкладов, открытых на имя Алюковой О.Р., в банках, об ином имуществе, принадлежащем последней, суду не представлено.

В связи с чем стоимость наследственной массы после смерти Алюковой О.Р., свободной от ранее возложенных решением Приволжского районного суда от 23 декабря 2021 года по гражданскому делу № 2-432/2021 по иску ПАО Сбербанк к Махониной Ю.Е. и Махонину Р.Е. о взыскании задолженности по кредитной карте (т. 1 л.д. 228-234) обязательств, составляет в общей сумме <...>

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ДАТА между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО Сбербанк (страхователь) заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 (т. 1 л.д. 176-198, т. 2 л.д. 163-183), в рамках которого ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявления на страхование), которые заемщики (застрахованные лица) подают непосредственно страхователю ПАО Сбербанк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением. В данном случае в обязанности ПАО Сбербанк по подключению к программе страхования входит предоставление заемщикам информации об услуге подключения к программе страхования, ее платности, лице, которое будет предоставлять услугу страхования: наименование страховщика и реквизиты его лицензии, срок предоставления услуги. Услугу по страхованию оказывает страховщик.

ДАТА Алюкова О.Р., в качестве заемщика по Кредитному договору от ДАТА №, выразила согласие быть застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1811, в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДАТА) (т. 1 л.д. 86-90) (Выписка из Страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита № ДСЖ-05/1811 от ДАТА т. 1 л.д. 91, Выписка из реестра застрахованных лиц - приложение 1 к полису № ДСЖ-05/1811 от ДАТА т. 1 л.д. 92), представив Заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Среднерусский банк (далее Заявление от ДАТА (т. 1 л.д. 109-111). Страховым риском по договору, в том числе, является смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем по договору личного страхования определен ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. В остальной сумме выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае его смерти - наследники застрахованного лица) (п. 7.1 Заявления от ДАТА т. 1 л.д. 109-111 и Выписки из Страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита № ДСЖ-05/1811 от ДАТА т. 1 л.д. 91).

ДАТА Алюкова О.Р. в качестве заемщика по Кредитному договору от ДАТА № выразила согласие быть застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1902, в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДАТА) (т. 2 л.д. 80-84) (Выписка из Страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита № ДСЖ-05/1902 от ДАТА т. 2 л.д. 85, Выписка из реестра застрахованных лиц - приложение 1 к полису № ДСЖ-05/1902 от ДАТА т. 2 л.д. 86), представив Заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Среднерусский банк (далее Заявление от ДАТА) (т. 2 л.д. 103 обор.-105). Страховым риском по договору, в том числе, является смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем по договору личного страхования определен ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. В остальной сумме выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае его смерти - наследники застрахованного лица) (п. 7.1 Заявления от ДАТА т. 2 л.д. 103 обор.-105 и Выписки из Страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита № ДСЖ-05/1902 от ДАТА т. 2 л.д. 85).

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1). При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3).

В соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от ДАТА, заключенным между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО Сбербанк (страхователь) (т. 1 л.д. 176-198, т. 2 л.д. 163-183):

- Соглашение определяет условия и порядок заключения Договоров страхования, а также взаимные права и обязанности сторон, возникающие при заключении, исполнении, изменении, прекращении Договоров страхования (в т.ч. регулирует взаимоотношения сторон при наступлении событий, имеющих признаки страхового случая, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты) (п. 2.1).

Объектами страхования являются интересы, связанные с наступлением в жизни застрахованных лиц, событий, предусмотренных Договором страхования из числа указанных в п. 4.6 Соглашения, а также с их смертью (п. 3.1).

Страхователь обязан уведомить письменно страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о его наступлении (п. 9.7.1).

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь должен представить документы, указанные в п. 9.9 Соглашения (п. 9.8).

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страховщику предоставляются следующие документы: в отношении страховых рисков, указанных в подп. 4.6.1, 4.6.2 Соглашения: а) свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим; б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространёнными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них); д) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти/организаций/учреждений/лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; е) свидетельство о праве на наследство (для наследников); ж) оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (оформляется страхователем) (п. 9.9.1).

Заявитель или иное заинтересованное лицо в получении страховой выплаты лицо, вправе обратиться к страховщику с просьбой о содействии в получении документов в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая (например когда у заявителя возникают трудности с самостоятельным получением документа) по установленной страховщиком форме (подп. в п. 9.9.6).

В случае, если выгодоприобретатель/страхователь не имеют возможности предоставить запрошенные документы, и страховщик не может принять решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, страховщик запрашивает документы в правоохранительных и иных органах, медицинских учреждениях и в других организациях/учреждениях, у граждан, располагающих информацией об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая (п. 9.11.1).

В силу п.п. 3.9.1, 3.9.4, 3.10, 3.12 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДАТА) (т. 1 л.д. 86-90, т. 2 л.д. 80-84), в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1.1- 3.2.1.5, 3.2.2.1 настоящих условий, клиент (родственник/представитель) представляет в банк, в том числе, следующие документы: в отношении страховых рисков, указанных в подп. 3.2.1.1, 3.2.2.1 настоящих условий: а) свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим; б) официальный документ, содержащий причину смерти. Наиболее распространёнными в этой связи документами являются медицинское свидетельство о смерти, справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа), посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них); д) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти/организаций/учреждений/лиц (протоколы, постановления, справки, определения, акты, материалы и результаты расследований и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; е) свидетельство о праве на наследство (для наследников); ж) оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (оформляется Банком) (п. 3.9.1).

В отношении любого страхового риска из числа указанных в п.п. 3.2.1.1- 3.2.1.5, 3.2.2.1 настоящих условий: оригинал заявления о страховой выплате по установленной страховщиком форме; документы, удостоверяющие личность (физического лица) и подтверждающие право на получение страховой выплаты (например, паспорт и свидетельство о праве на наследство) (п. 3.9.4).

При непредставлении документов из числа указанных в п.п. 3.9.1-3.9.4 настоящих Условий, или если такие документы не содержат достаточную для принятия страховщиком решения информацию, страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения. При этом страховщик вправе отсрочить принятие решения о признании или непризнании заявленного события страховым случаем до получения последнего из всех необходимых документов из числа указанных в п.п. 3.9.1-3.9.4 настоящих Условий, содержащих достаточную для принятия Страховщиком решения информацию (п. 3.10).

Документы перечисленные в п.п. 3.9, 3.10, должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом /учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником (п. 3.12).

Сведения о государственной регистрации смерти, содержащиеся в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния, предоставляются в рамках межведомственного взаимодействия по запросу страховой организации (в отношении застрахованных лиц и выгодоприобретателей по договорам страхования, заключенным соответствующей страховой организацией) (п. 3.1 ст. 13.2 Федерального закона от 15 ноября 1997 года № 143-ФЗ «Об актах гражданского состояния»).

В соответствии с Заявлениями от ДАТА и ДАТА (т. 1 л.д. 109-111, т. 2 л.д. 103 обор.-105) Алюковой О.Р. дано согласие на предоставление ООО СК «Страхование жизни» данных по факту ее смерти из Пенсионного фонда Российской Федерации и иных органов, организаций и учреждений, располагающих такой информацией.

ДАТА дочь Алюковой О.Р. - Махонина Ю.Е. обратилась в ПАО Сбербанк с Заявлениями о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования № к договору страхования № от ДАТА (т. 1 л.д. 166-168, т. 3 л.д. 8-10) и № к договору страхования № от ДАТА (т. 1 л.д. 97-99, 170-172, т. 3 л.д. 12-14), представив часть необходимых документов, в том числе паспорт заявителя и свидетельство о смерти заемщика Алюковой О.Р. в оригиналах (т. 3 л.д. 15-16). Предоставленные документы истцом были направлены в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в виде скан-копий, посредством электронного взаимодействия и получены последним ДАТА (т. 3 л.д. 1-3, 5-7, 18).

ДАТА ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщением № на имя наследников Алюковой О.Р. по адресу сгоревшего жилого дома: <адрес>, обратилось с просьбой о предоставлении оригиналов либо надлежаще заверенных копий документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате, в том числе: подписанного застрахованным лицом заявления на страхование; нотариально заверенной копии свидетельства о смерти застрахованного лица; постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, оригинала или заверенной копии; акта судебно-медицинского исследования трупа оригинала или заверенной копии (т. 3 л.д 18).

ДАТА Махонина Ю.Е. представила в ПАО Сбербанк недостающие документы для направления в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»: нотариально заверенную копию свидетельства о смерти заемщика; ксерокопию справки о смерти; ксерокопию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДАТА. Предоставленные документы истцом были направлены в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в виде скан-копий, посредством электронного взаимодействия и получены последним ДАТА (т. 3 л.д. 1-3, 5-7, 18 обор.).

ДАТА и ДАТА ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщениями №, № на имя наследников Алюковой О.Р. по адресу сгоревшего жилого дома: <адрес>, обратилось с просьбой о предоставлении оригиналов или заверенных копий подписанных застрахованным лицом заявлений на страхование от ДАТА и ДАТА, справки о смерти, необходимых для принятия решения о страховой выплате (т. 3 л.д 18 обор., 19, 19 обор.).

В конечном итоге направление в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» оригинала Справки о смерти Алюковой О.Р. от ДАТА № имело место в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела судом (т. 1 л.д. 204). На основании представленных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» оба случая были признаны страховыми. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк ДАТА по Кредитному договору от ДАТА № осуществлена страховая выплата в размере <...>, в счет покрытия задолженности по кредиту в сумме <...> и процентам в сумме <...> по состоянию на ДАТА; по Кредитному договору от ДАТА № осуществлена страховая выплата в размере 89 287 рублей 60 копеек, в счет покрытия задолженности по кредиту в сумме <...> и процентам в сумме <...> по состоянию на ДАТА (сообщение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДАТА т. 1 л.д. 217, справки-расчеты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДАТА № и № т. 1 л.д. 219, т. 2 л.д. 202, платежные поручения от ДАТА №№ и № т. 1 л.д. 215, т. 2 л.д. 198).

В силу Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДАТА) (т. 1 л.д. 86-90, т. 2 л.д. 80-84) и Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от ДАТА, заключенным между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО Сбербанк (страхователь) (т. 1 л.д. 176-198, т. 2 л.д. 163-183), Задолженность Застрахованного лица по Потребительским кредитам - остаток суммы всех Потребительских кредитов, предоставленных ПАО Сбербанк Клиенту на основании Кредитных договоров, подлежащий возврату Клиентом (основной долг), а также начисленные в соответствии с условиями Кредитных договоров проценты за пользование Потребительскими кредитами (за исключением неустоек, штрафов и пени).

Фактически вышеуказанными страховыми выплатами погашена в полном объеме задолженность по заявленным кредитным договорам (основной долг и проценты за пользование) на момент смерти заемщика Алюковой О.Р. ДАТА, за исключением задолженности по неустойкам в сумме <...> за период с ДАТА по ДАТА по Кредитному договору от ДАТА № и 39 рублей 81 копейка за период с ДАТА по ДАТА по Кредитному договору от ДАТА № (расчеты задолженности ПАО Сбербанк т. 3 л.д. 24, 25 расчеты задолженности и цены иска по Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА и ДАТА т. 1 л.д. 41, 257, 258-259, расчеты задолженности и цены иска по Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА и ДАТА т. 2 л.д. 42, 43-45, 240, 241-242, справки-расчеты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДАТА №№, №. 1 л.д. 219, т. 2 л.д. 202), поскольку неустойка, начисленная вследствие ненадлежащего исполнения самим наследодателем Алюковой О.Р. до момента смерти условий кредитных договоров, не покрывается страховой выплатой.

В силу п.п. 3 и 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2).

По смыслу приведенных выше законоположений, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.

При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абз. 3). Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ) (абз. 5).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк, как страхователь и выгодоприобретатель, в соответствии с условиями Соглашения, является лицом, на котором лежит ответственность за уведомление страховщика о наступлении страхового случая и представление необходимых документов, в том числе заявления на страхование, свидетельства о смерти застрахованного лица, справки о смерти органа ЗАГС, документов из органов и учреждений МВД России, МЧС России, справки-расчета о задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту. В случае, если ПАО Сбербанк не имело возможности представить данные документы самостоятельно, последнее было вправе обратиться к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с просьбой о содействии в их получении. Тем более, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является организацией, которой сведения о государственной регистрации смерти в отношении застрахованных лиц по договорам страхования, содержащиеся в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния, предоставляются в рамках межведомственного взаимодействия по соответствующему запросу, согласно п. 3.1 ст. 13.2 Федерального закона от 15 ноября 1997 года № 143-ФЗ «Об актах гражданского состояния», а также последним получено согласие застрахованного лица на получение данных о смерти в органах, организациях и учреждениях. При этом суд учитывает, что страховая компания с ДАТА располагала копией свидетельства о смерти, а с ДАТА - копией справки о смерти застрахованного лица Алюковой О.Р., данные документы направлялись через ПАО Сбербанк.

В отношении страховых случаев, связанных со смертью застрахованного лица Алюковой О.Р., ПАО Сбербанк не предпринял никаких самостоятельных действий к сбору и предоставлению в страховую компанию необходимого набора документов, ограничившись лишь перенаправлением в адрес последней документов, предоставляемых наследником Махониной Ю.Е..

В связи с чем суд оценивает действия истца ПАО Сбербанк по обращению в суд с иском к наследникам застрахованного лица Алюковой О.Р. - Махониной Ю.Е. и Махонину Р.Е. о взыскании задолженности, как недобросовестные. По мнению суда ПАО Сбербанк фактически уклонился от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страховых возмещений по случаю смерти застрахованного заемщика. Последнее влечет для истца наступление неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности, образовавшейся с момента наступления страхового случая.

В противном случае, предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

С учетом изложенного, вследствие злоупотребления правом, у суда отсутствуют основания для взыскания с наследников Алюковой О.Р. - Махониной Ю.Е. и Махонина Р.Е. заявленной задолженности по Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА, а именно задолженности в сумме <...>, из которых <...> - просроченный основной долг (ссудная задолженность), <...> - проценты за пользование кредитом; заявленной задолженности по Кредитному договору от ДАТА № по состоянию на ДАТА, а именно задолженности в сумме <...>, из которых <...> - просроченный основной долг (ссудная задолженность), <...> - проценты за пользование кредитом.

При этом у суда имеются основания для взыскания с наследников Алюковой О.Р. - Махониной Ю.Е. и Махонина Р.Е. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в солидарном порядке, задолженности по Кредитному договору от ДАТА №, образовавшейся с ДАТА до момента наступления страхового случая, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий последнего, и не покрытой страховым возмещением, в сумме <...>, из которых <...> - неустойка на просроченный основной долг, <...> - неустойка на просроченные проценты; задолженности по Кредитному договору от ДАТА №, образовавшейся с ДАТА до момента наступления страхового случая, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий последнего, и не покрытой страховым возмещением, в сумме <...>, из которых <...> - неустойка на просроченный основной долг, <...> - неустойка на просроченные проценты.

Тем более, что в адрес ответчиков, в соответствии с условиями ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитных договоров от ДАТА № и ДАТА № (т. 1 л.д. 27-31, т. 2 л.д. 25-29), имело место направление истцом Требований (претензий) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора в срок до ДАТА, в связи с нарушением обязательств, установленных Кредитными договорами от ДАТА № и ДАТА №, что подтверждается Требованиями от ДАТА (т. 1 л.д. 34-35, 36-37, т. 2 л.д. 35-36, 37-38).

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации входит государственная пошлина.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: до 20 000 рублей - 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей.

Учитывая, что п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации установлен минимальный размер государственной пошлины не менее 400 рублей, который подлежит взысканию, в том числе с учетом частичного удовлетворения исковых требований, размер государственной пошлины при подаче искового заявления о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному договору от ДАТА № при цене иска в размере <...> не может составлять менее 400 рублей; размер государственной пошлины при подаче искового заявления о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному договору от ДАТА № при цене иска в размере <...> не может составлять менее 400 рублей.

Факт оплаты истцом государственной пошлины в данной сумме подтверждается Платежными поручениями от ДАТА № и ДАТА № (т. 1 л.д. 18, т. 2 л.д. 19).

В связи у суда имеются основания для взыскания с ответчиков в солидарном порядке расходов истца по оплате государственной пошлины в указанном размере.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                                        решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░2, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 (░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░2, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 (░░░░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ <...>, ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 24 <...>, ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 012 ░░░░░░ 89 ░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                 ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                 ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.