Решение по делу № 2-361/2024 от 14.10.2024

Дело № 2-361/2024 (12RS0009-01-2024-000545-46)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 ноября 2024 г. пгт. Морки

Моркинский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Ивановой Л.А., при секретаре судебного заседания Егошиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Михайлову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - истец, Банк ВТБ ПАО) обратился в Моркинский районный суд Республики Марий Эл к ответчику Михайлову В.В. с указанными исковыми требованиями, мотивируя тем, что 29 июня 2022 г. между истцом и ответчиком Михайловым В.В. посредством использования системы "ВТБ-Онлайн" путем подписания простой электронной подписью заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику Михайлову В.В. денежные средства в размере 1 220 715 руб. сроком на 60 месяцев и под процентную ставку 11,4% годовых. Истец свои обязательства исполнил. Ответчик Михайлов В.В. ненадлежаще исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Истец просил взыскать с ответчика Михайлова В.В. задолженность по кредитному договору № от 29 июня 2022 г. в размере 1 245158 руб. 01 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в сумме 1 109026 руб. 14 коп., задолженность по плановым процентам в сумме 128456 руб. 06 коп., задолженность по пени в размере 2 999 руб. 58 коп. и задолженность по пени по просроченному долгу в размере 4676 руб. 23 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27452 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, в исковом заявлении указано о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, направлении им копии решения по делу и исполнительного листа, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не имеют.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Михайлов В.В.не явился, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации, возвращалась обратно в суд с отметкой "истек срок хранения".

Поскольку ответчик не обеспечил получение судебной повестки, в силу ст.165.1 Гражданского кодекса РФ судебная корреспонденция считается доставленной адресату, в связи с чем суд считает ответчика Михайлова В.В. надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания.

На основании ч.3 ст.167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчика Михайлова В.В. в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 и 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно требованиям п.2 ст.434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст.160 ГК РФ, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст.432,433 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Судом установлены следующие обстоятельства.

29 июня 2022 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Михайловым В.В. в электронном виде заключен кредитный договор № путем присоединения к правилам кредитования и подписания индивидуальных условий кредитного договора на предоставление кредита в размере 1 220 715 руб. со сроком возврата кредита 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств с процентной ставкой 11,4 % годовых, в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязался уплатить неустойку в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. (л.д.12, 13-14)

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке определены общие условия и порядок предоставления клиенту дистанционного обслуживания в банке. Договор дистанционного банковского обслуживания заключается в целях осуществления дистанционного банковского обслуживания, может быть заключен дистанционно при наличии у клиента карты и при наличии между сторонами договора комплексного обслуживания заявление может быть оформлено и передано в банк в форме электронного документа в ВТБ-Онлайн через сайт https://online.vtb.ru с использованием номера карты, временного пароля и смс-кода. Временный пароль и смс-код направляются клиенту банком на доверенный номер телефона. Договор дистанционного банковского обслуживания считается заключенным с даты предоставления банком клиенту доступа к ВТБ-Онлайн. При наличии указанного договора заявление может быть оформлено и передано в банк в форме электронного документа в ВТБ-Онлайн через сайт с использованием уникального номера клиента, временного пароля и смс-кода. Клиент с использованием карты и устройства самообслуживания получает уникальный номера клиента на чеке устройства, регистрирует доверенный номер телефона. Временный пароль и смс-код направляются клиенту банком на доверенный номер телефона. Договор дистанционного банковского обслуживания считается заключенным с даты предоставления банком клиенту доступа к ВТБ-Онлайн. (1.1, 1.5, 1.5.2, 1.5.2.1, 1.5.2.2) Доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями системы дистанционного банковского обслуживания (п.3.1.1). Клиент, присоединившийся к Правилам дистанционного банковского обслуживания, имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-Онлайн. При заключении кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения кредитного договора документов (в том числе заявления на получение кредита, согласий клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию клиента) и иных), электронные документы подписываются простой электронной подписью с использованием средства подтверждения: смс-кода (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа Интернет-банк), смс-код/Passcode (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа Мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средств подтверждения) (п.8.3). Доступ к ВТБ-Онлайн предоставляется в рамках договора дистанционного банковского обслуживания, проводится идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи средств подтверждения: смс или Push-кодов, сформированных генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования мобильного приложения. Средства подтверждения также могут использоваться для аутентификации клиента и подписания заявления и подтверждения других действий.

Согласно п.5.4.1, 5.4.2 банк предоставляет клиенту смс/Push-коды по запросу клиента на доверенный номер телефона для аутентификации, подписания распоряжения и иных действий, клиент сообщает банку код - смс/Push-код, содержащийся в смс/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком. Получив по запросу сообщение с смс/Push-кодом клиент сверяет данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводит смс/Push-код только при условии согласия с проводимой операцией. Положительный результат проверки смс/Push-кода банком означает, что распоряжение, заявление или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан простой электронной подписью клиента. (л.д.17-35)

Ответчик Михайлов В.В. посредством ввода кода доступа подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а также подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора и был подписан простой электронной подписью клиента.

Факт заключения кредитного договора ответчиком Михайловым В.В. не оспаривается.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в виде неустойки (пени) в размере 0,1 % от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик Михайлов В.В. свои обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита надлежащим образом не исполнял, денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору своевременно и в полном объеме не вносились (л.д.43-52)

Направленное истцом 10 февраля 2024 г. ответчику Михайлову В.В. уведомление о досрочном истребовании задолженности оставлено без удовлетворения. (л.д.58, 59-60)

Таким образом, ответчик Михайлов В.В. нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленных договором, тем самым односторонне отказался от надлежащего исполнения обязательства возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика Михайлова В.В. с учетом принципов разумности и справедливости истец в расчет задолженности для включения в исковые требования учел только 10 % от суммы задолженности по пеням.

Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору № от 29 июня 2022 г. по состоянию на 21 марта 2024 г. составила 1 245158 руб. 01 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в сумме 1 109026 руб. 14 коп., задолженность по плановым процентам в сумме 128456 руб. 06 коп., по пени в сумме 29 995 руб. 82 коп., 10 % от указанной суммы составила 2 999 руб. 58 коп., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 46 762 руб. 37 коп., 10 % от указанной суммы составила 4 676 руб. 23 коп. (л.д. 53-56)

Расчет суммы задолженности произведен в соответствии с условиями заключенного договора, судом проверен, является правильным. Доказательств полной выплаты кредитной задолженности или ее наличия в ином размере, наличия платежей, осуществленных ответчиком и неучтенных истцом при расчете задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик Михайлов В.В. свои обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита в предусмотренные договором сроки не исполнил, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. Ответчик Михайлов В.В., обязан погасить задолженность по возврату основного долга и по процентам в вышеуказанных размерах.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 27452 руб.

В связи с удовлетворением иска с ответчика Михайлов В.В. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Михайлову В.В. удовлетворить.

Взыскать с Михайлова В.В. (ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от 29 июня 2022 г. по состоянию на 21 марта 2024 г. (включительно) в размере 1 245158 руб. 01 коп., в том числе остаток ссудной задолженности в размере 1 109026 руб. 14 коп., задолженность по плановым процентам в размере 128456 руб. 06 коп., задолженность по пени в размере 2 999 руб. 58 коп., задолженность по пени по просроченному долгу в размере 4676 руб. 23 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27452 руб., а всего 1 272610 руб. (один миллион двести семьдесят две тысячи шестьсот десять) руб. 01 коп.

Ответчик Михайлов В.В. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком Михайловым В.В. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Моркинский районный суд Республики Марий Эл.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Моркинский районный суд Республики Марий Эл.

Председательствующий судья Л.А. Иванова