Решение от 15.04.2021 по делу № 33-1782/2021 от 03.03.2021

БЕЛГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

УИД 31RS0022-01-2020-003321-93                              № 33-1782/2021

(2-2323/2020)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Белгород                                            15 апреля 2021 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Белгородского областного суда в составе:

Председательствующего Стефановской Л.Н.,

судей Фокина А.Н. и Бредихиной В.Н.,

при секретаре Зиновьевой Я.Г.

    рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Трефилову Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

    по апелляционной жалобе Трефилова Ю.А. на решение Свердловского районного суда г. Белгорода от 21.10.2020.

    Заслушав доклад судьи Фокина А.Н., объяснения представителя истца Бакши С.А., судебная коллегия

установила:

23.08.2019 между АО «Газпромбанк» и Трефиловым Ю.А. заключен кредитный договор, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 1 761 000 рублей сроком до 25.07.2026 с условием погашения и уплаты процентов путем внесения аннуитетных ежемесячных платежей. При условии личного страхования заемщика процентная ставка по договору составляет 10,8% годовых. При отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика, а также в случае расторжения им договора страхования, размер процентной ставки увеличивается до 15,8% годовых.

На случай несвоевременного внесения платежей договором предусмотрена неустойка.

В связи с наличием просрочек в платежах АО «Газпромбанк» 28.02.2020 направило Трефилову Ю.А. требование о полном досрочном возврате кредитной задолженности в срок до 31.03.2020 и о расторжении кредитного договора, которое осталось без удовлетворения.

Дело инициировано иском АО «Газпромбанк», в котором оно просило расторгнуть кредитный договор и взыскать с Трефилова Ю.А. задолженность по состоянию на 06.07.2020 в общем размере 2 017 801,1 рубль, в том числе основной долг – 1 734 069,68 рублей, проценты за пользование кредитом (начисленные до 31.03.2020) – 98 343,01 рубля, неустойку (пеню) на просроченный основной долг – 170 497,08 рублей, неустойку (пеню) на просроченные проценты – 13 229,39 рублей; также просило взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом на сумму фактического остатка основного долга по ставке 14,5% годовых за период с 07.07.2020 по день расторжения кредитного договора.

В обоснование иска сослалось на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, на неоднократное нарушение им обязанности по внесению платежей, на досрочное истребование в этой связи всей суммы долга.

Представитель истца и ответчик в суд первой инстанции не явились.

Заочным решением Свердловского районного суда г. Белгорода от 21.10.2020 иск удовлетворен – кредитный договор расторгнут, с Трефилова Ю.А. в пользу Банка взыскана задолженность в заявленном размере, а также проценты на сумму фактического остатка просроченного долга с 07.07.2020 по день расторжения договора.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить. Ссылается на ненадлежащее извещение о рассмотрении дела, на нахождение в тот момент на больничном, на лишение его возможности представить свои доводы и возражения.

Судебная коллегия протокольным определением от 25.03.2021 перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных для апелляционного производства, по основанию, предусмотренному п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ.

В силу указанной нормы процессуального права основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов.

Данное дело было рассмотрено судом по существу в судебном заседании 21.10.2020.

До этого, в тот же день (21.10.2020) суд провел предварительное судебное заседание.

Из материалов дела следует, что по результатам проведенной 26.08.2020 досудебной подготовки суд извещал стороны лишь о предстоящем 21.10.2020 предварительном судебном заседании.

В состоявшемся 21.10.2020 в 10-00 предварительном судебном заседании стороны участия не принимали. Ответчик о рассмотрении дела по существу в его отсутствие не только не просил, но и направил заявление об отложении заседания в связи с болезнью. Несмотря на это, суд по итогам предварительного заседания назначил основное заседание на этот же день – на 21.10.2020 в 10-15 и, не извещая стороны, рассмотрел дело по существу.

В соответствии с ч. 2 ст. 153 ГПК РФ судья, признав дело подготовленным, вправе завершить предварительное судебное заседание и при согласии сторон открыть судебное заседание, если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте предварительного судебного заседания и просят рассмотреть дело по существу в их отсутствие.

Таким образом, ответчик, не были извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ в связи с нарушениями норм процессуального права решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения.

В суд апелляционной инстанции ответчик, будучи уведомленным надлежащим образом, не явился. Судебное извещение, направленное ответчику по месту жительства, возвращено за истечением срока хранения. Дополнительно извещен телефонограммой по номеру телефона, указанному им в кредитном договоре.

Представитель истца иск поддержал.

В результате рассмотрения дела по правилам производства в суде первой инстанции судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, в силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 14 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст. 330 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, может быть взыскана неустойка, определенная законом или договором.

Заключение 23.08.2019 между АО «Газпромбанк» и Трефиловым Ю.А. кредитного договора, предоставление банком денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение им обязательств по возврату кредита подтверждается заявлением-анкетой на получение кредита, индивидуальными и общими условиями договора, графиком погашения, выписками по вкладу и по счету банковской карты.

В соответствии с условиями договора 23.08.2019 Банк предоставил Трефилову Ю.А. денежные средства в размере 1 761 000 рублей сроком до 25.07.2026 с условием погашения и уплаты начисленных процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей по 30 210 рублей. При условии личного страхования заемщика процентная ставка по договору составляет 10,8% годовых. При отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика, а также в случае расторжения им договора страхования, размер процентной ставки может быть увеличен до 15,8% годовых.

За несвоевременное погашение кредита договором предусмотрена неустойка: в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, когда проценты за пользование кредитом за соответствующий период начисляются, и в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, когда проценты за пользование кредитом за соответствующий период не начисляются.

Заключая кредитный договор, ответчик получил информацию о полной стоимости кредита и условиях его предоставления и возврата, в том числе о размере процентной ставки и возможности ее изменения, о размере ответственности, и действуя по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласился на эти условия.

В связи с необеспечением Трефиловым Ю.А. личного страхования Банк письмом от 25.09.2019 уведомил Трефилова Ю.А. об увеличении процентной ставки до 14,5% годовых.

Как следует из банковских выписок и расчетов, со стороны заемщика имело место систематическое нарушение сроков и размеров внесения ежемесячных платежей – в ноябре 2019 года внесено 5 000 рублей, в декабре 2019 года, января и феврале 2020 года – лишь по 1 000 рублей.

Тем самым Трефилов Ю.А. допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств, позволяющее кредитору потребовать досрочного возврата кредита и расторжения кредитного договора.

Воспользовавшись данным правом, АО «Газпромбанк» направило 28.02.2020 ответчику соответствующее требование, указав необходимость его выполнения в срок его исполнения до 31.03.2020. Данное требование осталось без ответа.

Согласно сведениям, содержащимся на официальном интернет-сайте Почты России, соответствующее письмо было возвращено отправителю за истечением срока хранения в почтовом отделении.

С марта 2020 года ответчик продолжил вносить в счет погашения кредита платежи лишь по 1 000 рублей в месяц.

По состоянию на 06.07.2020 задолженность ответчика по кредитному договору составила 2 017 801,1 рубль, в том числе по основному долгу 1 734 069,68 рублей, по начисленные до 31.03.2020 процентам – 98 343,01 рубля, по неустойке на просроченный основной долг – 170 497,08 рублей, по неустойке на просроченные проценты – 13 229,39 рублей.

При определении размера задолженности судебная коллегия исходит из расчета, представленного истцом. Расчет соответствует условиям кредитного договора и фактическим платежам, очередность зачета платежей не нарушена.

Совокупность представленных документов отражает все начисления и погашения и позволяет достоверно определить размер имеющейся задолженности. Иной расчет ответчиком не представлен.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, осуществления личного страхования после 25.09.2019, ответчик также не представил.

При таких обстоятельствах исковые требования о досрочном возврате кредита с начисленными за период пользования процентами и неустойкой, о расторжении кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению.

При этом применительно к неустойке судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 333 ГК РФ неустойка, установленная законом или договором, может быть уменьшена в судебном порядке в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Положения данной нормы направлены на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая характер допущенного ответчиком нарушения и его продолжительность, компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств каких-либо существенных негативных последствий для истца, общая требуемая сумма неустойки – 183 726,47 рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Руководствуясь ст. 333 ГК РФ, исходя из обстоятельства дела и необходимости соблюдения баланса между правами сторон, судебная коллегия считает, что компенсационному характеру и реальному, а не возможному размеру ущерба, причиненному в результате ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств является неустойка в размере 94 000 рублей. Учитывая, что проценты за пользование кредитом начиная с 01.04.2020 не начисляются, оснований для большего снижения неустойки не усматривается.

Общий размер подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору таким образом составляет 442 664,65 рубля.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с 06.07.2020 по день расторжения кредитного договора. Данное требование удовлетворению не подлежит.

За несвоевременное погашение кредита п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка: в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, когда проценты за пользование кредитом за соответствующий период начисляются, и в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, когда проценты за пользование кредитом за соответствующий период не начисляются.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов (в редакции, применяемой для кредитных договоров, заключенных с 25.09.2018) проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуа░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 21 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)», ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ (░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ 0,1% ░ ░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 809 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 421 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 23.08.2019 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 811 ░░ ░░ ░ ░ ░. 2 ░░. 14 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ 31.03.2020 (░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░). ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 31.03.2020, ░░░░░░░░░ ░░ 01.04.2020 - ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ – ░░ ░░░░░░ 0,1% ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 289,01 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 329, 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 21.10.2020 ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № №, ░░░░░░░░░░░ 23.08.2019 ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06.07.2020 ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 1 926 412,69 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 1 734 069,68 ░░░░░░, ░░░░░░░░ - 98 343,01 ░░░░░, ░░░░░░░░░ – 94 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 289,01 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 07.07.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.04.2021.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░