Решение по делу № 2-849/2022 (2-5268/2021;) от 16.05.2022

Дело № 2-849/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2022 г.                                                г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Быковой О.М., при секретаре Белобровой Д.П., с участием ответчика Поповой К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «Альфа-Банк» к Поповой Ксении Ильиничне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с названным иском, указав, что 23.11.2018 года между АО «Альфа-Банк» и Поповым И.А. заключено соглашение о кредитовании №PI№ в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 150 000 рублей. В соответствии с условиями о проценты за пользование кредитом составили 39,99% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Сумма задолженности за период с 09.07.2021 г. по 23.08.2021 года составляет 114 533,83 рублей, из которых: 101 732, 33 рублей – просроченный основной долг; 12 026,50 рублей – начисленные проценты; 775 рублей – штрафы и неустойки. Заемщик Попов И.А. умер 14.01.2021 года. По имеющимся у истца данным, наследником Попова И.А. является Попова О.Ю.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании №PI№ от 23.11.2018 года в размере 114 533, 83 рублей, из которых 101 732, 33 рубля – просроченный основной долг, 12 026,50 рублей – начисленные проценты, 775 рублей – штрафы и неустойки.

В судебное заседание представитель АО «Альфа-Банк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на удовлетворении иска настаивал.

Ответчик Попова К.И. в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, пояснила, что денежных средств, чтобы оплачивать кредит, у нее нет, кредит она не брала. Она вступила по закону на ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, мкр. Ольгино, <адрес>, которая находится в ипотеке. По указанной ипотеке ей осталось выплатить 1 000 000 рублей.

Суд, выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ч. 1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ч. 3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

       В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Судом установлено, что 23.11.2018 г. между АО «Альфа-Банк» и Поповым И.А. заключено соглашение на получение кредита №PI№ на сумму в 150 000 рублей с процентной ставкой 24,457% годовых (л.д.21-24). Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца.

Данное соглашение в офертно-акцептной форме, путем подачи заемщиком заявления об открытии счета кредитной карты и выдаче к счету кредитной карты кредитную карты АО «Альфа-Банк» в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования, и активировать данную кредитную карту в дату подписания индивидуальных условий кредитования и ее получения заемщиков (л.д.20).

Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № PIL№ от 23.11.2018 года процентная ставка изменена на 39,99% годовых, а также комиссия по обслуживанию кредитной карты определена суммой 1 190 рублей ежегодно (л.д.24)

23.11.2018 года ответчиком было подписано поручение на перевод денежных средств (л.д.26). Совершение данной операции подтверждается распиской о получении банковской картой «IO-PLT1 MC Standart CR PP 2016» в соответствии с которой Попов И.А. подтверждает получение банковской карты IO-PLT1 MC Standart CR PP 2016 № (л.д. 25).

Попов И.А. был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выдал ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушал условия договора.

Сумма задолженности составляет 114 533,83 рублей, из которых: 101 732,33 рублей – просроченный основной долг; 12 026,50 рублей – начисленные проценты; 775 рублей – штрафы и неустойки.

14.01.2021 года заемщик Попов И.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.16)

Согласно сведениям из реестра наследственных дел в отношении Попова И.А. открыто наследственное дело № нотариусом Смирновой О.Р. (л.д.17)

Как следует из ответа на судебный запрос от Нотариуса Масловой Н.В., наследником заемщика является его дочь Попова К.И. (л.д.49)

С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается в части задолженности по уплате основного долга в размере 101 732, 33 рублей, поскольку он судом проверен и является арифметически верным.

С расчетом задолженности по процентам за пользованием кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов, а также неустойки за несвоевременное погашение основного долга суд не соглашается и приводит свой расчет.

Сумма уплаченных заемщиком процентов за пользование кредитом составляет 54 074, 74 рублей. Сумма начисленных процентов по плану составляет 66 100 рублей. Таким образом, сумма задолженности составляет 12 026, 5 рублей. При этом за период с 13.01.2021 года по 12.02.2021 года и за период с 13.02.2021 года по 15.03.2021 года общая сумма начисленных процентов составляет 6 417, 07 рублей. Однако, как следует из документов, представленных в материалы дела, заемщик умер 14.01.2021 года. Сумма процентов, подлежащих оплате за 1 день за период с 13.01.2021 года по 12.02.2021 года составляет 105, 9 рублей (3 285, 18/31). Таким образом, расчет процентов за пользование кредитом выглядит следующим образом: 66 100 – 54 074 – 6 417, 07 + 105, 9 = 5 714, 83 рублей.

Сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов в соответствии с расчетом истца за периоды с 13.01.2021 года по 12.02.2021 года, с 13.02.2021 года по 15.03.2021 года составляет 315 рублей из расчета, что за первый период сумма неустойки 105, 17 рублей, а за второй 210, 35 рублей. С учетом, что заемщик умер 14 января 2021 года, сумму неустойки следует исчислять по дату его смерти, а именно, за период с 13.01.2021 года по 14.01.2021 года, следовательно, сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов составляет 6, 7 рублей (105,17 / 31 * 2).

Сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга истцом рассчитана за периоды с 13.01.2021 года по 12.02.2021 года и с 13.02.2021 года по 15.03.2021 года. Ее сумма составляет 459,48 рублей, из которых 155, 23 рублей за первый период, 304, 25 за второй период. Однако сумму неустойки за несвоевременное погашение основного долга должна быть рассчитана за период с 13.01.2021 года по 14.01.2021 года. Таким образом, расчет неустойки выглядит следующим образом 155,23/31*2 = 10 рублей

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании суммы основного долга, процентов и неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению в части

        Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

       В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленных документов, истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 3 490, 68 рублей (л.д.5).

Учитывая, что суд пришел к удовлетворению иска в части на общую сумму 107 463, 86 рублей, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию пропорционально размеру взысканной суммы в размере 3 281, 2 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,237 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Иск АО «Альфа-банк» к Поповой Ксении Ильиничне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с Поповой Ксении Ильиничны в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании №PIL№ от 23 ноября 2018 года, заключенным с Поповым Ильей Алевтиновичем по состоянию на 14 января 2021 года в размере 101 732,33 рублей – основной долг, проценты за пользование кредитом в размере 8 847,29 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 10,17 рублей, неустойку за несвоевременное погашение основного долга в размере 15 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3 351,05 рублей, а всего 113 955,84 рублей.

В удовлетворении иска АО «Альфа-банк» к Поповой Ксении Ильиничне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов в большем размере – отказать.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

              Судья                                                                О.М. Быкова                           О.М. Быкова

Решение в окончательной форме

принято 18 мая 2022 г.