Решение по делу № 2-177/2019 от 16.01.2019

Дело № 2-177/2019 ...

         Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 марта 2018 года город Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре      Валееве А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Сафроновой Олесе Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                               у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с названным иском к Сафроновой О.В., в обоснование указывая, что 02 июля 2010 года между АО «Тинькофф Банк» и Сафроновой О.В. был заключен кредитный договор № 0007394364 с лимитом задолженности 140 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 09 марта 2016 года по 25 сентября 2016 года. Заключительный счет был направлен ответчику 25 сентября 2016 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор ...). 29 сентября 2016 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29 сентября 2016 года и актом приема-передачи прав требований от 29 сентября 2016 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 226 663 рубля 20 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29 сентября 2016 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, которые являются неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступить, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Истец указывает, что в настоящее время права требования по кредитному договору № 0007394364 принадлежат ООО «Феникс», размер задолженности ответчика на дату направления в суд искового заявления составляет 226 663 рубля 20 копеек.

ООО «Феникс» просит суд: взыскать с ответчика Сафроновой О.В. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 09 марта 2016 года по 25 сентября 2016 года включительно, в размере 226 663 рубля 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 466 рублей 63 копейки.

Определением Первомайского районного суда города Пензы от 28 сентября 2018 года к участию в деле в качестве третьего лиц, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д.2).

Истец ООО «Феникс» не направило в судебное заседание своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении, а также в приложенном к нему заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, на иске настаивает (л.д.5-6, 69).

Ответчик Сафронова О.В. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине. Извещения о месте и времени проведения настоящего судебного заседания, а также предыдущих судебных заседаний, направленные по адресу регистрации ответчика (..., л.д.71), а также по адресу, указанному Сафроновой О.В. в договоре в качестве места фактического проживания (...), то есть юридически значимые сообщения, возвращены в суд за истечением срока хранения, а также с указанием, что квартира закрыта. Телефонные сообщения из суда Сафронова О.В. не принимает (л.д.145). Вместе с тем, несмотря на уклонение ответчика от получения почтовой корреспонденции, в силу положений пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимые сообщения, доставленные по адресу регистрации ответчика, а также адресу, указанного им в кредитном договоре, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не получило их, поскольку гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Кроме того, о необходимости явки в суд для участия в подготовке дела к судебному разбирательству 15 октября 2018 года, для ознакомления с материалами дела Сафронова О.В. была извещена лично (л.д.77, 97), также она была извещена лично телефонограммой о дате рассмотрения ее заявления об отмене заочного решения (л.д.135), получила корреспонденцию, в том числе извещение о настоящем судебном заседании (л.д.180, 183), направленную по адресу: .... При таких обстоятельствах Сафронова О.В. считается надлежащим образом извещенной о дате и времени слушания дела. Информация о дате слушания дела размещена на сайте Первомайского районного суда г.Пензы, является общедоступной. Также, Сафроновой О.В. в дело представлены возражения на иск с дополнениями (л.д.84, 91), в которых заявляет о несогласии с иском, указывает, что не брала денежных средств и никаких взаимоотношений с ООО «Феникс» не имеет. Данное обстоятельство подтверждает факт осведомленности ответчика о наличии судебного спора.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не направило своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Суд, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 809 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что Сафронова О.В. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в данной анкете и Тарифах, на заключение договора кредитной карты и выпуска кредитной карты. В тексте заявления указано, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком оферты - активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей (л.д. 45).

В соответствии с этим Сафроновой О.В. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) была выпущена и предоставлена кредитная карта.

По смыслу ст. 435 ГК РФ указанное заявление-анкета рассматривается как оферта клиента о заключении договора, при этом в силу п.2.3. Общих условий активация банком кредитной карты, является акцептом, следовательно, в момент активации кредитной карты между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0007394364 с тарифным планом ТП 7.3 RUR.

Указанный договорвключает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей помимо заявления-анкеты на оформление кредитной карты, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифы Банка по кредитным картам.

По условиям тарифного плана - ТП 7.3 RUR, утвержденного приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) № 107/1 от 12 мая 2010 года: валюта карты - рубли РФ; беспроцентный период - 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям- 39,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты - первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей.Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа - 6% от задолженности, минимум 600 рублей.При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,2% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 47).

Положениями п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 48-53).

Согласно п.3.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка активация кредитной карты осуществляется по телефону, в случае если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Кредитная карта Сафроновой О.В. была активирована, 07 июля 2010 года ею была совершена операция покупка на сумму 1 300 рублей со счета, что подтверждается выпиской по договору (л.д.37-43).

Предоставлением кредитной линии в размере по договору № 0007394364 от 02 июля 2010 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) исполнил свои обязательства перед Сафроновой О.В.

Пунктом 2.5. Общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин.

Положениями п. 2.6. Общих условий установлено, что банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Согласно заявлению-анкете Сафронова О.В. доверила ООО «Тинькофф Кредитные Системы» представить заявление-анкету и другие необходимые документы и информацию в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), и уполномочила сделать от ее имени безотзывную и бессрочную оферту «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению.

Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5 Общих условий).

Согласно п. 7.1. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах.

В соответствии с п. 7.3. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии), договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ.

Таким образом, исходя из положений ч. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Сафроновой О.В., а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы договора и о согласовании всех требуемых существенных условий договора.

Поскольку договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № 0007394364 от 02 июля 2010 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Сафроновой О.В. был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что погашение долга Сафроновой О.В. не осуществлялось как того требовали условия данного договора № 0007394364 от 02 июля 2010 года. Как видно из представленной выписки по номеру договора, расчета, Сафронова О.В. допускала нарушения порядка погашения задолженности, что привело к образованию задолженности. Ввиду ненадлежащего исполнения Сафроновой О.В. своих обязательств по договору № 0007394364, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) направил в адрес Сафроновой О.В. заключительный счет и требование о погашении задолженности в размере 226 663 рублей 20 копеек, из которых 155 208 рублей 30 копеек, проценты в сумме 51 145 рублей 08 копеек, иные платы и штрафы в сумме 20 309 рублей 82 копеек, уведомив одновременно о возможности совершения уступки права требования (л.д.56).

Согласно общедоступным сведениям, содержащимся в реестре юридических лиц, и размещенных в сети "Интернет" (egrul.nalog.ru), а также представленных копий учредительных документов (л.д.33-38), «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) переименовано в АО «Тинькофф банк».

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

29 сентября 2016 года АО «Тинькофф банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29 сентября 2016 года, дополнительным соглашением и актом приема-передачи прав требований от 29 сентября 2016 года к договору уступки прав (требований) (л.д.58-68). Об уступке прав требования ответчику было направлено уведомление (л.д.23).

Таким образом, в настоящее время взыскателем по договору № 0007394364 от 02 июля 2010 года является ООО «Феникс». В связи с этим возражения Сафроновой О.В. относительно необоснованности требований истца являются несостоятельными.

Размер задолженности Сафроновой О.В. по договору, определенной истцом по состоянию на 25 сентября 2016 года, составляет 226 663 рубля 20 копеек. Суд соглашается с данным расчетом, указанный расчет соответствует условиям договора, стороной ответчика расчет не оспорен.

Таким образом, суд, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия кредитного договора, считает, что требование истца ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по договору № 0007394364 от 02 июля 2010 годав размере 226 663 рубля 20 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной исходя из требований ст.333.19 НК РФ, в сумме 5 466 рублей 63 копейки, уплаченной им по платежным поручениям № 150353 от 24 октября 2017 года и № 112413 от 03 мая 2018 года.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░ 7713793524, ░░░░ ░░░░░░░░░░░: 12 ░░░░░░░ 2014 ░░░░, ░░░░░: 127287, ░.░░░░░░, ░░░░░ 2-░ ░░░░░░░░░, ░.38«░», ░░░░░░░░ 26) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 0007394364 ░░ 02 ░░░░ 2010 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 226 663 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 20 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 466 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░: ...

...

...