Решение по делу № 2-838/2024 от 27.05.2024

Дело № 2-838/2024

74RS0021-01-2024-000988-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года                                                                            г. Карталы

        Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего                                                  Конновой О.С.

при секретаре                                                                   Массальской О.О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Демидов Ю.А., Демидов В.А., Демидов Д.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Демидова Л.А. о взыскании просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты № в размере 98 469 рублей 56 копеек, возмещении судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3 154 рублей 08 копеек.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 149 000 рублей. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнил. Демидова Л.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, после ее смерти открыто наследственное дело, в связи с чем истец полагает, что задолженность, образовавшаяся по договору кредитной карты, подлежит взысканию с наследников.

Протокольным определением Карталинского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Демидов Д.А., Демидов Ю.А., Демидов В.А..

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивал.

Ответчики Демидов Д.А., Демидов Ю.А. Демидов В.А. обстоятельства заключения договора, размер задолженности не оспаривали, не возражали против удовлетворения иска.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.3 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие причинения вреда другому лицу.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу ст. 432 ГК договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Демидова Л.А. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредита.

В заявлении-анкете Демидова Л.А. просила заключить с ней Универсальный договор, на условиях указанных в названном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка ww.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявке. Акцептом является совершение банком действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей; для кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет; для Договора расчетной карты/ договора счета - открытие Картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по Карте (счету).

Из данного заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Демидова Л.А. просила заключить с нею именно Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 9.21 (рубли РФ), № договора №, карта №. Демидова Л.А. подтвердила, что согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также дала свое отдельное согласие на получение данной карты по адресу: Челябинская область, Карталинский район, г. Карталы, и подтвердила ее получение лично.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в анкете-заявлении ответчик подтвердил своей подписью.

Указанные документы свидетельствуют о том, что между АО «Тинькофф Банк» и Демидова Л.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты от № по тарифному плану «ТП 9.21».

Как усматривается из тарифов по кредитным картам тарифный план ТП 9.21, Лимит задолженности до 700 000 руб., беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту: на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 25,4 % годовых, на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых; плата за обслуживание карты 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9 % плюс 290 рублей; переводы через сервисы Тинькофф: до 50 000 рублей за расчетный период бесплатно, в прочих случаях 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается индивидуально и указывается в выписке, если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж, платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности; неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых, действует на просроченную задолженность; плата за превышение лимита задолженности 390 рублей, взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло повышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период.

Из представленных по делу доказательств, следует, что АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя Демидова Л.А. кредитную карту с лимитом кредитования в размере 700 000 руб.

    Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт для заключения Универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации, в случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, Заявление-Анкета может быть подписана Клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации. Для заключения Универсального договора Заявление-Анкета может быть представлена клиентом в случаях и порядке, предусмотренных Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, без формирования отдельного документа, содержащего сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка, его партнеров и законодательства Российской Федерации.

Демидова Л.А. получила и активировала кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, произвела расходные операции с использованием кредитной карты, что следует из представленного истцом расчета, выписки по счету.

С момента получения Банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

Согласно Заявлению-Анкете ответчик согласился с условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте www.tinkoff.ru.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Выписку. О числе месяца, в который формируется выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента (п. 5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору Кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. В случае неоплаты Минимального платежа/Регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты/Токены, выпущенные в рамках Договора кредитной. Для возобновления операций по кредитной карте/Токену Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа/Регулярного платежа. При неоплате Минимального платежа/Регулярного платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа/Регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступавший платеж Клиента, как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).

Срок возврата долга и уплаты процентов определяется датой выставления Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования (5.12 Общих условий).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцать) календарных дней с даты направления Заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, Демидова Л.А. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии в предусмотренные договором сроки вернуть кредит.

Положением п.8.1 Общий условий, предусмотрено право банка на одностороннее расторжение договора, в том числе, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору.

Ввиду ненадлежащего выполнения ответчиком обязательств по возврату кредита ненадлежащим образом Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор в одностороннем порядке и направил ДД.ММ.ГГГГ Демидова Л.А. заключительный счет, подлежащий оплате последней в течение 30-ти календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

    Согласно расчета задолженности, выписки по лицевому счету сумма задолженности Демидова Л.А. по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 469 рублей 56 копеек.

Оснований сомневаться в правильности расчета нет. Приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Согласно повторного свидетельства о смерти IV-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ Демидова Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Поскольку обязательство исполняется ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору Банк вправе требовать возврата долга, процентов.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с требованиями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно справки нотариуса нотариального округа Карталинского муниципального района Чеченевой О.В. от ДД.ММ.ГГГГ № после смерти Демидова Л.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело №.

    Согласно имеющимся в наследственном деле документам после смерти Демидова Л.А. к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратились братья наследодателя – Демидов Ю.А., Демидов В.А., Демидов Д.А.

ДД.ММ.ГГГГ Демидов В.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в размере 1/3 доли, наследство состоит из квартиры, местоположение: <адрес>, общей площадью 62,6 кв.м., кадастровая стоимость квартиры на момент смерти составляет 1 529 635 рублей 38 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Демидов Ю.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в размере 1/3 доли, наследство состоит из квартиры, местоположение: <адрес>, общей площадью 62,6 кв.м., кадастровая стоимость квартиры на момент смерти составляет 1 529 635 рублей 38 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Демидов Д.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в размере 1/3 доли, наследство состоит из квартиры, местоположение: <адрес>, общей площадью 62,6 кв.м., кадастровая стоимость квартиры на момент смерти составляет 1 529 635 рублей 38 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Демидов Ю.А., Демидов В.А., Демидов Д.А. выданы дополнительные свидетельства о праве на наследство по закону по 1/3 доле каждому, наследство на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из земельного участка, местоположение: <адрес>, общей    площадью 900 +/- 11 кв.м. Кадастровая стоимость земельного участка на момент смерти составляет 249 066 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 1 778 701 рубль 38 копеек (1 529 635 рублей 38 копеек + 249 066 рублей).

Поскольку стоимость наследственного имущества составляет 1 778 701 рубль 38 копеек, требование банка о взыскании с наследников, фактически принявших наследство после смерти Демидова Л.А. задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном размере. Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

Истцом заявлено требование о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 154 рублей 08 копеек, на основании ст. 98 ГПК РФ указанные расходы подлежат возмещению с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) с Демидов Ю.А. (...), Демидов В.А. (..., Демидов Д.А. ...) в равных долях в пределах наследственной массы после смерти ДД.ММ.ГГГГ Демидова Л.А. задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 469 рублей 56 копеек, судебные расходы в размере 3 154 рубля 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:                                     О.С. Коннова

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2024 года