Решение от 26.05.2022 по делу № 33-4886/2022 от 22.04.2022

Судья: Маркова Н.В.

Докладчик: Хомутова И.В. Дело № 33-4886/2022 (№ 2-837/2022)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 мая 2022 года                        г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего: Хомутовой И.В.,

судей: Дуровой И.Н., Лемзы А.А.,

при секретаре: Гилевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Хомутовой И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя АО «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Несветайло О.С.,

на решение Центрального районного суда г. Кемерово от 07 февраля 2022 года,

по иску Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» к Добаеву Андрею Станиславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

АО «Кемеровский социально-инновационный банк» обратился с иском к Добаеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что приказом Банка России от 31.05.2019 № у кредитной организации - Акционерное общество «Кемеровский социально-инновационный банк» (далее - АО «Кемсоцинбанк») с 31.05.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 02.08.2019 по делу № А27- 15174/2019 АО «Кемсоцинбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1.

Между АО «Кемсоцинбанк» и Добаевым А.С. заключен 15.03.2019 кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. с уплатой <данные изъяты> годовых со сроком возврата до 15.03.2022 (п. п. 1 - 4 кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1.1 кредитного договора денежные средства в общем размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № от 15.03.2019.

Согласно п. п. 6-8 кредитного договора Добаев А.С. обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

В силу п. 6 кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно) (п. 3.2 кредитного договора).

Согласно п. 12 кредитного договора в случае нарушения Заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Вместе с тем заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 31.12.2020 задолженность Добаева А.С. по кредитному договору составляет 1064548 руб. 65 коп., из которых: задолженность по возврату суммы основного долга - 753794,66 руб.; задолженность по возврату процентов – 229485,34 руб.; задолженность по уплате неустойки - 81268,64 руб.

В адрес ответчика направлена 17.07.2020 претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается сведениями официального сайта Почты России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.

Истец просит суд взыскать с Добаева А.С. задолженность перед АО «Кемсоцинбанк» по кредитному договору № от 15.03.2019 по состоянию на 31.12.2020 в размере 1064548 руб. 65 коп., расходы по уплате государственной пошлины; проценты за пользование кредитом на сумму основного долга 753794 руб. 66 коп. по кредитному договору № от 15.03.2019, исходя из ставки № годовых, начиная с 01.01.2021 по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату долга включительно;

неустойку (пени) по ставке <данные изъяты> процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 01.01.2021 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 07 февраля 2022 года постановлено: исковые требования Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» к Добаеву Андрею Станиславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Добаева Андрея Станиславовича в пользу Акционерного общества «Кемеровский социально-инновационный банк» задолженность по кредитному договору № от 15.03.2019, образовавшуюся по состоянию на 31.12.2020 включительно, в размере 1023914 руб. 32 коп., в том числе, задолженность по основному долгу – 753794 руб. 66 коп., задолженность по процентам – 229485 руб. 34 коп., неустойку – 40634 руб. 32 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13523 руб., всего 1037437 руб. 32 коп. (один миллион тридцать семь тысяч четыреста тридцать семь рублей 32 копейки);

а также проценты за пользование кредитом, исходя из ставки <данные изъяты> годовых, начиная с 01.01.2021 по день фактического исполнения обязательства, на сумму основного долга – 753794 руб. 66 коп. (семьсот пятьдесят три тысячи семьсот девяносто четыре рубля 66 копеек), с учетом его погашения;

неустойку, исходя из ставки <данные изъяты> годовых за каждый день просрочки, начиная с 01.01.2021 по день фактического возврата суммы кредита включительно, начисляемую на общую сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам в размере 983280 руб. (девятьсот восемьдесят три тысячи двести восемьдесят рублей), с учетом её погашения.

В апелляционной жалобе представитель АО «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Несветайло О.С. просит решение суда отменить в части снижения размера подлежащей взысканию неустойки, принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя АО «Кемеровский социально-инновационный банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Сыманюка А.Ф., проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что между АО «Кемеровский социально-инновационный банк» и Добаевым А.С. заключен 15.03.2019 кредитный договор № (л.д.29-34).

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 15.03.2019, сумма кредита или лимит кредитования, порядок его изменения составляет – <данные изъяты> руб.; сумма кредита, предоставляется заемщику в безналичном порядке путем перечисления средств на текущий счет заемщика №, открытый в АО «Кемсоцинбанк» на основании договора банковского (текущего) счета № от 15.03.2019; срок возврата кредита 15.03.2022 (включительно); процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей ответчика по договору определен п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ежемесячно в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей в период действия настоящего договора, а за последний месяц пользования кредитом - в установленную дату возврата (срока возврата кредита), погашает кредит, уплачивает начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб.; количество платежей – <данные изъяты> размер первого платежа составляет <данные изъяты>., размер последнего платежа составляет <данные изъяты> руб.

Цель использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11 Индивидуальных условий).

Также, 15.03.2019, сторонами подписан график погашения полной суммы, подлежащей выплате Добаевым А.С. по договору № (л.д.15 оборот – 16).

Факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме, подтвержден расходным банковским ордером № от 15.03.2019 (л.д. 18) и не оспорен стороной ответчика.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, Добаев А.С. нарушал условия кредитного договора в части сроков внесения и размеров сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по кредиту образовалась просроченная задолженность. Доказательства обратного суду представлены не были.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от 02.08.2019 по делу А27-15174/2019 АО «Кемеровский социально-инновационный банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство на один год. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договор, размер неустойки (штрафа, пени) составляет <данные изъяты> от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком Добаевым А.С. условий кредитного договора от 15.03.2019, истцом, в лице конкурсного управляющего, посредством почтовой корреспонденции направлено 17.07.2020 претензия о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № в сумме 880915,43 руб. в срок в течение 14-ти дней с момента получения настоящей претензии (л.д.19), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д.21-22).

Данная претензия в отделении почтовой связи получена Добаевым А.С. не была в связи с истечением срока хранения, что следует из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (л.д.23-24).

До настоящего времени ответчиком претензия об оплате суммы долга по кредиту не исполнена.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору от 15.03.2019 № по состоянию на 31.12.2021 составляет 1064548 руб. 65 коп., из которых: задолженность по возврату суммы основного долга - 753794,66 руб.; задолженность по возврату процентов – 229485,34 руб.; задолженность по уплате неустойки – 81 268,64 руб. (л.д.17).

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено.

░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 67 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 330 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░ 73, 75 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.03.2016 N 7 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 3, 4 ░░░░░░ 1 ░░ ░░). ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2012 ░░░░ N 185-░-░, ░░ 22 ░░░░░░ 2014 ░░░░ N 219-░, ░░ 24 ░░░░░░ 2016 ░░░░ N 2447-░, ░░ 28 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ N 431-░ ░ ░░.).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 40 634,32 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 - 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 26 ░░░ 2022 ░░░░.