Решение от 17.05.2016 по делу № 2-632/2016 от 30.03.2016

Дело № 2-632/2016 17 мая 2016 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Алексеевой Н.В.,

при секретаре Суховой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску Новинской Т.С. к акционерному обществу «Страховая Компания Опора» о взыскании страховой выплаты,

у с т а н о в и л:

Новинская Т.С. обратилась с иском в суд к акционерному обществу «Страховая Компания Опора» о взыскании страховой выплаты. В обоснование указала, что <дата> между ОАО «Открытие Страхование» и ФИО был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней серии №, страховая премия – <сумма>, страховая сумма – 879574 руб. Договор заключен на основании Правил страхования № 18 от 30 января 2012 г. По договору страховщик при условии уплаты страхователем страховой премии обязуется выплачивать страховую сумму выгодоприобретателям при наступлении в жизни застрахованного лица страхового случая – смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4 «Исключения» правил страхования. Согласно п. 4.1.4 Правил страхования, событие не признается страховым, если оно произошло в результате алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача. Полагает названный пункт Правил нарушающим требования п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 963 ГК РФ. <дата> страхователь ФИО умер по причине случайного отравления этанолом. Дочь умершего ФИО обратилась в ОАО «Открытие Страхование» с заявлением о страховом случае. 03 октября 2014 г. от ОАО «Открытие Страхование» поступил запрос, в котором для признания события страховым случаем просили представить материалы следственных органов. Остальные документы были предоставлены страховщику. Дочь страхователя отказалась от права наследования в пользу матери – супруги страхователя –Новинской Т.С. 27 февраля 2016 г. супруга умершего Новинская Т.С. направила заявление на выплату страхового возмещения, приложив все необходимые документы. Заявление с пакетом документов не было получено страховщиком. 14 сентября 2015 г. ОАО «Открытие Страхование» переименовано в акционерное общество «Страховая Компания Опора». В связи с чем просила взыскать с ответчика страховую выплату в размере 879574 руб.

Истец просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель истца по доверенности Корякин М.А. в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика в пользу Новинской Т.С. страховую выплату в размере 879574 руб., из которых 35220 руб. 77 коп. направить в счет погашения задолженности по кредитному договору № путем перечисления на счет №, также просил взыскать с ответчика штраф.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело без участия представителя. Ранее в предварительном судебном заседании представители ответчика по доверенности Коваленко Д.С., Аксенова И.Ф. с иском не согласились. Полагали, что событие, по которому заявлено требование о взыскании страховой выплаты, не является страховым случаем, исходя из п.4.1.4 Правил страхования, поскольку смерть ФИО наступила в результате отравления этанолом – употреблением им алкоголя в больших количествах.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», своего представителя в судебное заседание не направило.

Заслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, следует из материалов дела, что <дата> между ОАО «Открытие Страхование» и ФИО заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней серии № на основании письменного заявления страхователя и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ОАО «Открытие Страхование» от 30 января 2012 г. (далее – Правила страхования).

Выгодоприобретателем по договору является ОАО Банк «Открытие» в части фактической задолженности по кредитному договору № от <дата>.

Срок страхования составляет 365 дней с даты вступления договора в силу. Страховая сумма – 879574 руб.

<дата> страхователь ФИО умер.

14 сентября 2015 г. ОАО «Открытие Страхование» реорганизовано в акционерное общество «Страховая Компания Опора».

Согласно заключению судебно-медицинского эксперта ФИО по результатам судебно-медицинского исследования трупа ФИО, смерть ФИО наступила в результате острого отравления этиловым спиртом. В крови трупа обнаружен этанол <*> промилле, в моче – этанол <*> промилле.

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 11 сентября 2014 г., следует, что смерть ФИО наступила в результате отравления этиловым спиртом, ФИО злоупотреблял спиртным, последние несколько дней выпивал спиртное.

Наследником ФИО, принявшим наследство, является его супруга Новинская Т.С.

27 февраля 2016 г. Новинская Т.С. направила заявление в АО «Страховая Компания Опора» на выплату страхового возмещения.

08 апреля 2016 г. страховщик отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 4.1.4 Правил страхования, указав, что заявленное событие не является страховым, так как смерть ФИО наступила в результате отравления этанолом.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с положениями п. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Обстоятельством, имеющим юридическое значение для разрешения возникшего спора, имеет относимость события смерти ФИО к страховому случаю.

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из положений указанных норм закона, а также подп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ страховым случаем, при котором у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму, признается такое событие, которое обладает признаками, определенными договором.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3.3.1 Правил страхования, к страховому случаю относится смерь застрахованного в результате несчастного случая или болезни, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4 «Исключения» настоящих Правил.

Под несчастным случаем, согласно Правилам страхования, понимается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного и (или) выгодоприобретателя.

Пунктом 4.1.4 Правил страхования предусмотрено, что события, перечисленные в п. 3.3, не признаются страховым, если они произошли в результате алкогольного опьянения или отравления застрахованного, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача.

Исходя из буквального толкования условий Правил страхования в совокупности с нормой п. 1 ст. 963 ГК РФ, освобождающей страховщика от выплаты страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, суд приходит к выводу, что смерть застрахованного лица не может быть признана страховым случаем в случае, если в момент смерти застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения и именно прием алкогольных веществ явился непосредственной причиной смерти.

В рассматриваемом споре материалами дела подтверждается, что непосредственной причиной смерти явилось нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения, то есть смерть ФИО находится в прямой причинно-следственной связи с его алкогольным опьянением.

Доводы представителя истца о ничтожности п. 4.1.4 Правил страхования судом признаются несостоятельными как основанные на неверном толковании выше названных правовых норм. Данное условие Правил страхования положениям закона, в том числе Закону РФ «О защите прав потребителей», ГК РФ, не противоречит, поскольку стороны вправе самостоятельно определить предмет страхования, характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование. С условиями договора страхования страхователь был ознакомлен и согласен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что смерть ФИО при установленных обстоятельствах дела не является страховым случаем, отказ страховщика от выплаты страхового возмещения являлся обоснованным, в связи с чем исковые требования о взыскании страховой выплаты удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░