Решение по делу № 2-348/2019 от 29.03.2019

Копия.Дело № 2-348/2019    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Семенов Нижегородской области 28 мая 2019года

Семеновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Гришакиной Ю.Е.

при секретаре Булатовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Заявленные требования мотивирует следующим.

18.06.2018 года между истцом и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был заключен кредитный договор. Общая сумма кредита по данному договору составляет 720 000 рублей. Срок возврата кредита 60 месяцев. Также истцом был приобретен полис добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита заемщика». Страховая сумма по договору составила 720 000 рублей. Размер страховой премии составляет 79243 рубля 40 копеек. 28.08.2018 года в рамках досрочного погашения кредита истцом был осуществлен платеж в сумме 706247 рублей 41 копейка. Учитывая, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, следовательно, существование страхового риска прекратилось, по иным обстоятельствам чем страховой случай. Таким образом истец имеет право на часть страховой премии в связи с чем просит суд расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в сумме 76073 рубля 67 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф.

Истец, представитель истца в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащем образом в соответствии с требованием гл.10 ГПК РФ, представили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» в судебное заседание не явился, представил отзывы в письменной форме на заявленные истцом требования.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму ) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая ).

Как установлено ч.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ).

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование ( страхового случая ); о размере страховой суммы ; о сроке действия договора.

Из материалов дела следует, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 18.06.2018 года был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 750000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик принял обязательство погашать кредит ежемесячными платежами.

ФИО1 дал распоряжение ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на перевод денежных средств в сумме 79243 рубля 40 копеек в счет оплату страховой премии в ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ.

В ту же дату между ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ » и ФИО1 заключен договор страхования №, на условиях, содержащихся в Полисе добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита заемщика» (далее – Полис) и Условиях договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Защита заемщика» (далее – Условия),застрахованным лицом по которому является истец, объектом страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с риском смерти или признания застрахованного лица инвалидом в результате несчастного случая или болезни; страховыми случаями указаны смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма на дату заключения договора составляла 720 000 рублей и в течение срока действия договора страхования определяется в соответствии с таблицей изменений значений страховой суммы, являющейся приложением к Полису. Срок действия договора страхования – до 02.07.2023.

Размер страховой премии по договору составил 79243 рубля 40 копеек, которые по распоряжению истца банк перечислил страховщику полностью из средств полученного кредита.
Обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им были досрочно исполнены истцом 28.08.2018года.

В связи с данным обстоятельством истец потребовал от ответчика возврата страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования в размере 76073 рубля 67 копеек. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.
Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая ; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Согласно п.22.4 Условий по требованию Страхователя за исключением случая, предусмотренного п.22.5 Условий, настоящий договор страхования прекращается с 00 часов дня, указанного в заявлении страхователя на досрочное прекращение договора, но не ранее даты получения письменного заявления страховщиком. В этом случае возврат уплаченной страховой премии не производится.

Согласно п.22.5 Условий договор прекращается по требованию страхователя, предъявленному в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В этом случае страхователю производится возврат уплаченной страховой премии.
Пунктом 22.3 Условий предусмотрено, что действие договора прекращается, если после вступления настоящего договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку оплаченного страхового года.

Таким образом, из условий спорного договора страхования не следует, что досрочное погашение заемщиком кредита изменяет срок страхования, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.
Из представленных истцом доказательств не следует, что в связи с досрочным возвратом кредита возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось.

При таких обстоятельствах досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п.1 ст.958 ГК РФ.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Как отмечено выше, условиями спорного договора в таком случае возврат уплаченной страховой премии не предусмотрен.

На основании изложенного следует признать, что исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «УРАЛСИБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Семеновский районный суд Нижегородской области.

Судья подпись Ю.Е. Гришакина.

Копия верна.

Судья-