Решение по делу № 2-156/2018 от 05.02.2018

Дело № 2 – 156/2018            Копия

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 марта 2018 года         г.Мирный РС (Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при секретаре Барковой Н.Н., с участием представителя ответчика, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Ломпорову Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Ломпорову Д.Е., указав, что <дата> между ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата> (протокол от <дата> №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и гр.ФИО3 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, ответчику был установлен лимит в размере 750 000 руб. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22% годовых. Исходя из Правил, Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта), уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплату процентов, Банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму представленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на <дата> составляет 967 581,00 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 603 196,62 руб., из которых: 445 893,33 руб. – основной долг, 116 816,14 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 40 487,15 руб. – пени по просроченному долгу. На основании пунктов Правил, а также в соответствии со статьями 309, 310, 314, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, с учетом снижения суммы штрафных санкций истец просит взыскать с ФИО3 задолженность по указанному кредитному договору в размере 603 196,62 руб., в том числе: 445 893,33 руб. – основной долг, 116 816,14 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 40 487,15 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9231,97 руб.

На судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО4 не явился, ходатайством просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования к ответчику поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика – адвокат Ходжаров А.М., назначенный определением суда в силу статьи 50 ГПК РФ, исковые требования банка не признал, просит в иске отказать в полном объеме, полагая иск необоснованным.

Суд, выслушав доводы участника процесса, изучив представленные сторонами доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) (далее – Банк) от <дата> (протокол № от <дата>), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) (протокол № от <дата>) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 25-27).

Из материалов дела усматривается, что <дата> между истцом и ответчиком заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее – «Тарифы»). Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №(10-11,13). Согласно уведомлению о полной стоимости кредита ответчику был установлен лимит в размере 750 000 руб. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22% годовых (л.д. 12).

Согласно п. 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт (л.д.20-24), настоящие Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и Расписки в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Клиентом и Банком посредством присоединения клиента к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и расписки в получении карты.

Согласно п. 3.10 Правил, Клиент обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Исходя из п.п. 5.7.1, 5.8 Правил, Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта), уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пп. 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Таким образом, установлено, что между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. Обязательство по данному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренного договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании с заемщика кредитной задолженности, в том числе, процентов за пользование кредитом.

Судом установлено и не оспорено, что между сторонами заключен кредитный договор путем присоединения заемщика к условиям, изложенным в Правилах, тарифах, волеизъявление и согласие с условиями которого заемщик выразил в анкете-заявлении на получение банковской карты, что Банк исполнил свои обязанности по договору на предоставление и использование банковской карты, выпустив на имя ответчика кредитную карту, установив кредитный лимит по данной карте, что после проведения заемщик расходных операций по кредитной карте и невыполнения обязательств по погашению долга и уплате процентов, а также после направления Банком в его адрес требования о погашении задолженности и неисполнения ответчиком обязанности по оплате начисленных платежей.

При изложенных и установленных обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании суммы кредита и процентов за пользование кредитом являются обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету за период с <дата> по <дата>, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <дата> включительно составила 967 581 руб. (л.д. 5-9).

Представленный истцом расчет признается арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ.

Разрешая требования в части взыскания пени, суд приходит к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по спорному кредитному договору с ответчика подлежат взысканию пени, при этом суд не усматривает оснований для их снижения, поскольку истцом самостоятельно снижен размер взыскиваемых пени по основному долгу и за несвоевременную оплату процентов до 10% от начисленных Банком сумм, и определил к взысканию пени в заявленных истцом размерах.

В опровержение установленного допустимых и относимых законодательством доказательств суду не представлено.

Таким образом, в соответствии с требованиями действующего гражданского законодательства, а также с условиями заключенного между сторонами договора, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций всего в размере 603 16,62 руб., в том числе: 445 893,33 руб. – основной долг, 116 816,14 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 40487,15 руб. - пени по просроченному долгу, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, требования истца в части взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9231,97 руб. так же подлежат удовлетворению в соответствии с представленным стороной истца платежным поручением № от <дата>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 603 196 ░░░. 62 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 231 ░░░. 97 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 612 428 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░(░) ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 05.03.2018 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:    ░/░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░(░):            ░.░.░░░░░░░