Решение от 10.05.2023 по делу № 2-4788/2023 от 10.03.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Ивановой О.Б.,

при секретаре Карягиной К.Ю.,

с участием истца: Болотовой И.М.,

представителя истца: Борисовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4788/2023 по иску Болотовой Инны Михайловны к ООО «Авто-Защита» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Болотова Инна Михайловна обратилась в Автозаводский районный суд г.Тольятти Самарской области с иском к ООО «Авто-Защита» о защите прав потребителей, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «Визард» в лице кредитного специалиста Кожевниковой М.А. заключен договор БК №-КР купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля, согласно которого она приобрела в собственность автомобиль «Хэндэ крета» стоимостью 1 700 000 рублей. С целью оплаты автомобиля, ДД.ММ.ГГГГ между Болотовой И.М. и КБ «ЛОКО-Банк» (АО) был заключен договор № потребительского кредита, по условиям которого ей был предоставлен кредит на сумму 1867 320 рублей. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, при оформлении вышеуказанного кредитного договора, Болотовой И.М. от ООО «Авто-Защита» был выдан сертификат № ПГ 210791/221101 «Платежная гарантия» (далее-Договор) по тарифу «Стандарт» сроком действия 24 месяца, а именно с 01.11.2022 года по 31.10.2024 года, которым она в последующем не намерена была воспользоваться. Стоимость услуг Договора составила 112320 рублей, которая была оплачена в полном объеме за счет заемных средств. 24.11.2022 года Болотова И.М. направила в адрес ООО «Авто-Защита» заявление о расторжении Договора от 01.11.2022 года о предоставлении независимой гарантии и возврате денежных средств в размере 112320 рублей путем перечисления их на ее лицевой счет. В ответ на указанное заявление ответчик отказал в возврате денежных средств, в связи с чем она вынуждена обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ООО «Авто-Защита» в свою пользу денежные средства в размере 112320 рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 2377,18 рублей, компенсацию морального вредив размере 10000 рублей, штраф несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя размере 57348,59 рублей

Истец Болотова И.М. и ее представитель в судебном заседании заявленные требования поддержали. Истец дополнительно пояснила, что она просто хотела, чтобы ей одобрили кредит. О сертификате сотрудники подробно ей не рассказывали, дали подписать бумаги и пояснили, что денежные средства ей вернут. Как она поняла, сертификат был нужен для того, чтобы банк одобрил кредит, без него кредит бы не одобрили. Ей пояснили, что при отказесумма кредита уменьшится на сумму сертификата, и для нее это были просто как дополнительное условия для одобрения кредита. Менеджер уговаривал ее, сказав, что потом можно расторгнуть сертификат и вернуть деньги.Условия сертификата прочла после заключения кредитного договора, более подробно ознакомившись с ним дома. Не планировала пользоваться сертификатом. Это была навязанная услуга. Она полностью выполнила кредитные обязательства.

Представитель ответчика ООО «Авто-Защита» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Представил письменный отзыв относительно заявленных требований, согласно которому просил в удовлетворении требований отказать, рассмотреть дело в его отсутствие.

Представители третьих лиц ООО «Визард» и КБ «ЛОКО-Банк» (АО), будучи надлежащим образом извещенные о слушании дела, в суд не явился, причины неявки не сообщил, отзыва на иск не предоставили.

Суд, выслушав доводы истца и его представителя, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Болотовой И.М. и КБ «Локо Банк» (АО) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого КБ «Локо Банк» (АО) предоставил истцу денежные средства в размере 1 867 320 руб. на приобретение автомобиля с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,400% годовых на срок 96 месяцев (л.д. 8-9).

В этот же день между истцом и ответчиком ООО «Авто-защита» заключено соглашение о предоставлении независимой гарантии «Платежная гарантия», посредством подачи Болотовой И.М. заявления (л.д. 10).

В подтверждение заключения договора истцу выдан сертификат №№ «Платежная гарантия», по условиям которого срок действия договора о независимой гарантии определен с 01.11.2022 г. по 31.01.2024 г. (включительно) (л.д.11).

Из содержания сертификата № № «Платежная гарантия» следует, что сумма гарантии выплачивается в случае наличия факта неисполнения клиентом обязательств по договору потребительского кредита в течение 60 последовательных календарных дней с момента наступления соответствующей даты платежа по договору потребительского кредита.

Судом также установлено и в письменных возражениях ответчика не оспаривается, что за независимую гарантию истцом оплачена за счет суммы кредита сумма в размере 112 320 рублей.

Таким образом, вышеуказанный сертификат, оформленный в рамках исполнения Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия», выдан в обеспечение обязательства по кредитному договору №, сертификат подписан ООО «АВТО-ЗАЩИТА» и Болотовой И.М.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ООО «Авто-защита» заявление об отказе от услуги по договору и о возврате уплаченной суммы, которое было получено ответчиком 07.12.2022 г. (л.д. 14).

В ответ на заявление ответчиком сообщено, что независимая гарантия была передана кредитору в день получения от истца оплаты по соглашению. Поскольку обязательства Общества по договору были исполнены в полном объеме, оснований для удовлетворения требований о возврате денежных средств ООО «Авто-защита» не усмотрены (л.д. 15).

Согласно пункту 2.6 Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» договор считается заключенным при условии передачи Сертификата Клиенту и полной оплаты Клиентом стоимости выдачи независимой гарантии обществом по договору. В случае неполной/частичной оплаты стоимости выдачи независимой гарантии обществом по договору клиентом, договор не считается заключенным, выданный клиенту сертификат аннулируется обществом, заполнение и передача гарантии не производится.

Из пункта 3.5 Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» следует, что обязательство общества по выдаче гарантии считается исполненным надлежащим образом с момента передачи гарантии кредитору.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что независимая гарантия представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных главой 23 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

К правоотношениям, возникающим в связи с выдачей независимой гарантии, применяются общие положения Гражданского Кодекса Российской Федерации о способах обеспечения исполнения обязательств (статья 329), статьи 368 - 379, регулирующие независимую гарантию. Однако иное может вытекать из существа отношений по независимой гарантии. Участниками правоотношений по независимой гарантии являются гарант, принципал и бенефициар. В качестве гаранта помимо кредитных и страховых организаций могут выступать и иные коммерческие организации.

В тех случаях, когда независимая гарантия была выдана иным лицом, то к его обязательствам по этой гарантии применяются правила о договоре поручительства статьи 971 - 979 Гражданского Кодекса РФ (часть 2 пункта 3 статьи 368 ГК РФ).

Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Статьей 373 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

Согласно п. 3.1 Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия» общество по просьбе клиента (принципала) предоставляет указанному им кредитору (бенефициару) независимую гарантию, обеспечивающую исполнение обязательств принципала перед бенефициаром в рамках договора потребительского кредита, заключенного между ними.

Гарантия обеспечивает обязательства клиента перед кредитором, следующие из договора потребительского кредита, по возврату основного долга и/или иных денежных сумму (пункт 3.3 Общих условий).

На основании п. 2.6 Общих условий договор считается заключенным при условии передачи сертификата клиенту и полной оплаты клиентом стоимости выдачи независимой гарантии.

В силу п. 3.5 Общих условий обязательства общества по выдаче гарантии считаются исполненными надлежащим образом с момента передачи гарантии кредитору.

В соответствии со статьей 371 Гражданского кодекса Российской Федерации, принципал не вправе отказаться от договора о предоставлении независимой гарантии после момента выдачи гарантии.

Согласно материалам дела, сертификат о выдаче Болотовой И.М. независимой гарантии был направлен в КБ «Локо Банк» (АО) 02.11.2022 г., соответственно, с момента направления сертификата кредитору правоотношения между Гарантом и Принципалом прекращены, а у Гаранта возникло одностороннее обязательство перед Бенефициаром по обеспечению исполнения кредитных обязательств Принципала.

Кроме того, Принципал не относится к кругу лиц, имеющих право отзыва или изменения независимой гарантии, указанных в статье 371 Гражданского Кодекса РФ.

Согласно ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

На основании п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, заказчик также вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Исходя из вышеприведенных законоположений, исполнитель может считаться надлежаще исполнившим свои обязательства при совершении указанных в договоре действий (деятельности).

Следовательно, отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время: как до начала исполнения услуги, так и в процессе оказания услуги, но не после того, как услуга исполнена полностью.

Таким образом, одним из юридически значимых обстоятельств по настоящему делу является факт исполнения названного договора ответчиком.

В силу положений ст. 368 Гражданского кодекса Российской Федерации по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом (ч. 1).

Независимая гарантия выдается в письменной форме (п. 2 ст. 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром (ч. 2).

В независимой гарантии должны быть указаны: дата выдачи; принципал; бенефициар; гарант; основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией; денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения; срок действия гарантии; обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события (ч. 4).

Исходя из вышеприведенных законоположений также следует, что исполнитель может считаться надлежаще исполнившим свои обязательства при совершении указанных в договоре действий (деятельности), соответственно, отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время, как до начала исполнения услуги, так и в процессе оказания услуги, но не после того, как услуга исполнена полностью.

Как следует из материалов дела, гарантия от ДД.ММ.ГГГГ № №, оформленная в рамках исполнения Общих условий соглашения о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия», выдана в обеспечение обязательства по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ, подписана отправителем ООО «Авто-Защита» 02.11.2022 г. и получателем КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 02.11.2022 г. Факт направления независимой гарантии кредитору подтверждается отметкой о направлении документа в электронном виде через систему ЭДО (л.д. 33).

Установив, что независимая гарантия «Платежная гарантия» ответчиком была направлена в адрес банка и получена последним, что в силу п. 3.5 Общих условий является исполнением надлежащим образом обязательства общества по выдаче гарантии, суд приходит к выводу о том, что обязательства ООО «Авто-Защита» по заключенному с истцом договору исполнены, а, следовательно, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

При этом суд также исходит из того, что доказательств злоупотребления правом со стороны ответчика при заключении спорного договора истцом не представлено.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, являясь дееспособным лицом, действия которого в соответствии с п. 5 ст. 10 ГК РФ предполагаются разумными, не была ограничена в своем волеизъявлении, была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них. Истец не представила доказательств признания ее недееспособной или ограниченно дееспособной, что могло бы подтвердить не осознанность действий истца при заключении сделки и принятии ее существенных условий.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что при заключении договора страхования истцу была предоставлена необходимая информация, указанный договор заключен добровольно, содержит все существенные условия договора, предусмотренные ст. 942 ГК РФ; собственноручные подписи в указанных выше документах свидетельствуют о том, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства при заключении договора, понимала характер и природу оспариваемой сделки и лицо, с которым она вступает в сделку, очевидных оговорок, описок, опечаток и т.п. не допущено; доводы истца о том, что договор страхования жизни заключен под влиянием заблуждения, доказательствами не подтверждены.

Таким образом, действуя разумно, располагая всеми необходимыми документами, ничто не препятствовало Болотовой И.М. своевременно ознакомиться с ними, а при наличии затруднений в толковании условий договоров воспользоваться юридической помощью.

При этом суд учитывает, что истец имела возможность, проконсультировавшись с консультантом банка относительно предложенного договора, тщательно обдумать предложение и обратиться за юридической или иной помощью к специалистам финансовой сферы, необходимости заключать договор в тот же день у истца не имелось, поскольку данный договор не являлся разовой «акцией», действующей лишь в текущий день.

Учитывая изложенные обстоятельства суд приходит к выводу, что правовые основания для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ООО «Авто-защита» уплаченной по договору суммы, отсутствуют.

Поскольку в удовлетворении требований Болотовой И.М. о взыскании денежных средств отказано, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, как производные от основного требования.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.05.2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.