Решение по делу № 2-103/2016 (2-2028/2015;) от 04.09.2015

Дело № 2-103\2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2016 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи	Куценко Т.Н.
при секретаре судебного заседания	Прокопец М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «К*» к Малоземову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «К*» (далее – АО «К*») обратилось в суд с иском к Малоземову А.А. о взыскании денежные средства, полученные им по кредитному договору № от ДАТА, а также сумму процентов по состоянию на ДАТА в размере 53 719 руб., а именно: сумму просроченного основного долга – 18227 руб. 41 коп., сумму просроченных процентов – 27310 руб. 39 коп., сумму процентов на просроченный основной долг – 1462 руб. 89 коп., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту – 6719 руб. 10 коп. и расходы по госпошлине в размере 1811 руб.60 коп.

В обоснование иска указано, что ДАТА между Малоземовым А.А. и АО «К*» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства. Договор, заключенный между банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ. В соответствии с Тарифами АО «К*» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 31% годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «К*», изложенных в Договоре м Тарифах.

ДАТА. заемщик обратился с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДАТА. на основании заявления на реструктуризацию кредитного договора между АО «К*» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДАТА., соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору кредита № от ДАТА., составлявшую на ДАТА. – 212 149 руб. 57 коп. Процентная ставка по кредиту составила 20% годовых. Срок реструктуризированного кредита составил 60 месяцев. Заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

Затем банк требования уточнил, просил по тем же основаниям взыскать задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 241 082 руб. 67 коп., из которых остаток основного долга - 171 834 руб. 95 коп., просроченные проценты – 27 310 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1 622 руб. 71 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 812 руб.

Истец АО «К*» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Малоземов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, что подтверждают сведения о вручении с сайта отслеживания почтовых отправлений Почта России.

Третье лицо Администрация Теченского сельского поселения извещена, представитель не явился.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку участвующие в деле лица извещены о времени и месте разрешения спора, об отложении дела не просили, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав все представленные доказательства, суд полагает уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

ДАТА Малоземов А.А. обратился в ЗАО «К*» с заявлением на открытие текущего банковского счета (л.д.23).

Кроме того, ДАТА Малоземов А.А. обратился в ЗАО «К*» с заявлением на кредитное обслуживание №, рамках которого просил предоставить кредит на приобретение автомобиля, оплату страховой премии, а также заключить кредитный договор и договор залога приобретаемого автомобиля.

При этом, Малоземов А.А. согласился с тем, что данное заявление приобретает характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их Банком. Моментом акцепта данных заявлений Банком и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных денежных средств на банковский счет (л.д.20).

Малоземов А.А. получил информацию о полной стоимости кредита с параметрами тарифа: Автоэкпресс Кредит - Авторынок, сумма кредита – 205 471 руб. 03 коп., сроком на 48 месяцев, под 31% годовых, комиссия за выдачу кредита – 6000 рублей, полная стоимость кредита – 38,3% годовых, сумма штрафной неустойки виде пени за просроченный платеж – 0,2%, процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты, что подтверждается свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита, подписанного заемщиком (л.д.25).

На основании заявления Малоземова А.А. от ДАТА денежные средства в размере 248 430 рублей были зачислены на расчетный счет ООО «А* М».

ДАТА между ООО «А*» (продавец) и Малоземовым А.А. (покупатель) заключен договор купли-продажи №, по которому продавец обязуется передать собственность покупателя, а покупатель – принять и оплатить автомобиль мака, модель <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 1.3 общая сумма договора составляет 248 430 руб. Покупатель производит оплату автомобиля и установленного дополнительного оборудования путем внесения денежных средств в кассу или на расчетный счет Продавца в следующем порядке:

- первый платеж в размере 56 000 руб. в день подписания договора;

- второй платеж в размере 192 430 руб. не позднее трех банковских дней с момента подписания настоящего договора. (л.д. 26)

По акту приема-передачи от ДАТА паспорт транспортного средства, являющегося предметом залога, предоставленного ЗАО «К*» в качестве обеспечения обязательства по кредитному договору \ договору залога был передан Малоземовым А.А. работнику банка. (л.д. 29-31)

В силу положений статьи 30 Федерального закона от 02 февраля 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Кредитный договор заключен между банком и ответчиком на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в заявлении Клиента, которое одновременно является офертой, которую банк акцептовал путем открытия ссудного счета и зачисления денежных средств на счет, указанный ответчиком в заявлении.

Малоземов А.А. согласился получить кредит на условиях ЗАО «К*», изложенных в Общих условиях кредитного обслуживания, Условиях кредитного обслуживания ЗАО «К*», тарифах ЗАО «К*».

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Однако, ДАТА Малоземов А.А. обратился с Анкетой-заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДАТА

На основании заявления на реструктуризацию кредитного договора между АО «К*» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДАТА., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору кредита № от ДАТА., составлявшую на ДАТА. – 212 149 руб. 57 коп.

(л.д. 12-15)

На дату подписания дополнительного соглашения заемщик признал имеющиеся у него обязательства по кредитному договору в следующем объеме: 171 834 руб. 95 коп. - основной долг (текущий и просроченный), 37 369 руб. 27 коп. – проценты, 2 945 руб. 35 коп. – проценты, начисленные на просроченный основной долг. Сумма реструктуризированного основного долга – 171 834 руб. 95 коп., сумма процентов, по которым предоставлена рассрочка – 37 369 руб. 27 коп., сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг – по выплате которых предоставлена рассрочка – 2 945 руб. 35 коп., срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 20,0% годовых. ПСК – 26,758% годовых.

В соответствии с графиком выплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору № от ДАТА. сумма ежемесячной выплаты составляет 5 225 руб. 69 коп.

Заемщик был ознакомлен и согласен с данным графиком, что подтверждается его подписью. (л.д. 16-17)

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Существенными условиями кредитного договора являются срочность, платность, возвратность.

Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 60), не оспаривается ответчиком.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности по кредиту составила 241 082 руб. 67 коп., из которых остаток основного долга - 171 834 руб. 95 коп., просроченные проценты – 27 310 руб. 39 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1 622 руб. 71 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг и реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 40 314 руб. 62 коп.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, применяемой по правилам ст.819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В связи с тем, что условия кредитного договора по погашению кредита и процентов заемщиком не исполняются надлежащим образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Ответчик не заявил требований о признании недействительным кредитного договора полностью или в части, не оспорил размер долга, не представил доказательств, свидетельствующих о соблюдении им условий кредитного договора.

На основании изложенного, суд считает, что следует взыскать с Малоземова А.А. в пользу АО «К*» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 241 082 руб. 67 коп., из которых остаток основного долга - 171 834 руб. 95 коп., просроченные проценты – 27 310 руб. 39 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1 622 руб. 71 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг и реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 40 314 руб. 62 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска Банком была уплачена государственная пошлина в размере 1 812 руб. (платежное поручении № от ДАТА.)

Судебные расходы в виде государственной пошлины необходимо возложить на ответчика, взыскав 1 812 руб. в пользу АО «К*» и 3 798 руб. 83 коп. в доход местного бюджета на основании ч. 1 ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 98, 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Малоземова А.А. в пользу АО «К*» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере в размере 241 082 руб. 67 коп., из которых остаток основного долга - 171 834 руб. 95 коп., просроченные проценты – 27 310 руб. 39 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1 622 руб. 71 коп., реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг и реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг – 40 314 руб. 62 коп.

Взыскать с Малоземова А.А. в пользу АО «К*» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1811 руб. 60 коп.

Взыскать с Малоземова А.А. в доход местного бюджета госпошлину в размере

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий                        Т.Н. Куценко