Решение по делу № 2-862/2024 (2-4082/2023;) от 05.12.2023

        дело №

        УИД 18RS0№-21

        РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    21 марта 2024 года                                                                                   <адрес>

    Устиновский районный суд <адрес> Республики в составе: председательствующего судьи Черновой Т.Г., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Ившиной ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    ООО «НБК» обратилось в суд с иском к Ившиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Требования мотивированы тем, что 13.04.2017 между ПАО «Банк Уралсиб» (далее – истец, Банк) и Ившиной Т.В. (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор № 0107-FN3/00120, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 475000 рублей под 23% годовых.

        Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик в нарушение условий кредитного договора и графика платежей до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в сумме 189349,58 руб. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

        04.12.2020 ПАО «Банк Уралсиб» и ООО «НБК» заключили договор уступки права (требования) № УСБ00/ПАУТ2020-36, согласно которому ПАО «Банк Уралсиб» передало ООО «НБК» право требования по задолженности по кредитному договору № 0107-FN3/00120 от 13.04.2017.

        На основании изложенного, ООО «НБК» просят взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по процентам за период с 16.02.2020 по 16.02.2021 в размере 93622,09 рублей; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период 16.02.2020 по 16.02.2021 года в размере 74287,09 рублей; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за период с 16.02.2020 по 16.02.2021 года в размере 21440,40 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых за период с 17.02.2021 по дату полного погашения задолженность по основному долгу на остаток основного долга в размере 404834,28 рублей; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 17.02.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга – проценты за пользование кредитом по дату полного погашения в размере 0,05 % за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 17.02.2021 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05 % за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, а также судебные расходы в размере 19987 рублей.

        Протокольным определением от 03.08.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца, привлечено ПАО «Банк Уралсиб».

        27.09.2023 вынесено заочное решение о частичном удовлетворении требований истца.

        Определением от 05.12.2023 заочное решение отменено по заявлению ответчика Ившиной Т.В.

        Истец ООО «НБК», в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

        Ответчик Ившина (Абрайтис) Т.В., третье лицо ПАО «Банк Уралсиб», в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили.

        В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

        Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

        В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

        В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено или выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

        Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

        12.04.2017 от заемщика Ившиной Т.В. в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" поступило Предложение о заключение кредитного договора (далее Предложение).

        Согласно условиям кредитного договора Ившиной Т.В. предоставлен кредит в размере 475000 руб. под 23% годовых, сроком по 12.04.2022 включительно.

        Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее Общие условия) кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет клиента №, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика (п. 2.2. Общих условий).

    В соответствии с п. 3.1 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

    Согласно п. 6 предложения размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Предложения составляет 13400 рублей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа также указывается в Уведомлении о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

    Датой платежа по кредиту является, согласно п. 3.2. Общих условий, 12 число каждого месяца.

    Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего сроков пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 3.3. Общих условий).

    Из п. 3.3.1 Общих условий следует, что начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой возврата кредита. При этом дата возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму Кредита и проценты за пользование Кредитом. Последний платеж в погашение задолженности по Договору осуществляется Клиентом в дату, установленную графиком платежей.

    Согласно п.п. 5.1, 5.2 Общих условий Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении клиентом сроков возврата суммы основного долга и /или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    В соответствии с п. 12 Предложения при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Условия договора ответчиком не оспаривались, на момент рассмотрения спора в суде договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан.

    Из представленных документов видно, что обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    С учетом установленных обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что обязательства по возврату кредита, процентов по договору, неустойки на день рассмотрения спора в суде ответчиком Ившиной Т.В. не исполнены.

    Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

    04.12.2020 между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" (Цедент) и ООО "НБК" (Цессионарий) был заключен договор N УСБ00/ПАУТ2020-36 уступки права (требования) (далее - договор уступки).

    Согласно п. 2.1. договора уступки, цедент передает, а цессионарий принимает все права (требования) к клиентам, вытекающие из условий кредитных договоров, согласно Акта уступки права (требования) (Приложение N 1 к договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, и все прочие права, связанные с указанными обязательствами, в том числе право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, признанные судом штрафные санкции (неустойка, пени и др.), суммы уплаченной Цедентом по дату уступки государственные пошлины, а также иные полагающиеся к уплате клиентом Цеденту платежи, предусмотренные соответствующим кредитным договором в объеме и на условиях, существующих на момент перехода права. С момента подписания сторонами акта уступки права (требования) (Приложение N 1 к договору) к Цессионарию переходят все права кредитора по кредитным договорам, в том числе права на получение процентов на сумму кредита и иных платежей в порядке и размере, предусмотренных кредитными договорами.

    Как усматривается из Приложения N 1 к договору N УСБ00/ПАУТ2020-36 уступки права (требования) от 04.12.2020, ООО "НБК" приняло права требования по кредитному договору N 0107-FN3/00120 от 13.04.2017 к заемщику Ившиной Т.В в размере 431868,89 руб., из которых: сумма основного долга – 404834,28 руб., проценты – 23219,34 руб., госпошлина – 3815,27 руб.

    Таким образом, к ООО "НБК" перешло право требования суммы долга по кредитному договору N 0107-FN3/00120 от 13.04.2017 к заемщику Ившиной Т.В.

    Указанные обстоятельства установлены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

    Расчет задолженности произведен согласно условиям кредитного договора, признается судом верным, по существу ответчиком не оспорен.

    Из представленного истцом расчета следует, что в структуру задолженности входит сумма неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на дату фактической уплаты задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательств по уплате начисление которых основано на условиях кредитного договора.

    Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку только в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

    В силу диспозиции указанной выше нормы основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

    При этом в силу разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки).

    Соответственно под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

    В связи с чем, суд приходит к выводу, что задолженность по процентам за пользование кредитом подлежит взысканию в полном объеме.

    Суд принимает во внимание, что кредитный договор в настоящее время стороной ответчика не оспаривался, иной расчет опровергающий доводы стороны истца ответчиком не представлен.

    Истцом ко взысканию заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых за период с 17.02.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в размере 404834,28 руб.

    Как установлено п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу или зачисление соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Таким образом, по смыслу указанных положений законодательства надлежащим исполнением обязательства является возвращение суммы кредитных средств, в связи с чем, начисление процентов за пользование кредитом по дату исполнения обязательства соответствует нормам действующего законодательства. Данное требование подлежит удовлетворению.

    Проценты за пользование суммой кредита 404834,28 руб. в размере 23% в год за период с 16.02.2020 по 16.02.2021 (367 дней) составили 93399,05 руб., из расчета:

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	проценты
	с	по	дней
404 834,28	16.02.2020	31.12.2020	320	366	404834,28 ? 320 / 366 ? 23%	81409,30 р.
404 834,28	01.01.2021	16.02.2021	47	365	404834,28 ? 47 / 365 ? 23%	11989,75 р.
Итого:	93399,05 руб.

        Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 17.02.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 404834,28 руб.

        Представителем истца заявлены также требования:

        - о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 16.02.2020 по 16.02.2021 в размере 74287,09 руб.;

        - взыскании задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16.02.2020 по 16.02.2021 в размере 21440,40 руб.

        Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

        Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом выплатить неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

        Таким образом, взыскание неустойки за просрочку уплаты основного долга, а также процентов за пользование предусмотрено условиями кредитного договора и не противоречит действующему законодательству.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

        Согласно разъяснениям, данным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

        В соответствии с п. 21 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

        Пункт 12 кредитного договора, устанавливающий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 0,5% процентов в день (18,25% в год) соответствует указанной норме Закона "О потребительском кредите (займе)".

        С учетом периода неисполнения обязательства (с 16.02.2020), размера неисполнения обязательства (от основного долга 404834,28 руб.) суд полагает, что размер неустойки (0,05% в день) уменьшению не подлежит.

        В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

        При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 4987 руб. (платежные поручения № 28935 от 21.12.2022, № 10820 от 17.02.2023).

        С учетом этого, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

        В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

        В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

        Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

        В подтверждение несения судебных расходов на оплату услуг представителя истцом представлен договор об оказании юридических услуг N 3/2020 от 02.06.2020, заключенный между ООО "НБК" и индивидуальным предпринимателем Новиковой К.В, предметом которого является исполнение по заданиям заказчика осуществить комплекс юридических и фактических действий по представлению и защите интересов заказчика в суде первой, апелляционной и кассационной инстанций по взысканию денежных сумм в пользу заказчика в судебном порядке. Оказанные услуги фиксируются в Актах приема-передачи, в которых фиксируется стоимость оказываемых услуг (п. 1.1.,1.2 договора).

        В соответствии с Актом приема-передачи оказанных услуг от 17.02.2023 к договору N 3/2020 от 02.06.2020, стоимость услуг по написанию и отправке искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору N 0107-FN3/00120 от 13.04.2017 с заемщика Ившиной Т.В. составила 15000 руб.

        Учитывая объем фактически оказанных представителем истца услуг, временные затраты представителя истца на ведение дела, суд признает размер понесенных истцом расходов на оплату услуг представителя обоснованным, отвечающим требованиям разумности и справедливости, в связи с чем не находит оснований для снижения этой суммы на основании ст. 100 ГПК РФ.

    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    исковые требования ООО "НБК" к Ившиной Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Ившиной Татьяны Владимировны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу ООО "НБК" (ИНН 4345197098, ОГРН 1074345040857):

    - задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 23% годовых за период с 16.02.2020 по 16.02.2021 на остаток основного долга 404834,28 руб. в размере 93399,05 руб.;

    - неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 16.02.2020 по 16.02.2021, начисленной на остаток основного долга – 404834,28 руб. в размере 74287,09 руб.;

    - неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16.02.2020 по 16.02.2021 в размере 21440,40 руб.;

    - проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых за период с 17.02.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 404834,28 руб.;

    - неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 17.02.2021 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга - проценты за пользование кредитом по дату полного погашения в размере 0,05% за каждый день просрочки;

    - неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 17.02.2021 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом.

    Взыскать с Ившиной Татьяны Владимировны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу ООО "НБК" (ИНН 4345197098, ОГРН 1074345040857) расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., уплату государственной пошлины в размере 4987 руб.

    Решение суда может быть обжаловано в Верховном Суде Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики со дня изготовления его в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме изготовлено 05 апреля 2024 года.

    Судья                                                                                             Т.Г. Чернова