Решение по делу № 11-24/2019 от 20.12.2018

Дело в„– 11-24/2019                      РјРёСЂРѕРІРѕР№ СЃСѓРґСЊСЏ СЃ/Сѓ в„– 8 Пылкова Р•.Р’.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

20 февраля 2019 Рі.                            Рі. Челябинск

     Курчатовский районный СЃСѓРґ Рі. Челябинска РІ составе:

председательствующего СЃСѓРґСЊРё         РђРЅС‚РёРїРёРЅРѕР№ РЎ.Рќ.,

РїСЂРё секретаре                     РќРѕСЃРѕРјР±Р°РµРІРѕР№ Рќ.Р‘.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Вялкова Владимира Владимировича на решение мирового судьи судебного участка № 8 Курчатовского района г. Челябинска от 07 ноября 2018 года по иску Вялкова Владимира Владимировича к ПАО Сбербанк о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

установил:

Вялков В.В. обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о взыскании с уплаченной платы за подключение к программе страхования за неиспользованный период в размере 19153 руб. 75 коп, компенсации морального вреда в размере 5000 руб.., расходов по оплате юридических услуг в размере 3000 руб., штрафа в размере 50% за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обосновании указано, что 14 февраля 2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №9582. При оформлении данного кредитного договор истцом был заключен договор участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 14.02.2017, по которому сумма платы за подключение к программе страхования составила 27409 рублей 69 копеек. 08 августа 2018 года истцом был досрочно погашен кредитный договор № 9582 от 14.02.2017. На 18 августа 2018 года срок пользования пакетом страховых услуг составил 550 дней, общий срок пользования услугой 1826 дней, соответственно истцу подлежит возврату сумма, рассчитанная пропорционально периоду 19153 руб. 75 коп. 20 августа 2018 года Вялков В.В. обратился к ответчику с заявлением об отказе от пакета страхования в рамках участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 14.02.2017 и возврате оплаченной платы за подключение. Однако ответчик отказал в возврате платы за подключение к договору страхования.

В судебное заседании истец Вялков В.В. участия не принимал, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 99, 107).

Представитель истца Мустафин Р.Ф. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Федоров А.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился в полном объеме, представив письменный отзыв на иск (л.д. 109-112).

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» извещен, участия в судебном заседании не принимал (л.д. 103-106).

    Р РµС€РµРЅРёРµРј РјРёСЂРѕРІРѕРіРѕ СЃСѓРґСЊРё судебного участка в„– 8 Курчатовского района Рі. Челябинска РѕС‚ 07 РЅРѕСЏР±СЂСЏ 2018 РіРѕРґР° отказано РІ удовлетворении требований.

Истец Вялкова Р’.Р’., РЅРµ согласившись СЃ указанным решение РјРёСЂРѕРІРѕРіРѕ СЃСѓРґСЊРё, подала апелляционную жалобу, указав, что РЅРµ согласен СЃ решением РјРёСЂРѕРІРѕРіРѕ СЃСѓРґСЊРё, РїСЂРѕСЃРёР» его отменить. Р’ обоснование сослалась РЅР° то, что мировым СЃСѓРґСЊРµ     была дана ненадлежащая оценка доводам истца Рѕ применении Рї.5.4 Условий участия РІ программе добровольного страхования.

В судебном заседании апелляционной инстанции истец Вялков В.В., доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Федоров А.А. в судебном заседании апелляционной инстанции просил решение мирового судьи оставить без изменения, представил суду письменные возражения на апелляционную жалобу.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен.

Заслушав стороны, проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В соответствии с п.2 ст.935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Как следует из материалов дела, 14.02.2017 между Вялковым В.В. и ответчиком ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №9582 о предоставлении потребительского кредита на сумму 177409 руб. под 15,90% годовых (полная стоимость кредита – 15,873% годовых), сроком на 60 месяцев., (л.д. 8-9, 79-80).

12.05.2015 между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ПАО «Сбербанк» (Страхователь) заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-2. Данное соглашение определяет условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные права и обязанности сторон, возникающие при заключении, исполнении, изменении, прекращении договоров страхования. Объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с наступлением в жизни Застрахованных лиц (физических лиц, в отношении которых заключен договор страхования) событий, предусмотренных Договором страхования из числа, указанных в 4.6 Соглашения, а также их смертью (л.д. 36-57).

14.02.2018 Вялков В.В. подписал заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выразив свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 11).Согласно данному заявлению, срок действия страхования составляет 60 месяцев с даты подписания настоящего заявления, при условии внесения платы за подключение к программе страхования. Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк, а в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае смерти - наследники). Страховая премия составляет 27409,69 руб. Кроме этого, указано, что срок договора страхования действует с даты начала срока страхования и до последнего дня срока страхования, установленного в настоящем заявлении, независимо от срока погашения кредита (л.д. 11-12).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подтвердил, что Вялков В.В. подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и является застрахованным лицом. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 120).

Также данное обстоятельство подтверждается поручением (л.д. 100).

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц (Приложение №1 к полису №ДСЖ-03/1702), Вялков В.В. был включен в список застрахованных лиц (л.д. 119).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как верно установлено мировым судьей, Вялков В.В. самостоятельно выразил свою волю на страхование жизни и здоровья, написав соответствующее заявление, где указал, что он подтверждает, что ознакомлен с условиями участия в программе страхования и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика является добровольным и его отказ от участия в указанной программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (л.д. 11-12).

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из п. 5.1.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, при этом возврат денежных средств, внесенных физлицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится Банком в случае подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления (л.д. 116).

Как видно из материалов дела, договор страхования был заключен 14.02.2017, претензия о возврате части страховой премии вручена страховщику 20.08.2018 (л.д. 7), то есть по истечении 14 календарных дней.

Условия о страховании согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с его волей и в его интересах, он не лишен был возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной страховой организацией.

Мировой судья верно установил, что отсутствуют основания для возврата истцу страховой премии по истечении установленного срока, не находит их и суд апелляционной инстанции.

Таким образом, мировой судья верно пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца части страховой премии.

Также, мировой судья верно не нашел оснований для удовлетворения производных от основных требований – требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

При таких данных, суд апелляционной инстанции полагает данные доводы апелляционной жалобы Вялкова В.В. не состоятельными.

    Р РµС€РµРЅРёРµ РјРёСЂРѕРІРѕРіРѕ СЃСѓРґСЊРё постановлено РЅР° полно установленных фактических обстоятельствах, доказательствах, которым СЃСѓРґ дал надлежащую оценку, правильном применении РЅРѕСЂРј материального права Рё РїРѕ доводам апелляционной жалобы отмене РЅРµ подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка № 8 Курчатовского района г. Челябинска от 07 ноября 2018 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Вялкова Владимира Владимировича -без удовлетворения.

Председательствующий