Решение по делу № 2-464/2017 от 15.08.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

       с. Ильинка                                                                          14 ноября 2017 года

Прибайкальский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Хаыковой Ж.К., при секретарях Бардахановой О.Е., Плехановой В.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поповым Ю.А. к ООО «АйМаниБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец Попов Ю.А. просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, возместить ему денежные средства в размере 124 935 рублей, оплаченные в соответствии с п.3.8 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возместить оплаченные проценты по ставке 20,50 % в соответствии с договором № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 782,16 рублей, взыскать с ответчика в порядке п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф в размере 50% при удовлетворении судом его требований, взыскать с ООО КБ «АйМанибанк» компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В обоснование иска указал, что между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ под 20,50% годовых на 60 месяцев под залог транспортного средства. Договор заключен посредством направления оферты и ее акцепта. Условия договора изложены в заявлении-анкете и графике платежей. Согласно заявлению-анкете к договору, кредит предоставлен на приобретение автомобиля, а также на дополнительные цели, указанные в приложении. В качестве дополнительной цели кредитования банк в одностороннем порядке определил взнос в личное страхование сроком 60 месяцев в размере 124 935,0 рублей в ООО "Страховая Группа "Компаньон". Страховой взнос был удержан из суммы предоставленного кредита, что подтверждено выпиской по счету. В условия кредитного договора включено страхование, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом услуга страхования приобретается в кредит. Полагает, что при заключении кредитного договора банком были допущены существенные нарушения норм закона, а именно не доведена информация о полной стоимости кредита, не расшифрована сумма кредитных средств и из чего она складывается, так же до клиента не доведена информация о том из каких сумм сложилась сумма страхового взноса, не разъяснена и сумма вознаграждения, которую получает банк при присоединении его к программе добровольного страхования. В п. 2.2. Правил страхования от несчастных случаев и болезней следует, что ответчик включил его в программу страхования. Истец не приобретая прав на пользование и распоряжение денежными средствами, предусмотренными на оплату страхового взноса, обременен обязанностью не только по выплате указанной суммы в банк, но и процентов, начисленных на указанную сумму, в течение всего срока действия кредитного договора, что свидетельствует о навязывании условий договора, не относящихся к предмету договора. Кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, истец был лишен возможности влиять на его содержание. Кредитным договором не предусмотрена возможность отказа от услуги страхования и выбора иной страховой компании. Договор страхования, тарифы по нему, правила страхования при заключении кредитного договора предоставлены не были. Истец не подписывал заявление на подключение к программе страхования в ООО «Страховая Группа «Компаньон», не был ознакомлен с условиями компании. Банк направил в страховую компанию сумму в размере 124 935 рублей. В нарушение ст. 8,10 ФЗ «О защите прав потребителей» истцу не был предоставлен список страховых компаний, их тарифов и условий страхования, не доведено из каких сумм сложена выплата в размере 124 395 рублей, сколько составляет сумма страховки, какая сумма составляет комиссию банка за подключение к программе страхования жизни и здоровья, также не доведена информация о полной сумме страховой премии, о возможности выплаты страховой премии из собственных средств, не предоставлена информация, что услуга страхования приобретается в кредит.

В ходе судебного разбирательства истец Попов Ю.А. исковые требования увеличил, просил возместить уплаченные им проценты в размере 96 830 рублей, остальные требования оставил без изменения.

В судебном заседании истец Попов Ю.А. и его представитель Белоусова Г.В. исковые требования с учетом увеличения поддержали в полном объеме, дав показания аналогичные иску. По доводам ответчика относительно пропуска срока исковой давности пояснили, что в возражениях ответчик не указал сделка оспоримая или ничтожная, что определяет сроки давности, также не указал к ООО «Айманибанк» или ГК «Агентство по страхованию вкладов» применяется срок исковой давности. Соответственно суд не вправе применить срок исковой давности по своему усмотрению.

В связи с тем, что в отношении ответчика ООО «АйМаниБанк» введена процедура банкротства, в соответствии со ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик ООО «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и месте судебного заседания.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» Алексеева Н.Е. просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, направила возражения на иск и заявление о пропуске исковой давности.

Согласно представленным возражениям на иск, банк не согласен с доводами истца, по следующим основаниям: истец собственноручно подписал заявление от ДД.ММ.ГГГГ., которым дал поручение Банку перечислить со своего расчетного счета денежные средства в размере 625 000 рублей 00 копеек на счет в счет оплаты по договору купли-продажи, 124 935 рублей 50 копеек на счет ООО «Страховая группа «Компаньон» на оплату личного страхования, 48 097 рублей 50 копеек на счет ООО СК «Компаньон» на оплату КАСКО, оплату сервиса «GAP страхование». Платежи произведены истцом на основании добровольного волеизъявления, и не являются условием предоставления кредита. В заявлении на перечисление денежных средств, помимо распоряжения о перечислении денежных средств в ООО «Страховая группа «Компаньон» в счет платежа за личное страхование, истцом было дано письменное распоряжение ответчику о совершении с его счета платежа, в счет оплаты стоимости приобретаемого автомобиля, при этом истцом не ставится вопрос о навязывании ему услуги по приобретению автомобиля, что свидетельствует о добровольности и факультативности избранного им варианта страхования. Анкета-Заявление разработана согласно Указания Банка России от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» и соответствует нормам действующего законодательства. В силу ч.2 ст.935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. Полис страхования от несчастных случаев и болезни №-№ был заключен Истцом ДД.ММ.ГГГГ. сроком на 60 месяцев, Попов Ю.А. пользовался данным сертификатом в течение 48 месяцев и не изъявлял желания расторгать данную услугу. Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Наличие собственноручной подписи истца на кредитном договоре свидетельствует о предоставлении Банком исчерпывающей информации об условиях кредитования и разъяснении Заемщику вопросов, имевшихся по условиям данного Договора, а также о получении Условий, Тарифов предоставления кредита в ООО КБ «АйМаниБанк» и согласии исполнять обязательства в соответствии с условиями кредитного договора. Добровольность страхования жизни также подтверждается собственноручной подписью заемщика на договоре страхования. С учетом волеизъявления истца, по его письменному распоряжению, денежные средства по оплате страховой премии (размер премии определен согласно условиям заключенного договора страхования) были перечислены на расчетный счет страховщика в подтверждение заключения договора страхования. Подписание договора страхования (страхового сертификата) означает согласие заемщика с предложенными условиями страхования.

Полагает, что истцом не представлены доказательства причинения морального вреда от действий ответчика. П. 6 ст. 13 ФЗ «О Защите прав потребителей» предусмотрено предъявление потребителем требований, связанных с нарушением качества оказываемых услуг или с нарушением срока их оказания. В данном случае, требование истца не предусмотрено Законом «О защите прав потребителей». Данное требование является производным от требования о признании недействительным условий кредитного договора, считает его необоснованным и не подлежащим удовлетворению. Также считает, что срок исковой давности для предъявления иска пропущен, так как сделка является оспоримой, в соответствии с ч.2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Попов Ю.А. и ООО КБ«АйманиБанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ под 20,50% годовых на 60 месяцев под залог транспортного средства на сумму 808 757 руб. 50 коп.

В тот же день Попов Ю.А. в заявлении на перечисление денежных средств, дал распоряжение на перечисление денежных средств с его расчетного счета № в счет оплаты по договору купли-продажи за автомобиль <данные изъяты> в размере 625 000 руб., на перечислении денежных средств в ООО «Страховая группа «Компаньон» в счет платежа за личное страхование в размере 124935 руб., 48 097 руб. 50 коп. на счет ООО СК «Компаньон» на оплату КАСКО, оплату сервиса «<данные изъяты> <данные изъяты>» в размере 10725 руб.

Решением <данные изъяты> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Попову Ю.А. было отказано в удовлетворении требований по гражданскому делу по иску Поповым Ю.А. к ООО КБ «АйманиБанк», ООО СК «Компаньон» о защите прав потребителя. Суд пришел к выводу о том, что условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей, процентной ставки, были доведены до сведения Поповым Ю.А., с ними истец был согласен, что подтверждается подписанием кредитного договора. Из содержания пунктов кредитного договора следует, что в полную стоимость кредита включены взнос на личное страхование, оплата Каско, оплата GAP страхование. Ознакомившись с кредитным договором Попов Ю.А. от оформления кредита не отказался, возражений простив данного условия договора не предъявлял, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Апелляционным определением Верховного суда Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ данное решение <данные изъяты> районного суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба Поповым Ю.А. – без удовлетворения.

Решением <данные изъяты> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Попову Ю.А. было отказано в удовлетворении требований по гражданскому делу по иску Поповым Ю.А. к ООО КБ «АйманиБанк», ООО «Банк «Оранжевый» о признании п. 3.8. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и взыскании денежных средств.

Апелляционным определением Верховного суда Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ данное решение <данные изъяты> районного суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба Поповым Ю.А. – без удовлетворения.

         В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Доводы истца в указанных выше решениях <данные изъяты> районного суда <адрес> фактически аналогичны доводам данного иска.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 56 и ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец не доказал нарушений со стороны банка при заключении кредитного договора, как и наличия обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор.

Поскольку основания для расторжения договора отсутствуют, требования истца о возмещении денежных средств, оплаченных по договору, взыскании штрафа (в порядке п.6 ст.13 ФЗ «О ЗПП»), компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ)

В связи с тем, что ранее истец обращался в суд с требованиями о признании пунктов кредитного договора недействительными, течение срока исковой давности приостанавливалось, в этой связи отсутствуют основания для применения срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что договор кредитования был заключен истцом с Банком добровольно на предложенных условиях. У истца имелась возможность отказаться от заключения вышеуказанного договора.

Условия договора кредитования не противоречат действующему законодательству и никоим образом не нарушают права и законные интересы истца.

При таких обстоятельствах оснований для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований, подлежит отказу и производное от них требование о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда.

            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Поповым Ю.А. к ООО «АйМаниБанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья