Решение от 10.04.2024 по делу № 33-919/2024 от 26.01.2024

ВЕРХОВНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

Судья Уракова А.А. УИД 18RS0011-01-2023-002018-11

Апел. производство: № 33-919/2024

1-я инстанция: № 2-2046/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 апреля 2024 года г. Ижевск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шкробова Д.Н.,

судей Питиримовой Г.Ф., Ивановой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Завьяловой Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» на решение Глазовского районного суда Удмуртской Республики от 19 сентября 2023 года по делу по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Шикаловой А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Ивановой М.А., судебная коллегия

установила:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Шикаловой А.Н., которым просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № за период с 16.04.2018 по 16.06.2020 в размере 72 702,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 381,07 руб. Требования мотивирует тем, что 16.02.2018 между АО Почта Банк и Шикаловой А.Н. был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 58 450 руб. сроком на 60 мес., и на условиях определенных кредитным договором: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) 2 272 руб., размер последнего платежа 1 646,43 руб., день погашения 16 число каждого месяца, дата последнего платежа 16.02.2023, процентная ставка 24,90% годовых, полная стоимость кредита 135 694,43 руб. Ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 72 702,25 руб. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. 16.06.2020 между АО Почта Банк и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования № У77-20/0919, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 72 702,25 руб. В связи с обращением в суд истец понес заявленные судебные расходы.

Определением судьи от 25.07.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Почта Банк» (л.д. 2-4).

Истец ООО «ЭОС», ответчик Шикалова А.Н., третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела были извещены. Истец в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, ответчиком представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Дело рассмотрено в их отсутствие на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ).

Судом постановлено вышеуказанное решение, которым отказано в удовлетворении исковые требования ООО «ЭОС» к Шикаловой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В апелляционной жалобе истец ООО «ЭОС» просит решение отменить, принять по делу новое решение о частичном удовлетворении исковых требований, а именно взыскать задолженность по кредитному договору в размере 52423,89 руб., их них основной долг 52423,89 руб. за период с 12.07.2020 по 16.02.2023. Полагает, что срок исковой давности по кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательств в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. По расчету, произведенному истцом, срок исковой давности не пропущен за период с 12.07.2020 по 16.02.2023, что составляет задолженность по основному долгу в размере 52 423,89 руб.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом. В соответствии со статьями 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие неявившихся сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов гражданского дела следует и установлены судом первой инстанции обстоятельства, имеющие значение для дела.

На основании заявления Шикаловой А.Н. о предоставлении потребительского кредита в размере 50 000 руб. сроком на 36 месяца 16.02.2018 между АО «Почта Банк» и Шикаловой А.Н. заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере 77 450 руб., в том числе, кредит 1 – 27 450 руб., кредит 2 – 50 000 руб. под 24,90% годовых на срок до 16.02.2023 (срок возврата кредита 1 – 31 платежных периода(ов) от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периода(ов) от даты заключения договора) с обязательством заемщика по его возврату и уплате начисленных процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в количестве 60 платежей, размер платежа (кроме последнего) составляет 2 272 руб., размер последнего платежа 1 646,43 руб., периодичность даты платежей ежемесячно до 16 числа каждого месяца, размер платежа

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком 135 694,34 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссии по кредиту (п. 18 индивидуальных условий).

Своей подписью на согласии заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах (п. 14 индивидуальных условий) (л.д. 12-15).

Банк, зачислил испрашиваемую заемщиком в заявлении кредитную денежную сумму на открытый на имя клиента текущий банковский счет, выполнил принятые на себя обязательства по кредитованию клиента в полном объеме, с указанием необходимости для погашения полученного кредита обеспечить наличие на этом счете денежных средств в даты и в размере, указанные в кредитном договоре.

Факт согласия ответчика со всеми условиями кредитного договора подтверждается личной подписью в заявлении заемщика на заключение договора кредитования, кредитном договоре.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 16.02.2018 содержат все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного кредитного договора Шикалова А.Н. суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявляла.

Как следует из материалов дела, не опровергнуто стороной ответчика, в нарушение условий кредитного договора Шикаловой А.Н. кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в погашение кредита ответчик своевременно, в установленные даты в обозначенных суммах не вносила, последний платеж был внесен ею 2 272 руб. 16.03.2018, в последующем оплат не производила, в связи с чем, допустила образование просроченной кредитной задолженности: в размере 72 702,25 руб., из которых просроченный основной долг 57 294,47 руб., задолженность по просроченным процентам 8 307,78 руб., комиссии 7 100 руб., о чем истцом в подтверждение заявленных исковых требований представлен соответствующий расчет кредитной задолженности (л.д. 38-39).

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не предъявлен.

15.06.2020 между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № У77-20/0919, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам, согласно реестру уступаемых прав (ст. 1 договора уступки).

Права требования переходят к Цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав на корреспондентский счет цедента Факт перехода прав (требований) оформляется актом приема-передачи прав (требований) в дату перехода прав требований (п. 2.4. договора уступки) (л.д. 40-46).

Из акта приема-передачи прав (требований) от 16.06.2020 следует, что банк уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по кредитному договору № от 16.02.2018 заключенному с Шикаловой А.Н., сумма задолженности передаваемых прав 72 702,25 руб. (л.д. 47-50).

Платежным поручением № от 16.06.2020 ООО «ЭОС» перечислило АО «Почта Банк» денежные средства по договору уступки прав (требований) № от 15.06.2020 (л.д. 51).

Согласие заемщика с условием об уступке банком третьим лицам прав (требований) по договору кредитования подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 16.02.2018 (п. 13). Заемщик разрешил банку полностью или частично уступить право требования по договору кредитования третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При таких обстоятельствах право требования по настоящему кредитному договору принадлежит ООО «ЭОС» в силу заключенного договора цессии.

Определением мирового судьи судебного участка Ярского района Удмуртской Республики от 05.10.2022 вынесен судебный приказ о взыскании с должника Шикаловой А.Н. задолженности по кредитному договору (л.д. 78), который отменен 25.10.2022 в связи с поступившими возражениями (л.д. 79).

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, что и послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Удовлетворяя заявленные требования, суд руководствовался условиями кредитного договора № от 16.02.2018 года, статьями 3, 9, 160, 195, 196, 200, 204, 382, 384, 420, 421, 432, 435, 438, 810, 811, 820, Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ); разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»; статьей 98 ГПК РФ.

При этом суд исходил из того, что заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом, что после заключения договора уступки права (цессии) между АО «Почта Банк» и ООО «ЭОС», перехода прав первоначального кредитора к истцу и в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по возврату задолженности, сумма основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика Шикаловой А.Н. в пользу ООО «ЭОС».

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, с учетом того, что условиями кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита по частям, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, поскольку срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу начал течь с 17.04.2018, а с иском истец обратился в суд 13.07.2023. Истцом в иске заявлен период взыскания задолженности с 16.07.2018 по 16.06.2020, следовательно срок исковой давности пропущен, в связи с чем в иске о взыскании задолженности по кредитному договору суд отказал.

Также на основании статьи 98 ГПК РФ суд отказал о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

В целом выводы суда первой инстанции судебная коллегия находит верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 ГПК РФ.

Однако с выводами суда апелляционной инстанции о взыскании истцом задолженности за период с 16.07.2018 по 16.06.2020, и необходимости исчисления срока исковой давности от даты обращения в суд с иском согласиться нельзя, поскольку выводы суда основаны на неправильном применении норм материального права и без учета всех установленных по делу обстоятельств.

Также как и доводы жалобы о том, что срок исковой давности надлежит исчислять по каждому просроченному платежу, судебной коллегией признаются несостоятельными.

Условиями договора действительно предусмотрена периодичность платежей, платежи вносятся до 16 числа каждого месяца, количество платежей – 60, размер платежей – 2272,00 руб., составлен график погашения задолженности.

Согласно пункта 6.5 Общих условий в случае наличия у Клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (пункт 6.5.1).

Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (пункт 6.5.2).

Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении или предоставленный Клиентом банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомлённым надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме (пункт 6.5.3).

Представленным в материалы дела расчетом задолженности (л.д. 38-39), подтверждается, что по состоянию на 16.09.2018 г. сумма основного долга составляла 55 613,01 руб., которая 16.10.2018 г., в связи с не поступлением очередного минимального платежа в размере 621,12 руб. и 1060,34 руб. от ответчика в счет погашения задолженности по договору, была вынесена на просрочку вся сумма остатка срочной ссуды на общую сумму 57 294,47 руб. При этом из данного расчета видно, что в предшествующую дату 16.09.2018 г. просроченным являлся лишь платеж в размере 621,12 руб. и 1060,34 руб.

Также расчетом задолженности подтверждается, что банк воспользовался своим правом на требования полного досрочного погашения задолженности в связи с тем, что на просрочку был вынесен платеж по основному долгу в размере 57 294,47 руб., а также с 16.10.2018 г. было прекращено начисление процентов, штрафов, неустоек после указанной даты, что также свидетельствует о реализованном банком праве на направление требования о полном досрочном погашении задолженности по договору.

Размер процентов, начисленный на указанную дату, в сумме 8307,78 руб., также оставался неизменным на протяжении всего периода истребования задолженности.

Кроме того, выпиской по счету, представленной в суд апелляционной инстанции, также подтверждается, что 16.09.2018 г. вся просроченная задолженность по основному долгу в общей сумме 55 613,01 руб. была перенесена в связи с изменением срока кредитования по договору.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Правила, определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца 1 пункта 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом из расчета суммы задолженности, выписки по счету следует, что 16.09.2018 г. банк в соответствии с указанным выше положением закона направил и условиями договора направил Шикаловой А.Н. требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, включающий в себя сум░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 810, 811 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ 2.21).

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░», ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ –░░░░░░░░ ░░░░ 57 294, ░░░. ░ ░░░░░░░░ 8307,78 ░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ 05.10.2022 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ №2-1557/2022 ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ 28.09.2022 ░░░░.

25.10.2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ 13.07.2023 ░░░░.

░ ░░░░░░░ 17 ░ 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░. N 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24 ░ 25 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░, ░ ░░░░░░: ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (28.09.2022) ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 17.10.2018 ░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (28.09.2022 ░░░░ – 3 ░░░░ = 28.09.2019 ░░░░). ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ – ░░ 16.10.2018 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░        

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░░                    

░.░. ░░░░░░░