Решение по делу № 2-1047/2024 от 12.04.2024

Дело № 2-1047/2024

50RS0040-01-2023-001999-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2024 года Реутовский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Никифоровой Е.И., при секретаре Алескерове О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Беспаловой Вере Владимировне, Беспаловой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитным договорам, компенсации судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ Банк (ПАО) обратилось в суд с иском к наследникам Беспаловой Ларисы Владимировны, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 243926,22 руб.; по кредитному договору № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1059434,21 руб.; компенсации судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14716,80 руб.

Представитель истца ВТБ Банк (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции.

С учетом положений ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 1.    Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 (далее - «Клиент»/«3аемщик») был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, Ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

-    открыть мастер-счет в ФИО1 рублях, мастер-счет в долларах США и евро;

-    предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн»;

-    предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в ФИО1 рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента, (п. 3.1.1 Приложения № Правил ДБО).

При этом в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая Клиента среди определенного множества клиентов Банка.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

ДД.ММ.ГГГГ (14:56) Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО2 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 302 900,00 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования (протокол прилагается).

Заемщик, ДД.ММ.ГГГГ, с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ (14:59) ФИО2 подтвердила (акцептовала) получение кредита в размере 302 900,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования (протокол прилагается).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого:

-    сумма кредита - 302 900,00 рублей;

-    дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ;

-    срок действия кредитного договора - 72 месяца;

-    дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ;

-    процентная ставка за пользование - 12,9 % процентов годовых.

Размер платежа по кредиту составляет - 6 064,47 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Денежные средства в размере 302 900,00 рублей были перечислены на текущий счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

Период просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая нарушение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от заемщика досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 12 Кредитного договора, размер неустойки составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Заемщик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

При этом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 243 926,22 рублей, из которых:

-    217 964,57 рублей - сумма задолженности по основному долгу;

-    25 961,65 рублей - сумма задолженности по плановым процентам.

ДД.ММ.ГГГГ (12:07) Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО2 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 1 750 000,00 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования (протокол прилагается).

Заемщик, ДД.ММ.ГГГГ, с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ (12:11) ФИО2 подтвердила (акцептовала) получение кредита в размере 1 750 000,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования (протокол прилагается).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого:

-    сумма кредита - 1 750 000,00 рублей;

-    дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ;

-    срок действия кредитного договора - 84 месяцев;

-    дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ;

-    процентная ставка за пользование - 13,9 % процентов годовых.

Размер платежа по кредиту составляет - 32 698,42 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Денежные средства в размере 1 750 000,00 рублей были перечислены на текущий счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

Период просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая нарушение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от заемщика досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 12 Кредитного договора, размер неустойки составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Заемщик обязан уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

При этом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 059 434,21 рублей, из которых:

-    934 876,86 рублей - сумма задолженности по основному долгу;

-    124 557,35 рублей - сумма задолженности по плановым процентам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких Кредитного договора и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно представляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Ответчик в нарушение кредитного договора и ст. 819 ГК РФ не исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла.

После запроса информации у нотариуса судом выяснено, что наследниками, принявшими наследство в установленный законом срок, являются: дочь ФИО3, дочь ФИО4

В наследственное имущество входит:

Жилое помещение – <адрес>, расположенная по адресу: <адрес>;

Жилое помещение – <адрес>, расположенная по адресу: <адрес>;

Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>;

Права на денежные средства, находящиеся на счетах, открытых в Банке ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк.

В соответствии с разъяснениями в пунктах 59 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Срок исковой давности по требованию кредитора наследодателя в настоящем деле не истек.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Последствия неисполнения обязательств по возврату кредита наследниками в настоящем деле являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при надлежащем исполнении обязательства.

Расчет истца арифметически точен, судом проверен. Альтернативного расчета ответчиками не представлено. Принимая во внимание срок просрочки и размер просроченных платежей, суд признает исковые требования обоснованными.

Поскольку наследственное имущество в виде доли в праве собственности на движимое и недвижимое имущество заведомо превышает сумму исковых требований, суд не определяет рыночную стоимость наследственного имущества, так как нотариус не сообщил дополнительной информации об этом. В реализации недвижимого имущества путем обращения взыскания суд не усматривает необходимости в силу несоразмерности стоимости недвижимого имущества и суммы долга наследодателя.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) Беспаловой Вере Владимировне, Беспаловой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитным договорам, компенсации судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) солидарно с Беспаловой Веры Владимировны, Беспаловой Екатерины Владимировны:

сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 243 926,22 рублей, из которых: 217 964,57 рублей – задолженность по основному долгу; 25 961,65 – задолженность по плановым процентам;

сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1 059 434,21 руб., из которых: 934 876,86 руб. – задолженность по основному долгу, 124 557,35 руб. – задолженность по плановым процентам;

компенсацию судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 716,80 руб.

Ответчики вправе подать в Реутовский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Реутовский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Реутовский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                   Е.И. Никифорова