Решение по делу № 2-1001/2016 от 09.06.2016

№2-1001/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2016 года г.Янаул

    Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Р.Р.Рафикова,

при секретаре Шулаковой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Афлятунову Р. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Афлятунову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 250880 руб. 55 коп., в том числе: 196821 руб. 51 коп. основная задолженность, 33193 руб. 98 коп. просроченная задолженность, 20765 руб. 06 коп. начисленные проценты, 100 руб. комиссия за ведение ссудного счета; расходов по оплате государственной пошлины в размере 5708 руб. 81 коп.

    Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Афлятунов Р.Р. обратился с заявлением в ОАО АКБ «РОСБАНК» о предоставлении автокредита в размере 313817 руб. 49 коп. на приобретение автомобиля марки: <данные изъяты>, согласно договора купли-продажи. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. ОАО АКБ "РОСБАНК" акцептовало данную оферту путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 313817 руб. 49 коп. на счет Заемщика № открытый ОАО АКБ "РОСБАНК", что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ответчиком был заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор залога транспортного средства №F23№. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола № внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК»).

В соответствии условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты ежемесячных платежей в размере 7545 руб. 32 коп. в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитному договору. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены. Сумма задолженности составляет: 250880 руб. 55 коп.

Истец ПАО «РОСБАНК», в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором пояснил, что исковые требования поддерживает в полном объеме, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Афлятунов Р.Р. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Афлятунов Р.Р. обратился с заявлением в ОАО АКБ «РОСБАНК» о предоставлении автокредита в размере 313817 руб. 49 коп. на приобретение автомобиля марки: <данные изъяты>, согласно договора купли-продажи. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. ОАО АКБ "РОСБАНК" акцептовало данную оферту путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 313817 руб. 49 коп. на счет Заемщика № открытый ОАО АКБ "РОСБАНК", что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "РОСБАНК" и ответчиком был заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор залога транспортного средства №. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола № внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, утверждено новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее - ПАО «РОСБАНК»). В соответствии условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты ежемесячных платежей в размере 7547 руб. 32 коп. в соответствии с графиком платежей. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов ответчик обязан уплатить пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, условиями предоставления кредита от ДД.ММ.ГГГГ, информационным графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Условиям предоставления автокредита на новый автомобиль, заявлением-анкетой на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи автомобиля №ГКЯн-0516 от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, полисом страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, полисом страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ, платежными поручениями №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ, паспортом транспортного средства, учредительными документами истца.

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, ПАО «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Обязательства не были исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются претензией и реестром почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, выписками из лицевого счета ответчика.

    Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила: 196821 руб. 51 коп. основная задолженность, 33193 руб. 98 коп. просроченная задолженность, 20765 руб. 06 коп. начисленные проценты.

Данный расчет проверен судом, является верным, в связи с чем, суд считает необходимым в соответствии с требованиями ст.807-811, 819 ГК РФ взыскать указанную сумму долга, проценты за пользование кредитом.

    Вместе с тем, согласно представленного расчета, ответчику начислена задолженность в размере 100 руб. ведение ссудного счета. Во взыскании данной комиссии следует отказать исходя из следующего.

Частью 1 статьи 29 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положением пункта 2.1 «Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-у) предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).

Пунктом 1.8 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № от ДД.ММ.ГГГГ, утвержденным Центральным банком Российской Федерации предусмотрено, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключен без оговорок, следовательно, соглашение об оплате комиссии за обслуживание карты и снятие денежных средств было между сторонами достигнуто. Данные виды услуг следует отнести к дополнительным услугам банка, востребованным клиентом, за которые банком обоснованно взималась плата в соответствии с установленными тарифами. Положениям статьи 421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора, данные виды услуг не противоречат.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по обслуживанию счета заемщика и по зачислению денежных средств на этот счет не являются банковскими услугами, оказываемыми заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона о банках, иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссий, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, следовательно, условия кредитного договора об оплате комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента является ничтожным. Поэтому требования истца о взысканию с ответчика сумма комиссии 100 рублей 00 коп., а именно платы за обслуживание является незаконным и удовлетворению не подлежит.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 5707 руб. 80 коп. которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Афлятунову Р. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Афлятунова Р. Р. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору 250780 (двести пятьдесят тысяч семьсот восемьдесят) руб. 55 коп., в том числе: 196821 руб. 51 коп. основная задолженность, 33193 руб. 98 коп. просроченная задолженность, 20765 руб. 06 коп. начисленные проценты.

Во взыскании с Афлятунова Р. Р. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 100 руб. отказать.

Взыскать с Афлятунова Р. Р. в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5707(пять тысяч семьсот семь) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Янаульского

районного суда РБ     Р.Р.Рафиков

Решение вступило в законную силу