Решение по делу № 2-808/2021 от 17.06.2021

Дело № 2-808/2021

УИД: 26RS0025-01-2021-000825-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 августа 2021 года город Железноводск

Железноводский городской суд Ставропольского края под председательством

судьи Лихомана В.П.,

при секретаре Косомировой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в Железноводском городском суде гражданское дело № 2-808/2021 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Панову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В исковом заявлении представитель истца суду сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», кредитор, банк, истец) и ФИО1 (далее - заемщик) было заключено соглашение № (далее - кредитный договор).

По условиям кредитного договора АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить заемщику кредит в размере 55000 рублей, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 17,25 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита (основного долга) установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 кредитного договора).

Как указано в исковом заявлении, свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 55000 рублей. Заемные средства были перечислены на расчетный счет ФИО1 № (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом 2.1.2 раздела 2 кредитного предусмотрен порядок возврата кредита (основного долга), график погашения (возврата) кредита также согласован сторонами и закреплен в Приложении № к соглашению, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 4 2.1.2 раздела 2 кредитного договора также установлен порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, содержащемся в Приложении 1.1 кредитного договора, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 4.7 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные проценты, банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного возвращения кредита и процентов.

Согласно пунктам 12.1, 12.1.1 кредитного договора, за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде двойной ставки рефинансирования Центрального Банка России от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в части возврата заемных средств заемщик ПановЮ.А. не выполнил и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила сумму 8921 рубль 59 копеек, которая состоит из суммы основного долга в размере 8921 рубль 59 копеек.

Как указано в исковом заявлении, банку стало известно, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

По изложенным основаниям представитель истца, ссылаясь на положения статей 309, 310, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, в исковом заявлении просил суд взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по заключенному с ПановымЮ.А. ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № в сумме 8921 рубль 59 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца, ответчик Панов А.Ю. - наследник заемщика ФИО1, а также представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» не явились, несмотря на то, что были извещены о его времени и месте. При этом в исковом заявлении представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представителем третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» заявлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных участников процесса.

В письменном заявлении ответчик Панов А.Ю. пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, поскольку считает, что истцом не были соблюдены условия заключенного с ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № по программе «Потребительское кредитование» в части страхового случая и невыплаты должником средств в связи со смертью. По условиям кредитного договора на период его действия, между АО СК «РСХБ-Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования жизни и здоровья граждан, являющихся заемщиками АО «Россельхозбанк». Согласно условиям договора страхования, основным выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк».

Согласно доводам ответчика, на момент смерти ФИО1, им – ответчиком были собраны и предоставлены в отделение АО «Россельхозбанк» по адресу: <адрес>, все документы, требуемые для завершения кредитного договора № по страховому случаю, описанному в данном договоре.

Как указал ответчик, им по устной просьбе сотрудников Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ было направлено обращение на имя главного врача ГБУЗ СК «Новоалександровской РБ» ФИО5 с просьбой о предоставлении выписки из медицинской карты ФИО1 Данное обращение было проигнорировано и никакого официального уведомления о причинах непредоставления запрашиваемых документов им получено не было.

Таким образом, ответчик выразил несогласие с заявленным иском в удовлетворении которого просил отказать.

Согласно письменным объяснениям представителя третьего лица, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования № (далее - договор страхования), в соответствии с которым страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

Застрахованными лицами по договору коллективного страхования являются физические лица - заемщики кредита, заключившие с банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

В силу пункта 1.6 договора страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В соответствии с пунктом 3.9.1 договора страхования при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предоставлены следующие документы в связи со смертью застрахованного лица:

- заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя с указанием суммы фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору (включая проценты, штрафы, пени) на день наступления с ним страхового случая (включительно);

- выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови;

- медицинские документы, указывающие на факт получения застрахованным лицом в период действия договора страхования травмы или случайного острого отравления, послуживших причиной его смерти, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия (в случае смерти застрахованного лица в результате травмы или случайного острого отравления));

- подробный выписной/посмертный эпикриз, в случае если смерть наступила в медицинском учреждении;

- копия справки соответствующего органа МВД (в случае смерти в результате несчастного случая);

-     заверенная банком копия заявления о страховании застрахованного лица;

- заверенная банком копия кредитного соглашения, подписанного застрахованным лицом;

- справка о смерти;

- копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица;

- копия протокола судебно-медицинского вскрытия (если вскрытие проводилось);

- свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия.

Как указал представитель третьего лица, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее - заемщик, застрахованный) и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней Пенсионный № (далее - Программа страхования) на основании заявлений заемщика на присоединение к Программе страхования (далее - заявление) (находится в распоряжении Банка).

Тем самым ФИО1 согласился с условиями страхования по договору страхования, был включен в Бордеро и на него было распространено действие договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, согласно доводам представителя третьего лица, банком не были представлены документы, необходимые для принятия решения о признании смерти ФИО1 страховым случаем и выплаты страхового возмещения.

Как указал представитель третьего лица, договор страхования и Программа страхования содержат ряд критериев для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, несоблюдение которых является исключением из страхового покрытия.

В силу пункта 1.7 договора страхования, раздела «Ограничения по приему на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию в том числе: лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико­социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек; нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы и ряд других.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Как указал представитель третьего лица, АО СК «РСХБ-Страхование» не воспользовалось своим правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации, на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, поскольку предприняло необходимые меры для установления состояния здоровья застрахованного, а именно приняло от ФИО1 удостоверение его подписью на заявлении сведений о состоянии здоровья и тем самым получило информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний.

В соответствии с пунктом 3.9 договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования в отношении риска «Смерть в результате несчастного случая и болезни» страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим вследствие:

- совершения или попыткой совершения страхователем, застрахованным лицом или выгодоприобретателем умышленного преступления, находящегося в прямой причинно-­следственной связи со страховым случаем;

- алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного лица;

- управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление или после применения лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством либо передачи застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или после применения лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством;

-     лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования;

-     заболеваний застрахованного лица, передающихся половым путем, в том числе ВИЧ-инфекции и СПИД;

-     занятия застрахованного лица профессиональным или любительским спортом;

-     и другие, предусмотренные договором страхования, Программой страхования.

Таким образом, как указал представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование», ему как страховщику, не представлены: подробная выписка из амбулаторной карты ПановаЮ.А., содержащая сведения обо всех имевшихся у него общих заболеваниях с датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного за период с момента начала ведения по ДД.ММ.ГГГГ, при получении и изучении которых у АО СК «РСХБ-Страхование» было бы возможным рассмотрение вопроса о признании смерти страховым случаем и выплате истцу страхового возмещения по факту смерти заемщика. Кроме того, запрошенные страховщиком у страхователя документы содержат информацию о причине и обстоятельствах смерти застрахованного лица, которые могут являться исключением из страхового покрытия, следовательно, только на их основании может быть установлена правомерность подключения заемщика к Программе страхования и соответствие заявленного события критериям страхового случая - в соответствии с названными выше условиями Программы страхования и договора страхования.

С учетом доводов представителя истца, изложенных в исковом заявлении, письменных объяснений ответчика, письменных пояснений представителя третьего лица, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы Гражданского кодекса о форме сделки.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Как следует из представленных в суд истцом письменных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 55000 рублей, а он обязался возвратить полученный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно статьям 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № и выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния <адрес> составлена запись акта о смерти №.

На момент смерти заемщика, его договорные обязательства не были исполнены, основной долг в размере 8921 рубль 59 копеек не погашен, что подтверждается письменными доказательствами, а доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленной суду нотариусом по Новоалександровскому городскому нотариальному округу ФИО6 копии наследственного дела №, открытого после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследником его имущества, принявшим наследство, является его сын - Панов А. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из квартиры и земельного участка по адресу: <адрес>, на которое ответчику ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

По смыслу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с положениями пунктов 58 и 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Из приведенного выше следует, что наследники, принявшие наследство после умершего, отвечают по его обязательствам.

Таким образом, в связи со смертью заемщика ФИО1 к наследнику его имущества - ответчику Панову А.Ю. перешли обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые не прекратились смертью должника и подлежат исполнению наследником. При этом наследник становится должником перед истцом в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В состав наследства, в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным кодексом или другими законами.

В данном случае возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и истец вправе принять исполнение от любого лица, то есть такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствии с пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно представленному истцом расчету, который не опровергнут в установленном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации порядке, за ФИО1 на момент смерти и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность по кредиту в размере 8921 рубль 59 копеек, состоящая из суммы основного долга.

Согласно доводам ответчика Панова А.Ю., он обращался в страховую компанию - к третьему лицу по делу, и в банк - к истицу с уведомлением о страховом случае, однако предоставить все необходимые документы не представилось возможным, поскольку его обращение в медицинское учреждение было проигнорировано и никакого официального уведомления о причинах непредоставления запрашиваемых документов им получено не было.

Статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен порядок уведомления страховщика со стороны страхователя о наступлении страхового случая.

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом (пункт 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем 2 вышеприведенной нормы такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

По смыслу вышеприведенных норм права в совокупности с Правилами страхования, обязанность по уведомлению страховщика у выгодоприобретателя наступает с момента получения сведений о смерти застрахованного лица.

Поскольку в результате наступления страхового случая вследствие причинения вреда жизни и здоровью потери возникают у потерпевшего, именно он и получает в силу закона право требовать их компенсации.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было выражено согласие быть застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и РСХБ-Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №). Страховщиком выступает АО СК «РСХБ-Страхование». Выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк».

Вместе с тем, поскольку, не были представлены необходимые документы, в том числе и медицинская документация застрахованного лица, на что указано в письменных объяснениях представителя третьего лица, он, как страховщик, был лишен возможности установить наличие оснований для наступления страхового случая и производства страховой выплаты.

Непредоставление указанных документов не оспаривалось и ответчиком в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, что также отражено в его письменных объяснениях.

В соответствии с положениями части 5 статьи 67 Федерального закона от 21 ноября 2011 года № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», заключение о причине смерти и диагнозе заболевания выдается супругу, близкому родственнику (детям, родителям, усыновленным, усыновителям, родным братьям и родным сестрам, внукам, дедушке, бабушке), а при их отсутствии иным родственникам либо законному представителю умершего, правоохранительным органам, органу, осуществляющему государственный контроль качества и безопасности медицинской деятельности, и органу, осуществляющему контроль качества и условий предоставления медицинской помощи, по их требованию.

Таким образом, законодательством Российской Федерации предусмотрен исчерпывающий перечень физических лиц, органов и организаций, имеющих право получить заключение о причине смерти и диагнозе заболевания застрахованного лица, тогда как выгодоприобретатель таким правом не обладает.

Не относится истец и к категории субъектов, перечисленных в пункте абзаца 2 части 2 статьи 12 Федерального закона от 15 ноября 1997 года № 143-ФЗ «Об актах гражданского состояния», на основании которого органом записи актов гражданского состояния передаются сведения о государственной регистрации смерти гражданина.

При таких обстоятельствах право на обращение к страховщику с заявлением о направлении средств страхового возмещения у выгодоприобретателя в силу вышеприведенных норм не возникло, поскольку ответчик, как наследник заемщика, заключившего при жизни договор страхования на случай смерти, не представил соответствующих документов ни истцу, ни в суд.

Довод ответчика о том, что заемщик застраховал свою жизнь и здоровье в страховой компании, в связи с чем ввиду его смерти наступил страховой случай, по которому страховщик обязан выплатить банку страховое возмещение и погасить задолженность по кредиту, не может являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных банком требований, поскольку ответчик не лишен права обратиться в отдельном порядке с соответствующими требованиями к страховщику.

Спор о наличии страхового случая и выплате страхового возмещения в результате смерти заемщика в пользу выгодоприобретателя может быть разрешен между наследниками и страховщиком по правилам искового производства путем предъявления в суд соответствующего иска.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения заявленного иска АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика Панова А.Ю. задолженности по заключенному истцом и ПановымЮ.А. кредитному договору в пользу истца, в размере заявленных исковых требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по ее письменному ходатайству присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 400 рублей, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, размер которой рассчитан в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Панову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать с Панова А. Ю. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 8921 (восемь тысяч девятьсот двадцать один) рубль 59 (пятьдесят девять) копеек, состоящую из суммы основного долга.

Взыскать с Панова А. Ю. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму в размере 400 (четыреста) рублей в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, через Железноводский городской Ставропольского края в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья В.П. Лихоман