Решение от 24.06.2022 по делу № 2-574/2022 от 11.04.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Заочное)

09 июня 2022 года                                г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи                               Гапеевцевой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи                             Гойдиной И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-584/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Жабиной МВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Братский районный суд Иркутской области с иском к Жабиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору *** (***) от **.**.****, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и Жабиной М.В. в размере <данные изъяты> коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор *** ***). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. 81 коп. под 14,9 % / 34,50 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 309 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 360 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.****, на **.**.**** суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на **.**.**** общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик данное требование не выполнил и не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Жабина М.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, путем направления судебного извещения по месту ее регистрации. Судебное извещение, направленное ответчику, возвращено в адрес суда почтовым отделением связи с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). Гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд предпринял все предусмотренные законом меры для своевременного и надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако ответчик Жабина М.В. от получения корреспонденции уклонилась, доказательствами невозможности получения ею корреспонденции суд не располагает. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик Жабина М.В. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В связи с тем, что ответчик Жабина М.В., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, возражений по исковому заявлению не представила, суд, с письменного согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

В судебном заседании установлено, что согласно договору кредитования *** от **.**.**** Публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и Жабина М.В. заключили настоящий договор кредитования, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) на следующих индивидуальных условиях.

Согласно индивидуальным условиям для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану ЕДИНЫЙ-ТОП лимит кредитования - <данные изъяты> руб.; лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения, в случае нарушения заемщиком п. 6 Индивидуальных условий, либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается (п. 1).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка в процентах годовых: за проведение безналичных операций – 14,90, за проведение наличных операций – 34,50.

Размер минимального обязательного платежа (МОП) – <данные изъяты> руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4749 руб. Продолжительность льготного периода – 3 мес. с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа (п. 6 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредит предоставлен на потребительские цели.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548 %.

В п. 14 индивидуальных условий Жабина М.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic, уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты Visa Instant Issue: <данные изъяты> руб.

Согласно п. 17 индивидуальных условий банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – 40***; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта.

Договор подписан сторонами и никем не оспаривается.

Также при заключении договора кредитования Жабина М.В. подписала согласие на дополнительные услуги, которым выразила свое согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере <данные изъяты> руб.; на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере <данные изъяты> руб.; на предоставлении ей услуги «Персональная линия» по открытому ей счету и оплату за услугу в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с Тарифами банка. Выразила согласие на ежемесячную оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления.

Таким образом, между ПАО КБ «Восточный» и Жабиной М.В. заключен договор кредитования *** от **.**.****, в соответствии с которым Жабиной М.В. предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. под 34,50 % годовых по наличным операциям, 14,90 % годовых по безналичным операциям; срок возврата кредита - до востребования.

Также в судебном заседании установлено, что ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору кредитования выполнило в полном объеме в соответствии с условиями договора кредитования, предоставив Жабиной М.В. денежные средства в пределах лимита кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета Жабиной М.В.

В свою очередь Жабина М.В. приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов путем внесения на текущий банковский счет денежных средств в сумме не менее минимального обязательного платежа, указанного в SMS-уведомлении, направленном заемщику банком, размер МОП – <данные изъяты> руб.

ФИО1 свои обязательства по договору кредитования в полном объеме не исполнила. Из представленного истцом расчета, проверенного судом, следует, что задолженность Жабиной М.В. по договору кредитования *** от **.**.**** составляет <данные изъяты>

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет арифметически верен, произведен в соответствии с условиями договора кредитования и подтвержден выпиской из лицевого счета. При этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Решением № 2 Единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от 25.10.2021 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»; утвержден договор о присоединении ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк» и передаточный акт, по которому все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» переданы правопреемнику – ПАО «Совкомбанк».

Согласно передаточному акту от 25.10.2021 ПАО КБ «Восточный», реорганизуемое в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» передает все права и обязанности, а также имущество последнему (п. 1). По настоящему передаточному акту правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всему его имуществу, обязательствам, независимо от того, отражены ли эти обязательства в настоящем передаточном акте, и в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, а также в случае изменения вида, состава, стоимости имущества ПАО КБ «Восточный» и в случае возникновения, изменения, прекращения прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный», которые могут произойти после даты, на которую составлен настоящий передаточный акт, является ПАО «Совкомбанк» (п. 2).

Согласно договору о присоединении от 26.10.2021 стороны обязуются осуществить реорганизацию в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк» в порядке и на условиях, определенных договором, решением единственного акционера ПАО КБ «Восточный», решением Общего собрания акционеров ПАО «Совкомбанк» и законодательством Российской Федерации.

В Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица ПАО «Совкомбанк» 14.02.2022 внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица; юридическое лицо, правопреемником которого являлось юридическое лицо при реорганизации в форме присоединения – ПАО КБ «Восточный», что подтверждается копией листа записи ЕГРЮЛ.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный».

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Положение абзаца второго п. 1 ст. 810 ГК РФ применительно к договору займа, заключенному без указания срока или до востребования, устанавливает срок для добровольного исполнения обязательства по возврату суммы займа, который начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней. Поэтому заемщик будет считаться не исполнившим свое обязательство лишь по истечении тридцати дней после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа.

**.**.**** ПАО «Совкомбанк» в адрес Жабиной М.В. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в соответствии с которым банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Таким образом, тридцатидневный срок для исполнения Жабиной М.В. обязательств по договору кредитования истек.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик Жабина М.В. не выполняет принятые на себя обязательства по договору кредитования, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Жабиной М.В. задолженности по договору кредитования *** от **.**.**** в размере <данные изъяты>., являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением *** от **.**.**** на сумму <данные изъяты> коп.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ *** ░░ **.**.****, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ **.**.****.