Решение от 30.09.2024 по делу № 2-954/2024 от 13.05.2024

Дело № 2-954/2024

УИД 42RS0001-01-2024-001230-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

30 сентября 2024 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Новиковой Валерии Олеговны о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Новиковой В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО4 Н.М. кредит в размере 88331,8 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любом платежа по договору...».

Общая задолженность ответчика перед Банком составляет 42025,59 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО10. умерла <дата>.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика.

Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО1, после смерти ФИО9., умершей <дата>.

Просят суд взыскать с наследников заемщика ФИО11. в пользу банка сумму задолженности в размере 42025,59 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1460,77 руб.

Определением суда от 30.05.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Новикова В.О.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в своем заявлении просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Новикова В.О. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще. Просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с участием представителя.

Представитель ответчика Гречухин М.Г., допущенный к участию в дело в порядке ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования не признал, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем просил в удовлетворении исковых требований полностью отказать.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему выводу:

      На основании ст. 435 Гражданского Кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 Гражданского Кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО12. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту «Халва» с возобновляемым лимитом кредитования при открытии договора потребительского кредита - 15 000 руб.

Как следует из материалов дела, при заключении договора потребительского кредита, ФИО13 была также включена в программу добровольного страхования по программе 2А, согласно которой к страховым событиям исходя из возраста застрахованного отнесена смерть от несчастного случая (л.д.58). Согласно актовой записи о смерти ФИО4 ФИО14 умерла в связи с заболеванием, что не является страховым случаем и соответственно права на страховую выплату не влечет.

ФИО15. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Истцом представлены в суд тарифы по финансовому продукту "Карта "Халва", согласно которым базовая ставка по договору - 10% годовых, срок действия кредитного договора - 10 лет (120 месяцев), максимальный лимит кредитования - 350 000 руб., лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Льготный период кредитования - 36 месяцеы, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых. Также тарифами подробно предусмотрены взимаемые комиссии, условия подключения тарифных планов, условия проведения операций с наличными денежными средствами и прочее.

Тарифы по финансовому продукту "Карта "Халва" являются неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между истцом и заемщиком.

Также истцом представлены суду Общие условия договора потребительского кредита, согласно пункту 14 Индивидуальных условий, заемщик с ними ознакомлен и обязуется их соблюдать. Также заемщик был ознакомлен с тарифами, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Истцом представлена в суд выписка по счету, из которой следует, что ФИО16 получила кредитную карту, пользовалась кредитными денежными средствами и вносила платежи в погашение задолженности. Последнее погашение задолженности по основному долгу имело место 30.04.2021 в размере 3950,75 руб.

Истец представил суду расчет образовавшейся задолженности, согласно которому общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.07.2022 составляет 42025,59 рублей. Судом представленный расчет проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Заемщику/наследнику ФИО17. 30.03.2022 истцом было направлено банком требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору (л.д.42).

Согласно свидетельству о смерти <дата> ФИО18 умерла.

Судом установлено, что согласно сведениям нотариуса от <дата>, предоставленным по запросу суда, после смерти ФИО2, последовавшей <дата> заведено наследственное дело за №. С заявлением от <дата> о принятии наследства по всем основаниям наследования на наследство обратилась Новикова Валерия Олеговна, <дата> года рождения.

Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость составляет 883365,01 руб.

Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что наследником после смерти заемщика является Новикова В.О.

Наличие иного наследственного имущества, также как и других наследников, судом после смерти заемщика не установлено.

    В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

          Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

        В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

        Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

        Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

        Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012Г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

        Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

        Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

        Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

        По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

        Исходя из вышеизложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство. Таким наследником является Новикова В.О., поскольку она фактически приняла наследство.

        Стоимость перешедшего к ней наследственного имущества составляет 883365,01 руб.

        Поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то с ответчика следует взыскать задолженность в размере 42025,59 руб.

        Ранее с Новиковой В.А. была взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> в порядке наследования по решению Анжеро-Судженского городского суда от 08.11.2022. Однако наследственного имущества достаточно, чтобы погасить долги по данному кредитному договору.

        Довод представителя ответчика, о применении срока исковой давности, суд находит необоснованным.

        Учитывая обстоятельства дела, из которых следует, что обязательства заемщика по кредитному договору подлежали исполнению, в том числе, периодическими платежами в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, суд приходит к выводу о необоснованности доводов представителя ответчика в части толкования норм материального права, регулирующих исковую давность применительно к условиям возникшего на основании кредитного договора обязательства.

        Как следует из материалов дела, условиями тарифов по финансовому продукту "Карта "Халва" предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа.

        Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита.

        Длительность платежного периода составляет 15 дней.

            Таким образом, исходя из условий договора, заемщик (либо его наследники) должны были внести очередной платеж в счет погашения задолженности в срок до 06.06.2021, чего исполнено не было, следовательно, срок исковой давности начинает течь с 06.06.2021 и соответственно истекает 06.06.2024.

             Исковое заявление было подано в суд 08.05.2024, то есть срок исковой давности истцом не нарушен.

             Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

         На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенной части требований 1460,77 руб.

         Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: 156000 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░░░░░░░░, ░░.░░░░░░░░░░░░░,46, ░░░░ 1144400000425 ░░ 01.09.2014 ░░░░, ░░░ 4401116480, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.07.2022 ░ ░░░░░░░ 42025,59 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1460,77 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░: 09.10.2024.