Решение по делу № 2-1-422/2020 от 26.11.2020

Дело №2-1-422/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ульяновская область,

Рі. Сенгилей                           24 декабря 2020Рі.     

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе: председательствующего судьи Шестаевой Н.И.,

при секретаре Цепцовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Самаркину С.Н. о взыскании задолженности по договору о кредитной карте и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее также ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Самаркину С.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Самаркиным С.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитном карты № с лимитом задолженности 64000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг договор 09.03.2016г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. В соответствие с договором уступки права требования АО «Тинькофф Банк» право требования по данному договору уступило ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 116755 рублей 01 копейка. На основании вышеизложенного, истец попросил взыскать с Самаркина С.Н. вышеуказанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3535,10 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие банка.

Ответчик Самаркин С.Н. в судебном заседании иск не признал и пояснил, что оплату задолженности по кредитному договору он прекратил летом 2015г., с указанного времени прошло более 3 лет. С учетом изложенного, попросил применить к данным правоотношениям срок исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, третьего лица.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.ст. 432, 434, 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотренное иное.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, материалами данные обстоятельства подтверждаются, что 17.10.2008г. между АО «Тинькофф Банк» и Самаркиным С.Н. был заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживанию кредитных карт, в соответствии с условиями которого, денежные средства размещаются банком от своего имени и за свой счет, с предоставлением в пользование банковской карты банка, без открытия банковского счета клиента с денежным лимитом в размере 64000 рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете Самаркина С.Н., Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.10 Общих условий.

В соответствии с договором банк выпустил на имя Самаркина С.Н. кредитную карту с начальным кредитным лимитом 64000 рублей, при этом Самаркин С.Н. в соответствии с условиями договора обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в сроки, предусмотренные договором.

Самаркин С.Н. активировал кредитную карту, представленную ему банком, 17.10.2008г. следовательно, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты между Самаркиным С.Н. и АО «Тинькофф Банк» считается заключенным в указанный день. Данные обстоятельства не оспариваются сторонами.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») являющимися неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании кредитной карты от 17.10.2008г., предусмотрено, что процентная ставка по операциям покупок составляет 9,9 % годовых, плата за обслуживание карты 990 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от суммы задолженности.

Пунктом 5.7, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банке (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом.

Пунктами 5.11 указанных Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа, клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам плану (п. 7.2.1 Общих условий). Как установлено из выписки по договору от 17.10.2008г., расчета задолженности, в нарушение взятых на себя по указанному договору обязательств по уплате процентов и иных платежей Самаркин С.Н. неоднократно допускал просрочку внесения платежей, платежи по кредиту Самаркин С.Н. вносились не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, денежные средстве в счет погашения кредита последний раз внесены ДД.ММ.ГГГГ

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. заявления на открытие СКС заемщик ознакомлен с правом банка передать право требования по договору другому лицу. С данными условиями ответчик был ознакомлен и согласен.

Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ с последующими дополнительными соглашениями между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор об уступке права требования (договор цессии), по условиям которого первоначальный кредитор уступил право требования по договору займа с ответчиком.

Обстоятельства, свидетельствующие о том, что договор цессии (уступки прав требования), заключенный 24.02.2015г. противоречит требованиям законодательства, в судебном заседании не установлены.

Согласно расчету о задолженности по кредитному договору № от 17.10.2008г. по состоянию на дату обращения в суд, заключительному счету – выписке по счету имеется задолженность Самаркина С.Н. перед истцом в размере 116755 рублей 01 копейка.

Из материалов дела усматривается, что 09.03.2016г. истец направил ответчику требование (заключительный счет) досрочно погасить задолженность по кредитному договору, в связи с образовавшейся просроченной задолженностью, в сумме 116755 рублей 01 копейка, которую следует оплатить в течение 30 дней с момента выставления данного счета. Данное требование осталось без удовлетворения, ответчик не погасил сумму долга до настоящего времени.

Ответчик Самаркин С.Н. заявил о пропуске истцом ООО «Феникс» срока исковой давности по обращению с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

По требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности - три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Спорным кредитным договором данный порядок установлен не был.

Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, начинает течь с момента окончания срока, предоставляемого для исполнения обязательства указанного в заключительном счете.

Таким образом, ООО «Феникс» о нарушенном праве (о невозможности получить задолженность по кредитному договору) узнало непосредственно после истечения 30 дневного срока, предоставленного Самаркину С.Н. для исполнения обязательства в заключительном счете от 09.03.2016г., при этом с указанного времени до момента обращения в суд прошло более 3 лет.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца, нарушенное право гражданина подлежит защите.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих к своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права применительно к положениям ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено.

Как следует из материалов дела после 09.03.2016г. Самаркин С.Н. оплату по кредитному договору не производил, письменных и иных доказательств признания долга ответчиком после указанной даты в материалы дела истцом не представлено.

В соответствие с определением от 20.07.2020г. мировой судья судебного участка на основании заявления Самаркина С.Н. отменил судебный приказ о взыскании с него в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 116755 рублей 01 копейка.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Вместе с тем, на момент обращения ООО «Феникс» с настоящим исковым заявлением – 16.09.2020г. прошло более 3 лет со дня, когда указанное лицо узнало о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, в том числе и с учетом времени пока осуществлялась судебная защита нарушенного права путем рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования ООО «Феникс» к Самаркину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, не подлежащими удовлетворению и в иске отказывает в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12,56,194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Самаркину С.Н. о взыскании задолженности по договору о кредитной карте № в сумме 116755 рублей 01 копейка и судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.И. Шестаева