Решение от 01.11.2018 по делу № 33-13164/2018 от 06.10.2018

Судья: Чернова В.В. Дело №33-13164/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

01 ноября 2018 года г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего – Сафоновой Л.А.,

судей – Житниковой О.В., Евдокименко А.А.,

при секретаре Латыповой Р.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО «Российский Сельскохозяйственный банк» на решение Большеглушицкого районного суда Самарской области от 30 июля 2018 года, которым постановлено:

«Иск Шевневой Л.М., Шевнева А.Н. к ЗАО СК «РСХБ-Страхование», АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о возврате страховой премии – удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу Шевневой Л.М., Шевнева А.Н.:

- услуги, оказываемые кредитором заемщику ( плату за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования) в размере 41232 (сорок одна тысяча двести тридцать два) рубля 28 копеек;

- неустойку в размере 41232 (сорок одна тысяча двести тридцать два) рубля 28 копеек;

- компенсацию морального вреда в размере 2000 (две тысячи) рублей 00 копеек;

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца в размере 42232 (сорок две тысячи двести тридцать два) рубля 28 копеек; а всего 126968 (сто двадцать шесть тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 84 копейки.

В остальной части в удовлетворении иска Шевневой Л.М., Шевнева А.Н. – отказать».

Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Житниковой О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Шевнева Л.М., Шевнев А.Н. обратились в суд с иском ЗАО СК «РСХБ-Страхование», АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о возврате страховой премии. В обоснование своих требований истцы указали, что 18 мая 2017 года между ними и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» было заключено соглашение №, согласно пункту 15 которого плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составляет 41232,28 рублей. Страховая премия составила 20161,90 рублей. 22 мая 2017 года Шевнев А.Н. обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлением о возврате денежной суммы, банк принял заявление, но выплата не произведена. 06 июля 2017 года Шевневы обратились в АО «Россельхозбанк» с претензией, в удовлетворении которой 20 июля 2017 года было отказано, позже часть суммы в размере 20161,90 рублей была возвращена, в связи с чем, ссылаясь на Указание Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», просили взыскать в их пользу с ответчиков солидарно страховую премию в размере 41232,28 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку с 02 июня 2017 года по день вынесения судом решения, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По результатам рассмотрения заявленных требований судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

АО «Россельхозбанк», не согласившись с вынесенным судом решением, подало апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, в удовлетворении иска Шевневых отказать, ссылаясь на то, что услуга по подключению к программе страхования оказана истцу в полном объеме, страхование жизни заемщика произведено на основании добровольного волеизъявления и не являлось условием предоставления кредита. Решение суда о возврате страховой платы является незаконным. Кроме того, банком не были нарушены права истцов как потребителей, в связи с чем решение о компенсации морального вреда, неустойки и штрафа необоснованно.

Представитель АО «Россельхозбанк» Кильдяшова Е.М. в заседании судебной коллегии доводы апелляционной жалобы поддержала.

Истцы Шевнев А.Н., Шевнева Л.М., представитель Шевневой Л.М. – Тиличкина М.В. в заседании судебной коллегии против удовлетворения апелляционной жалобы возражали.

Другие лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, в заседание судебной коллегии не явились. В силу требований ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав пояснения явившихся лиц, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается и установлено судом, что 18 мая 2017 года между Шевневым А.Н., Шевневой Л.М. и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» заключен кредитный договор, согласно которому истцам предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 435 000 рублей на срок до 18 мая 2022 года, под 15,5 % годовых. Согласно условиям соглашения, в случае отказа от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 6% годовых (п.4.2).

18 мая 2018 года Шевнев А.Н. подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заёмщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №5). Согласно условиям договора страхования заёмщик обязан уплатить вознаграждение банку в соответствии с утверждённым тарифом и осуществить компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую заёмщик обязан единовременно уплатить банку в размере 61394 рубля 18 копеек за весь срок страхования.

Согласно Программе страхования №5, страховщиком является ЗАО СК «РСХБ - Страхование», страхователем - ОАО «Россельхозбанк», застрахованным лицом – дееспособное физическое лицо, заключившее с банком договор о предоставлении кредитного продукта, разработанного для пенсионеров, выгодоприобретателем – банк. Размер страховой суммы равен сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на 10 %. Срок страхования в отношении застрахованного лица начинается с даты включения застрахованного лица в Бордеро при условии уплаты страхователем за него страховой премии страховщику в соответствии с условиями договора страхования, при этом дата начала срока страхования не может быть ранее даты выдачи застрахованному лицу кредита по кредитному договору, а также даты подписания заявления на присоединение к программе страхования №5, датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. Перечисление банком страховой премии осуществляется единовременно, путём безналичных расчётов, переводом на счёт страховщика.

18 мая 2017 года по заявлению Шевнева А.Н. денежная сумма 61394,18 рублей, снята со счета истца.

Шевнев А.Н. включен в бордеро за период с 01.05.2017 г. по 31.05.2017 г., согласно которому страхования премия составляет 20 161,90 руб., плата за страхование – 61 394,18руб.

22 мая 2017 года Шевневым А.Н. в АО «Россельхозбанк» подано заявление с просьбой вернуть уплаченную страховую сумму по указанному кредитному договору в размере 61394,18 рублей в связи с наличием хронических заболеваний (диабет, ишемическая болезнь сердца), с приложением выписки из амбулаторной карты.

04 июля 2017 года страховщику ЗАО СК «РСХБ-Страхование» Акционерным обществом «Россельхозбанк» было направлено письмо о возврате страховой премии и исключении Шевнева А.Н. из списка застрахованных лиц.

19 июля 2017 года ЗАО СК «РСХБ-Страхование» известило АО «Россельхозбанк» об исключении заемщика Шевнева А.Н. из списка застрахованных лиц (л.д. 101) и возвратило страховую премию банку в полном размере - 20161,90 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 01 августа 2017 года.

03 августа 2017 года данные денежные средства перечислены на лицевой счет Шевнева А.Н. №.

Обращаясь в суд с данными исковыми требованиями, истец указал, что он вправе отказаться договора страхования в соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. №3854-У.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходил из того, что имело место неправомерное понуждение истцов ответчиком к заключению договора страхования при заключении кредитного договора, чем нарушены права истцов как потребителей, в результате указанных действий банка истцами понесены убытки в размере платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, в сумме 41232,28 копеек, и взыскал указанную сумму с ответчика в пользу истцов.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции в той части, что данная денежная сумма подлежит взысканию с АО «Россельхозбанк», по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 2 марта 2016 г., исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Учитывая изложенное, неисполнение АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обязанности привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У не лишает истца, как потребителя, права в сроки, установленные данным Указанием, отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой платы.

Поскольку материалами дела установлено, что Шевнев А.Н. подал заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой платы в установленный срок, имеются основания для возврата АО «Российский Сельскохозяйственный банк» истцу данной суммы в полном размере - 61 394,18 руб., включая вознаграждение банку и сумму страховой премии. Поскольку материалами дела подтверждается и не оспаривается сторонами, что сумма страховой премии в размере 20 161,90 руб. Шевневу А.Н. возвращена, решение суда о взыскании с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу Шевнева А.Н. денежной суммы в размере 41 232 рубля 28 копеек является правильным. Ошибочное указание суда первой инстанции на наличие в данном случае понуждения истцов ответчиком к заключению договора страхования не повлекло за собой принятие неправильного решения, в связи с чем не является основанием к отмене решения суда в данной части.

Доводы АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в апелляционной жалобе о том, что Шевнев А.Н. добровольно выразил согласие на подключение к программе страхования, не могут являться основанием к отказу во взыскании суммы страховой платы, поскольку в силу Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при отказе страхователя от договора добровольного страхования в установленный срок уплаченная страховая премия подлежит возврату.

При этом судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части взыскания суммы страховой платы в пользу Шевнева А.Н. и Шевневой Л.М. Из материалов дела усматривается, что страхователем по спорному договору страхования и лицом, уплатившим страховую плату, является Шевнев А.Н., в связи с чем только Шевнев А.Н. является надлежащим истцом по данному делу, в удовлетворении исковых требований Шевневой Л.М. следует отказать в полном объеме, поскольку она стороной спорных правоотношений не являлась, и ее права как потребителя нарушены не были.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как разъяснено в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлено, что права Шевнева А.Н. как потребителя нарушены, руководствуясь вышеприведенными положениями законов, суд пришел к правильному выводу о праве истца Шевнева А.Н. требовать от Банка возмещения причиненного ему морального вреда. Исходя из конкретных обстоятельств дела, в том числе, длительности просрочки и размера невыплаченной истцу денежной суммы, с учетом баланса интересов сторон, судебная коллегия полагает, что взысканная судом пе░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 41232 ░░░░░ 28 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 31 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 28 ░ ░░░░░░░░ 1 ░ 4 ░░░░░░ 29 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░), ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 ░░░░░░ 28 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 5 ░░. 28 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ (░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░). ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 28, 31 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 21 616 ░░░░░░ 14 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

«░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.:

- ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 41232 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 28 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 (░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░;

- ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 616 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 14 ░░░░░░; ░ ░░░░░ 64 848 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░».

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: