Решение по делу № 2-332/2023 от 18.09.2023

УИД 51RS0018-01-2023-000486-16

Дело № 2-332/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 31 октября 2023 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В., при секретаре Горбатюке Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Гречеву Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «НБК» (далее ООО «НБК») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Гречеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований заявлено, что <дд.мм.гг> ПАО «МДМ» и ООО «Провиантъ» заключили кредитный договор <№>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме * рубля * копеек, под 19% годовых.

<дд.мм.гг> ПАО «МДМ Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Бинбанк», <дд.мм.гг> ПАО «Бинбанк» реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

На настоящий момент кредитный договор является действующим, обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) <№>.

Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в отношении ООО «Провиантъ», который до настоящего времени исполнялся в пользу ООО «НБК».

Указывает, что задолженность ответчика составила 401673 рубля 85 копеек. Ответчик длительное время не исполнял своих обязательств по кредитному договору, никаких доказательств объективно мешающих исполнить кредитное обязательство не представлено.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>: проценты за пользование кредитом – в размере 218403 рубля 45 копеек, неустойку за просрочку уплаты основного долга – в размере 117749 рублей 37 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – в размере 65521 рубль 03 копейки; а также проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых за период с <дд.мм.гг> по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 139697 рублей 40 копеек; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с <дд.мм.гг> по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга в размере 0,5% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с <дд.мм.гг> по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7217 рублей.

Представитель истца ООО «НБК» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Гречев А.С. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела <№>, исполнительного производства <№>, суд приходит к выводу, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

По правилам пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

Пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дд.мм.гг> ПАО «МДМ Банк» и ООО «ПровиантЪ» заключили соглашение об овердрафте <№> (далее Соглашение), согласно которому в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на расчетном счете заемщика <№> Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику одной или несколькими суммами овердрафтный кредит (Овердрафт) в размере и наусловиях, предусмотренных в Соглашении и Общими условиями Соглашения об овердрафте, а заемщик обязался возвратить полученный овердрафтный кредит, уплатить Банку проценты, установленные Соглашением, и исполнить иные свои обязательства согласно Соглашению и Общим условиям в полном объеме.

Согласно п.п. 1.2, 1.3 Соглашения с даты его подписания или с даты подписания последнего из обеспечительных договоров, указанных в п. 1.5 Соглашения, до <дд.мм.гг> лимит овердрафта устанавливается Банком в размере: в период – в размере * рублей.

Окончательный возврат овердрафта производится заемщиком <дд.мм.гг> (п. 1.4 Соглашения).

Заемщик обязан возвратить Банку каждую из сумм предоставленного Овердрафта не позднее 30 календарных дней с момента ее выдачи. При этом дата возврата каждой из сумм представленного овердрафтного кредита не может быть позднее <дд.мм.гг> (п. 1.6 Соглашения).

В соответствии с п.п. 1.7, 1.8 Соглашения за пользование овердрафтом заемщик выплачивает Банку проценты из расчета 19% годовых, начисляемых на фактическую ссудную задолженность. Проценты за пользование каждой суммой овердрафта, начисленные за соответствующий процентный период, уплачиваются заемщиком ежемесячно, начиная с 10 числа в течение 5 календарных дней. В период течения срока пользования каждой из сумм овердрафтного кредита проценты погашаются в соответствии с п. 1.6 Общих условий. Первый процентный период – период с даты, следующей за датой предоставления первой суммы овердрафтного кредита, по дату ежемесячной уплаты процентов (включительно). Второй и последующие процентные периоды – период с даты, следующей за датой окончания предшествующего процентного периода, по соответствующую дату ежемесячной уплаты процентов (включительно). Последний процентный период оканчивается в дату окончательного возврата овердрафта, <дд.мм.гг>, а в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату овердрафта в указанную дату либо в случае досрочного возврата овердрафта, последний процентный период устанавливается по дату фактического возврата овердрафта. Проценты за последний процентный период подлежат уплате в дату возврата овердрафта.

Согласно п. 1.9 Соглашения в случае нарушения сроков возврата овердрафта, а также срока уплаты процентов, установленных п.п. 1.6, 1.4, 1.8 Соглашения, либо измененных по соглашению сторон, либо по требованию Банкав одностороннем внесудебном порядке, помимо процентов, причитающихся банку в соответствии с п. 1.7 Соглашения, заемщик уплачивает Банку неустойку в соответствии с утвержденными Тарифами Банка, действующими на дату возникновения основания для применения штрафной санкции.

В соответствии с Тарифами, являющимися приложением к Соглашению об овердрафте, штраф за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита/уплате процентов, в процентах от суммы просроченной задолженности, взимается за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств в размере 0,5% от суммы кредита (процентов), просроченных к уплате за каждый день просрочки платежа (л.д. 17).

Пунктами 1.4, 1.5 Общих условий Соглашения об овердрафте <№> от <дд.мм.гг> в рамках кредитования малых и средних предприятий ПАО «МДМ Банк» (далее Общие условия) установлено, что под датой выдачи овердрафтных кредитов понимается дата, когда соответствующая сумма кредита зачислена на счет заемщика, указанный в п. 1.1 Соглашения об овердрафте.

Под датой исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных предусмотренных Соглашением платежей понимается дата списания денежных средств со счета заемщика, указанного в п. 1.1 Соглашения об овердрафте, на основании требования Банка в порядке, установленном п. 3.4 Общих условий.

В соответствии с п. 1.11 Общих условий начисление неустойки, указанной в п. 1.9 Соглашения об овердрафте, производится за фактическое количество дней просрочки платежей по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Неустойки, установленные Тарифами Банка, начисляются на сумму кредита (процентов), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой определенной сторонами как срок возврата кредита (уплаты процентов) и по дату фактического возврата включительно (п. 5.1 Общих условий).

Пунктом 3.6 Общих условий соглашения предусмотрено право банка полностью или частично уступить свои права и обязанности по соглашению другому лицу.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что надлежащее исполнение принятых на себя ООО «ПровиантЪ» обязательств обеспечивается поручительством согласно договору поручительства <№> от <дд.мм.гг>, заключенному между Банком и Гречевым А.С. (п. 1.5 Соглашения).

В соответствии с договором поручительства <№> от <дд.мм.гг> (л.д. 21-22, 23), Гречев А.С. обязался в полном объеме отвечать перед банком за исполнение ООО «ПровиантЪ» всех своих обязательств по Соглашению об овердрафте <№> от <дд.мм.гг> (п.п. 1.1, 7).

Поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств должника перед Банком по основному договору, включая обязательства: по возврату предоставленного кредита, в том числе в сроки, измененные Банком в одностороннем порядке в соответствии с условиями Основного договора; по уплате процентов за пользование кредитом; по уплате неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом;по уплате сумм иных штрафных санкций, предусмотренных основным договором; по возмещению убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по Основному договору; по возмещению банку расходов по реализации заложенного имущества; судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта; по уплате комиссий, предусмотренных условиями Основного договора (если взимание комиссии предусмотрено Основным договором) (пункт 1.2).

В соответствии с п. 2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед Банком солидарно. Объем обязательств должника не определен фиксированной суммой и может изменяться в зависимости от исполнения должником своих обязанностей по основному договору.

В судебном заседании установлено, что ООО «ПровиантЪ» нарушал условия Соглашения об овердрафте, в связи с чем образовалась задолженность.

Заочным решением Ковдорского районного суда Мурманской области от <дд.мм.гг> с Гречева А.С. взыскана задолженность по соглашению об овердрафте <№> от <дд.мм.гг>, по состоянию на <дд.мм.гг>, в сумме 622164 рубля 63 копейки, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 20877 рублей 79 копеек. Решение вступило в законную силу <дд.мм.гг> (л.д. 136-146 т. 1 г.д. <№>).

Из материалов гражданского дела <№> следует, что <дд.мм.гг> между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Обществом с ограниченной ответственностью «НБК» заключен договор уступки прав (требований) <№> в соответствии с которым право требования по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№>, заключенному с ООО «Провиантъ», поручителем которого является Гречев А.С., перешло ООО «НБК» в объеме * рублей * копеек (т.1 л.д.164, 168-170, 180-188, 189).

Определением Ковдорского районного суда Мурманской области от <дд.мм.гг> в гражданском деле <№> произведена замена взыскателя с ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на его правопреемника ООО «НБК» (л.д. 246-249).

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП Ковдорского района от <дд.мм.гг> на основании выданного судом по гражданскому делу <№> исполнительному документу возбуждено исполнительное производство <№> о взыскании с Гречева А.С. задолженности в пользу ПАО «МДМ Банк», а затем в пользу ООО «НБК», которое окончено постановлением судебного пристава-исполнителя <дд.мм.гг>, в связи с исполнением требования исполнительного документа в полном объеме.

Условиями договора уступки прав (требований) <№> от <дд.мм.гг> предусмотрено, что цедент ПАО Банк «ФК Открытие» передает, а цессионарий ООО «НБК» принимает права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований, содержится в Приложении № 1 к договору (пункт 1.1).

Права требования переходят к цессионарию на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату перехода прав требования к цессионарию (включая указанную дату), в том числе право требования возврата основного долга (суммы задолженности по кредиту), уплаты начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, пеней/штрафных санкций/неустоек присужденных судом, комиссий и иных сумм, предусмотренных кредитными договорами, право требования возмещения судебных расходов, которые цедент понес в результате принудительного взыскания задолженности с заемщиков и присужденные судом (пункт 1.2).

Исходя из буквального значения условий договора уступки прав (требований), изложенных в пунктах 1.1 и 1.2, ООО «НБК» переданы только указанные в этих пунктах права (требования). Предмет уступки прав (требований) по договору ограничен.

Согласно Реестра заемщиков (Приложение № 1 к договору уступки прав), ООО «НБК» передано право требования по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг>, заключенному с ООО «Провиантъ», в размере общей задолженности * рублей * копеек, в том числе просроченный основной долг в размере * рублей * копеек и просроченные проценты в размере * рублей * копейки (л.д. 29-30).

Таким образом, предметом уступки от ПАО Банк «ФК Открытие» к ООО «НБК» выступали права требования возврата основного долга (суммы задолженности по кредиту), уплаты начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, присужденных судом. При этом, размер и объем уступаемых прав требований отражен в Приложении № 1 к договору уступки.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ООО «НБК» в удовлетворении исковых требований к Гречеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь статьями 194 и 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «НБК», ИНН 4345197098, к Гречеву Александру Сергеевичу, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий Т.В. Толстова