Решение по делу № 2-5311/2016 от 07.11.2016

Дело №2-5311/2016.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2016 года г.Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Тумуровой А.А., при секретаре судебного заседания Цыдыповой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ерофеева В.Г. к ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя,

установил:

Обращаясь в суд, Ерофеев В.Г. просит взыскать с ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» уплаченные по договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности ... от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере .... руб., штраф.

В судебное заседание истец Ерофеев В.Г. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности Морокова Е.Е. просила иск удовлетворить в полном объеме по изложенным в нем основаниям, пояснив, что при заключении договора истцу разъяснили возможность получения ...% от суммы оплаченных страховых взносов. При этом в условиях договора не был указан расчет выкупной суммы.

В судебное заседание представитель ООО «СК «РГС-Жизнь» не явился, В письменном отзыве представитель по доверенности Цыденжапов Э.Ч. просил отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на то, что расчет страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС - Жизнь" производится в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, разработанным на основании Закона РФ «Об организации страхового дела» и в соответствии с Порядком формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом Министерства финансов РФ № 32н от 9 апреля 2009 г. Порядок формирования страхового резерва, регламентирован подзаконными актами, прозрачен и доступен для граждан. Обязанность ознакомить под подпись с Положениями о формировании страховых резервов у страховщиков отсутствует, такая обязанность законодательством не предусмотрена, а равно как и обязанности страховщиков публиковать Положения (новые редакции Положений) и Приказы об утверждении указанных Положений (новых редакций Положений) в средствах массовой информации. Таким образом, ответчиком не нарушен Закон о защите прав потребителей, доведена достоверная, полная информация, связанная с последствиями досрочного расторжения договора страхования.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности ... по программе «Росгосстрах жизнь Престиж «Семья» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является Ерофеева Л.Г. Страховым случаем, в том числе, определено дожитие застрахованного лица до срока или возраста, установленного договором страхования.

Истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ произведен расчет и выплачена выкупная сумма в размере ... руб.

Не согласившись с выплаченной суммой, истец обратился в суд с иском о взыскании всей оплаченной по договору суммы с учетом произведенной выплаты в размере ... руб.

Так, согласно п.7 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В силу ст.26 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов).

Согласно раздела IX полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности при расторжении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с программой страхования в пределах сформированного резерва по договору страхования, в соответствии с Программой страхования.

Согласно Приложению № 1 к полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности - договор может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, и по нему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования, если договор был оплачен и действовал не менее 2 лет при уплате страховых взносов в рассрочку. Выкупная сумма при рассроченной уплате страховых взносов по договору страхования, срок действия которого составляет более пяти лет, в случае его досрочного расторжения по письменному заявлению страхователя по истечении пяти лет действия указанного договора страхования, составляет 95% от сформированного резерва по договору.

Расчет страховых резервов по страхованию жизни произведен ответчиком в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденным приказом ... от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.1.1. Положения под формированием страховых резервов понимается расчет (оценка) величины страховых резервов. Указанным Положением также предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов.

Данное Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС-Жизнь" не противоречит Порядку формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденному Приказом Минфина РФ от 09.04.2009 N 32н и разработанному на основании пункта 1 статьи 26 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", и не могут быть признаны ущемляющими права истца.

Ответчиком суду представлен расчет страхового резерва при расторжении договора страхования, согласно которому сумма сформированного на ДД.ММ.ГГГГ года резерва составляет ... руб. Расчет судом проверен, нарушений не установлено и стороной истца таковых доводов не заявлено.

В связи с чем, расчет выкупной суммы произведен в размере ... руб. (0,95%*...).

Условиями договора предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода, который на дату расторжения договора составил ... руб.

Таким образом, истцу выплачено ... руб.

Истец, требуя взыскания всей оплаченной по договору суммы, ссылается на нарушение прав потребителя на получение достоверной информации и введение истца в заблуждение при заключении договора, поскольку ему не была разъяснена разница между страховыми взносами и выкупной ценой.

Сторона истца указывает на тот факт, что расчет страхового резерва не был доведен до сведения истца при заключении договора, представленные ответчиком при заключении договора документы не содержат положения о порядке формирования страхового резерва.

Сторона ответчика не отрицает данные обстоятельства, ссылаясь на отсутствие обязанности страховщика ознакомить истца под подпись с Положениями о формировании страховых резервов, а также то, что Порядок формирования страхового резерва, регламентирован подзаконными актами и доступен для граждан.

Так, согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статья 12 Закона "О защите прав потребителей" предусматривает, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Таким образом, закон определяет ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге) когда договор заключен, а именно право в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При этом суд учитывает, что Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни утвержден Приказом Министерства финансов Российской Федерации N 32н от 9 апреля 2009 года, который на момент расторжения договора страхования действовал.

Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО "СК "РГС-Жизнь", действовавшее на момент заключения договора страхования, предусматривало в целом аналогичные принципы, состав и метод расчета страхового резерва, являлось доступным для ознакомления потребителями услуги.

Программа страхования раскрывает понятие страховой премии (взносов), указывает на порядок определения выкупной суммы как процент от сформированного резерва по договору.

При таких обстоятельствах отсутствуют основания считать, что истцу не была предоставлена необходимая и достоверная информация об услуге ответчика и не обеспечена возможность ее правильного выбора.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения иска

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований Ерофеева В.Г. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г.Улан-Удэ.

Судья: А.А. Тумурова