Решение от 13.09.2023 по делу № 8Г-16178/2023 [88-17159/2023] от 19.07.2023

       39RS0001-01-2022-004571-04

ТРЕТИЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

№ 2-4417/2022

№ 88-17159/2023

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Санкт-Петербург 13 сентября 2023 г.

    Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Петровой Ю.Ю.,

судей Черлановой Е.С. и Яроцкой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, убытков

по кассационной жалобе ФИО1 на решение Ленинградского районного суда города Калининграда от 14 декабря 2022 г., дополнительное решение Ленинградского районного суда города Калининграда от 09 февраля 2023 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 26 апреля 2023 г.

Заслушав доклад судьи Яроцкой Н.В., судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

установила:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 20 мая 2020 г. он заключил договор потребительского кредита с ответчиком на сумму 1 091 240 руб. под 14,30 процентов годовых, при участии в Программе добровольной финансовой и страховой защиты - 11,80 процентов годовых, сроком на 36 месяцев. В этот же день обратился с заявлением о подключении к указанной Программе, плата за которую составила 134 222 руб. 58 коп. 28 ноября 2020 г. истец исполнил обязательства по кредиту досрочно в полном объеме. 30 ноября 2020 г. истец уведомил о выходе из Программы. В этот же день было отказано в возврате страховой платы ввиду того, что заявление подано по истечении 30 дней с даты включения в Программу защиты. 02 декабря 2020 г. подана претензия о возврате платы за участие в Программе в размере 110 420 руб. 80 коп. в срок до 15 декабря 2020 г. Ответом от 03 декабря 2020 г. отказано в удовлетворении претензии. Повторная претензия от 27 января 2021 г. также оставлена без удовлетворения. 01 марта 2021 г. истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого от 22 марта 2021 г. требования истца были удовлетворены, с банка взысканы денежные средства в размере 110 709 руб. 13 коп. 26 ноября 2021 г. указанная сумма была зачислена на счет истца. Однако решение Финансового уполномоченного вступило в силу 06 апреля 2021 г. и, соответственно, подлежало исполнению в срок до 21 апреля 2021 г. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика за неисполнение в добровольном порядке решения Финансового уполномоченного штраф в размере 50 процентов от суммы требования потребителя, то есть 55 354 руб. 57 коп., неустойку в размере 1 процент, рассчитанную на основании ст. 23 Закона о защите прав потребителей за пользование денежными средствами за период с 11 декабря 2020 г. по 26 ноября 2021 г., в размере 387 481 руб. 96 коп., штраф от суммы процентов в размере 50 процентов, то есть 193 740 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., убытки в виде расходов, связанных с подготовкой необходимых документов в связи с отказом добровольно вернуть денежные средства, в размере 30 000 руб.

    Решением Ленинградского районного суда г. Калининграда от 14 декабря 2022 г., исковые требования ФИО1 удовлетворены частично, взысканы с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 убытки в размере 10000 рублей. В удовлетворении остальной части иска отказано.

Дополнительным решением от 09 февраля 2023 г. с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 взысканы компенсация морального вреда в размере 5000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 7500 руб.; а также взыскана с ПАО «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 700 рублей.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 26 апреля 2023 г., решение Ленинградского районного суда города Калининграда от 14 декабря 2022 г. и дополнительное решение Ленинградского районного суда города Калининграда от 09 февраля 2023 г. оставлены без изменения.

    В кассационной жалобе ставится вопрос об отмене судебных постановлений, как незаконных.

    Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

    Согласно ч. 1 ст. 3797 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

    Таких оснований для отмены обжалуемых судебных актов не имеется.

Судом установлено, что 20 мая 2020 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 1091240 руб. 47 коп. Срок возврата кредита - 21 мая 2023 г. Процентная ставка по кредитному договору составляет 14,30 процентов годовых. На период участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ПАО «Совкомбанк» снижает процентную ставку по кредиту до 11,80 процентов годовых.

При заключении кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» ФИО1 было дано согласие на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по включению ФИО1 в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в результате оказания которой ФИО1 стал застрахованным лицом по генеральному договору коллективного страхования № от 10 февраля 2019 г., заключенному между ПАО «Совкомбанк» как страхователем и САО «ВСК» как страховщиком. Оплата услуги по включению в программу страхования осуществляется единовременно в дату подключения за счет кредитных средств в размере 134 222 руб. 58 коп.

20 мая 2020 г. ФИО1 произведен платеж в размере 134 222 руб.58 коп. за услугу по включению в программу страхования.

27 ноября 2020 г. ФИО1 были внесены денежные средства достаточные для полного погашения задолженности по кредитному договору.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору погашена в полном объеме 28 ноября 2020 г.

30 ноября 2020 г. ФИО1 обратился в офис ПАО «Совкомбанк» с заявлением о возврате страховой премии по договору № от 20 мая 2020 г.

30 ноября 2022 г. ПАО «Совкомбанк» посредством смс- информирования уведомил ФИО1 об отказе в удовлетворении требований.

2 декабря 2020 г. ФИО1 обратился с претензией о возврате страховой премии.

3 декабря 2020 г. ФИО1 повторно был уведомлен об отказе в удовлетворении требований.

27 января 2021 г. ФИО1 снова направил в адрес ПАО «Совкомбанк» претензию о возврате страховой премии.

27 января 2021 г. посредством смс-информирования ФИО1 вновь отказано в удовлетворении требований.

He согласившись с отказом ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении требований, ФИО1 обратился в Службу уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной корпорации и деятельности кредитных организаций.

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной корпорации и деятельности кредитных организаций принято решение об удовлетворении частично требований ФИО1 к ПАО    «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Совкомбанк» в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по кредитному договору, в результате оказания которых он стал застрахованным лицом по договору страхования; взысканы с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 уплаченные денежные средства в размере 110 709 руб.13 коп.

Изложенные обстоятельства установлены вступившим в законную силу решением Ленинградского районного суда г. Калининграда от 08 июня 2022 г., которым заявление ПАО «Совкомбанк» о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 22 марта 2021 г. № № оставлено без удовлетворения.

Принятое финансовым уполномоченным решение от 22 марта 2021 г. об удовлетворении требований ФИО1 вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания и подлежало исполнению ответчиком в течение 10 рабочих дней после дня вступления в силу.

13 апреля 2021 г. ПАО «Совкомбанк» подало финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения решения в связи с обращением в суд с заявлением об обжаловании решения Финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного от 14 апреля 2021 г. приостановлен срок исполнения решения от 22 марта 2021 г. до вынесения судом решения.

29 июля 2021 г. определением Ленинградского районного суда г. Калининграда заявление банка оставлено без рассмотрения.

15 сентября 2021 г. финансовым уполномоченным выдано удостоверение ФИО1 в связи с возобновлением исполнения решения финансового уполномоченного с 20 августа 2021 г. и его неисполнением ПАО «Совкомбанк».

Между тем судебной коллегией по гражданским делам Калининградского областного суда от 23 марта 2022 г. определение суда от 29 июля 2021 г. отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Таким образом, требования банка были разрешены судом первой инстанции по существу 08 июня 2022 г. Банку в признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг было отказано.

Решение вступило в законную силу 16 июля 2022 г., в связи с чем с 16 июля 2022 г. срок исполнения решения финансового уполномоченного от 22 марта 2021 г. считается возобновленным.

При этом решение финансового уполномоченного о взыскании денежных средств в пользу ФИО1 было исполнено 22 ноября 2021 г.

Разрешая спор, суд первой инстанции, выводы которого поддержал суд апелляционной инстанции, руководствовался нормами Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123- ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» и исходил из того, что финансовый уполномоченный возобновил исполнение решения и выдал удостоверение на взыскание денежных средств с банка после вынесения судом определения об оставлении заявления банка без рассмотрения. Вместе с тем, такие действия стали следствием незаконности вынесенного судом определения от 29 июля 2021 г., отмененного в апелляционной инстанции. Определение суда об оставлении заявления без рассмотрения обжаловалось банком. В апелляционной инстанции определение суда было отменено и дело направлено на новое рассмотрение в районный суд. По существу в удовлетворении заявления ПАО «Совкомбанк» о признании незаконным решения финансового уполномоченного отказано судом только 08 июня 2022 г., постановившим соответствующее решение. Банк, обжалуя определение суда, восстановил свои процессуальные права и вправе был произвести выплаты после окончания производства по рассмотрению своего заявления об обжаловании решения финансового уполномоченного. Поскольку решением финансового уполномоченного от 14 апреля 2021 г. выплата ФИО1 денежных средств приостанавливалась до вынесения судом решения по заявленным банком требованиям, при этом решение по существу было вынесено 08 июня 2022 г., то банк, выплатив деньги 22 ноября 2021 г. не нарушил закон и права истца.

Судебная коллегия по гражданским делам ФИО2 кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов первой и апелляционной инстанций, так как они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и не противоречат правильно примененным нормам материального права.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6 ░░. 24 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 04 ░░░░ 2018 ░. № 123-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 26 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. 6 ░░. 24 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 04 ░░░░ 2018 ░. № 123-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 23 ░░░░░░ ░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░. № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 20, 21 ░ 22 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░. 31 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░. № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 32 ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 3797 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 3797, 390, 3901 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2022 ░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░