Решение от 28.04.2021 по делу № 2-398/2021 от 12.01.2021

Дело №2-398/2021

76RS0008-01-2021-000045-48

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2021г.                              г. Переславль-Залесский

    Переславский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Ивановой Ю.И.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Леонтьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Цветкову Андрею Владимировичу о взыскании денежных средств, об обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ») по доверенности – Одинокова О.А., обратилась в Переславский районный суд Ярославской области с иском к Цветкову А.В., просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 10.10.2019г. в общей сумме в общей сумме 1 415 488 рублей 46 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 11.10.2019г. по день фактического возврата суммы основного долга, начисленные на сумму основного долга в размере 1 061 164 рубля 16 копеек, из расчета 25,5% годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 277 рублей 44 копейки.

Дополнительно заявлено требование об обращении взыскания на автомашину CHERY Т21FL, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Х9WDВ24В0Н1001883, принадлежащую на праве собственности Цветкову А.В., путем продажи с публичных торгов.

    В обоснование требований указано, что <дата скрыта>. между АО Банк «Советский» и Цветковым А.В. заключен смешанный договор <номер скрыт>, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере 1 210 810 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 25,5% годовых. Кредит был обеспечен залогом указанного транспортного средства.

    <дата скрыта>. между АО Банк «Советский» и АО «Автовазбанк» был заключен договор уступки прав (требований) <номер скрыт>, в том числе в отношении по договору, заключенному с Цветковым А.В.

    В результате реорганизации, универсальным правопреемником АО «Автовазбанк» с 07.03.2019г. является Банк «ТРАСТ» (ПАО).

    <дата скрыта>. между ГК «АСВ» и АО «Автовазбанк» заключен договор уступки заложенных прав требования <номер скрыт>, по условиям которого АО «Автовазбанк» уступил ГК «АСВ» свои права (требования), в том числе по договору, заключенному с Цветковым А.В. Права требования перешли к ГК «АСВ» с момента подписания договора <номер скрыт>.

    Длительное время ответчик Цветков А.В. не исполняет обязательства по договору, не возвращает сумму кредита и проценты по нему. По состоянию на 10.10.2019г. задолженность ответчика по договору составила 1 415 488 рублей 46 копеек, из которых сумма основного долга – 1 061 164 рубля 16 копеек, проценты за пользование кредитом – 354 324 рубля 30 копеек. Наличие задолженности является основанием для обращения взыскания на заложенное транспортное средство.

    В судебном заседании представитель истца не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 10).

Ответчик Цветков А.В. в судебном заседании не участвовал, извещался надлежащим образом как по адресу регистрации по месту жительства, так и по фактическому адресу проживания, указанному в кредитном договоре (л.д. 193, 194).

    Представитель ответчика по ордеру – Фомин В.В. (л.д. 110), в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Подтвердил, что договор между АО Банк «Советский» и Цветковым А.В. был заключен, кредитные и залоговые обязательства между сторонами возникли. В течение более года Цветков А.В. обязательства по договору исполнял надлежащим образом. Однако, при заключении договоров уступки прав (требований) Цветков А.В. об изменении реквизитов не уведомлялся. В нарушение условий заключенного договора, уведомления не направлялись по адресу фактического проживания Цветкова А.В., который был указан. По данному адрес Цветков А.В. проживает до настоящего времени со своей гражданской супругой, которой и принадлежит квартира. Не было извещений и на электронный адрес ответчика. Ответчик не оспаривает размер основного долга по кредиту, однако, полагает необходимым пересчитать размер процентов с июля 2018г., поскольку его вины в просрочке исполнения обязательства не имеется. Досудебную претензию ответчик не получал, поскольку в этот период находился в командировке.

    Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Банк «ТРАСТ» (ПАО), АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего (л.д. 120).

    Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 188, 190, 192).

    От представителя АО Банк «Советский» поступило ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 123), а так же письменные объяснения конкурсного управляющего Банка, согласно которым у него нет возражений по заявленным исковым требованиям (л.д. 127).

    Представитель Банка «ТРАСТ» (ПАО) так же направил в адрес суда письменные пояснения, в которых решение по делу оставил на усмотрение суда, дело просил рассматривать в своё отсутствие (л.д. 146-147).

    Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела судом установлено, что <дата скрыта> между АО Банк «Советский» и Цветковым А.В. заключен смешанный договор <номер скрыт>, содержащий в себе условия договора банковского счета, договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога. В силу данного договора АО Банк «Советский» предоставил Цветкову А.В. займ на приобретение транспортного средства в размере 1 210 810 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 25,5%. Погашение кредита должно было производиться ежемесячными платежами в размере 35 894 рубля 68 копеек согласно графику, прилагаемому к договору. Приобретенное транспортное средство - автомашина CHERY Т21FL, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт>, передано в залог кредитору с общей залоговой стоимостью 1 346 000 рублей.

Своей подписью Цветков А.В. подтвердил принятие и ознакомление с Индивидуальными условиями кредитования, с Общими условиями потребительского кредитования, с Графиком погашения кредита, с Тарифным планом (л.д. 21).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий кредитования, номер счета клиента <номер скрыт>.

Из выписки по данному счету видно, что <дата скрыта> сумма кредита 1 210 810 рублей на него поступила; <дата скрыта>. перечислена в счет оплаты за транспортное средство CHERY Т21FL, что соответствует условиям кредитования (л.д. 134).

Приобретение ответчиком указанной автомашины подтверждается договором купли-продажи <номер скрыт> от <дата скрыта>. (л.д. 28).

Из материалов дела и пояснений представителя ответчика следует, что погашение кредита производилось по июнь 2018г., после 15.06.2018г. какие-либо платежи по кредитному договору не вносились. В обоснование прекращения исполнения обязательств по договору представитель ответчика указал на отсутствие у Цветкова А.В. информации о новых реквизитах для перечисления денег в связи с заключением кредитором договора уступки прав.

<дата скрыта>. между Цедентом АО Банк «Советский» и Цессионарием АО Банк АВБ заключен договор об уступке прав (требований) <номер скрыт> (л.д. 38, 128-131). По условиям данного договора права (требования) переходят к Цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют на момент перехода прав (требований) к Цессионарию. Цессионарий становится на место стороны, которое Цедент занимал в первоначальном обязательстве. В приложении к указанному договору указан кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта>., заключенный с Цветковым А.В., общая задолженность по которому определена в размере 1 070 801 рубль 84 копейки, в том числе основной долг – 1 061 164 рубля 16 копеек, проценты – 16 464 рубля 06 копеек (л.д. 132).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из толкования ст. 385 ГК РФ следует, что первоначальный или новый кредитор обязаны уведомить должника о переходе прав.

Во исполнение данного требования законодательства АО Банк «Советский» заказным письмом направил Цветкову А.В. по адресу его регистрации по месту жительства Уведомление <номер скрыт> от <дата скрыта> об уступке прав (требований) по договору <номер скрыт> от <дата скрыта>. с указанием реквизитов для погашения задолженности (л.д. 140). По сведениям официального Интернет сайта Почты России, заказное письмо с данным Уведомлением было оформлено 15.08.2018г., в период с 18.08.2018г. по 18.09.2018г. находилось в почтовом отделении связи по месту жительства Цветкова А.В. и 19.09.2018г. было возвращено отправителю (л.д. 141).

<дата скрыта>. между ГК «АСВ» и АО АВТОВАЗБАНК (АО Банк АВБ) заключен Договор уступки заложенных прав требований <номер скрыт>, по условиям которого Банк уступил Агентству права требования по договорам, указанным в Приложении к Договору (л.д. 42). В выписке из Приложения к данному Договору указан кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта>., заключенный с Цветковым А.В., общая задолженность по которому определена в размере 1 201 235 рублей 06 копеек (л.д. 44). Увеличение задолженности связано с начислением просроченных процентов в сумме 123 606 рублей 84 копейки, что согласуется с нормой п. 1 ст. 384 ГК РФ.

Из текста письменных пояснений ГК «АСВ» следует, что о состоявшейся уступке прав требований Агентство известило Цветкова А.В. заказным письмом (РПО <номер скрыт>) –л.д. 201-204.

В тексте Уведомления от 28.01.2019г. указаны реквизиты для направления денежных средств с целью исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 204). По сведениям официального Интернет сайта Почты России, заказное письмо с данным Уведомлением было оформлено 06.02.2019г., в период с 09.02.2019г. по 12.03.2019г. находилось в почтовом отделении связи по месту жительства Цветкова А.В. и 13.03.2019г. было возвращено отправителю из-за истечения срока хранения (л.д. 207).

Таким образом, Цветков А.В. был надлежащим образом уведомлен о событиях, связанных с уступкой прав требований по заключенному им кредитному договору от <дата скрыта>., а так же о новых реквизитах для перечислений платежей во исполнение обязательства по возврату суммы займа и процентов. Суд не принимает во внимание доводы представителя ответчика о том, что его доверитель не был надлежащим образом извещен об указанных событиях по причине не направления Уведомления по адресу фактического проживания Цветкова А.В., указанному в кредитном договоре, поскольку Индивидуальными условиями кредитования не исключен обмен документами путем их направления по адресу регистрации заемщика по месту жительства. Цветков А.В. не обеспечил получение почтовой корреспонденции по адресу регистрации по месту жительства, потому он несет риск наступления последствий совершения или не совершения им юридически значимых действий.

Согласно п.1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В п.2 указанной выше статьи предусмотрено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Кроме того, суд отмечает, что в соответствии с пп.1 п.1 ст. 327 ГК РФ, в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчик был вправе внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда. Указанные действия, в силу п.2 этой же статьи ГК РФ, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отсутствия у него сведений о реквизитах для перечисления платежей. Однако, ответчик не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин.

Доказательств невозможности на протяжении почти трех лет (с июня 2018года, даты последнего платежа по договору) ознакомиться с реквизитами банковского счета для погашения кредитной задолженности путем обращения к официальным Интернет-ресурсам или новым кредиторам, а также невозможности размещения денежных средств на депозите нотариуса, ответчиком не представлено. Произведя платежи по июнь 2018 года, ответчик далее погашать задолженность по кредиту не стал, мер для выяснения суммы долга не предпринял. Не возобновил платежи и при получении искового заявления.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по смешанному кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>., поскольку с июня 2018г. платежи по нему не производит в отсутствие каких-либо объективных и уважительных причин для этого.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, у суда имеются правовые основания для взыскания с ответчика задолженности по договору <номер скрыт> от <дата скрыта>. Истцом размер задолженности рассчитан по состоянию на 10.10.2019г. Сумма долга составила 1 415 488 рублей 46 копеек, в том числе основной долг – 1 061 164 рубля 16 копеек, проценты за пользование кредитом– 354 324 рубля 30 копеек.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, является обоснованным и подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 11.10.2019г. по день фактического возврата суммы основного долга, начисленные на сумму основного долга в размере 1 061 164 рубля 16 копеек, из расчета 25,5% годовых.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – CHERY Т21FL, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт>, способ реализации – с публичных торгов.

Согласно сведениям, поступившим из МРЭО ГИБДД п. Петровское, указанный автомобиль по состоянию на 17.02.2021г. (дата справки) зарегистрирован на имя Цветкова А.В. (л.д.77)

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку явной несоразмерности требований истца со стоимостью заложенного имущества не усматривается, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на автомашину CHERY Т21FL, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер скрыт> подлежит удовлетворению. Приходя к выводу о возможности обращения взыскания на автомашину, суд учитывает, что сведений о том, что ответчик располагает денежной суммой, достаточной для погашения задолженности перед истцом, в материалах дела не имеется. Так же суду не заявлено об ином имуществе ответчика, за счет которого возможно исполнить обязательство перед кредитором.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 15 277 рублей 44 копейки, в том числе 9 277 рублей 44 копейки по требованию о взыскании задолженности и 6 000 рублей по требованию об обращении взыскания на имущество. В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ ответчик Цветков А.И. обязан возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░ ░░░░░ 1 415 488 ░░░░░░ 46 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1 061 164 ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10.10.2019░. – 354 324 ░░░░░ 30 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 277 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11.10.2019░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 061 164 ░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 25,5% ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ CHERY ░21FL, 2017 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) <░░░░░ ░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:                             ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13.05.2021░.