Решение от 08.09.2023 по делу № 2-961/2023 от 21.08.2023

Дело № 2-961/2023

Уникальный идентификатор дела

44RS0026-01-2023-000250-87

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2023 года г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Драничниковой И.Н., при секретаре Ковалевой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Баукиной М.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Баукиной М.О., указав, что 30.11.2020 между сторонами был заключен кредитный договор № 634/2551-0000029, в соответствии с условиями которого, банк предоставил кредит в сумме 1 304 847 000 руб. Процентная ставка установлена в размере 6,1% годовых, кредит предоставлен на срок 242 месяца, на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры по адресу: <адрес>. С целью обеспечения обязательств по кредитному договору, был заключен договор залога приобретаемой квартиры. Обязательства по осуществлению платежей в соответствии с графиком, не исполняются. По состоянию на 22.02.2023 сумма задолженности составляет 1 285 845,66 руб., из которых задолженность по основному долгу – 1 243 199,89 руб., задолженность по плановым процентам – 41 449,57 руб., задолженность по пени за неуплату плановых процентов – 873,24 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 322,96 руб. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, однако задолженность не погашена.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № 634/2551-0000029 о т 30.11.2020, взыскать с ответчика задолженность по нему в размере 1 285 845,66 руб., обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 2 464 485 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца Сорокина Е.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, не возражая против установления начальной продажной стоимости предмета залога, исходя из стоимости, указанной в заключении эксперта.

Ответчик Баукина М.О. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Причины неявки ответчика суду не известны, документы, подтверждающие их уважительность, не представлены, каких-либо ходатайств не заявлено.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса, при существенном нарушении одной из сторон условий договора, он может быть расторгнут судом по требованию другой стороны.

Из положений ст. 819 - 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 334 ГК в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений ст. 350 ГК, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Как указано в ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований или возражений. В силу положений ст. 67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из материалов дела усматривается, что 26.11.2020 Баукина М.О. заключила с ООО «Специализированный застройщик «Европейский» договор участия в долевом строительстве, по которому ей должна была быть передана квартира в МКД по адресу <адрес>), стоимостью 2 144 847,6 руб. Оплата производится частично собственными средствами, а так же с использованием кредитных денежных средств в размере 1 304 847 руб., предоставляемых Банком ВТБ (ПАО).

30.11.2020 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Баукиной М.О. был заключен кредитный договор № 634/2551-0000029, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 304 847 руб. для целевого использования - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры адресу <адрес>24. В соответствии с п. 4 договора, ответчик обязалась в качестве платы за кредит ежемесячно выплачивать проценты из расчета 6,10% годовых. Количество платежей 242, размер ежемесячного платежа 9 423,76 руб. (п. 7). В соответствии с п. 13, неустойка за просрочку основного долга 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, неустойка за просрочку уплаты процентов 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 11 договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик представляет кредитору залог (ипотеку) приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п. 8.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, в том числе при нарушении сроков внесения платежей.

В материалах дела имеются копии Правил предоставления и погашения ипотечного кредита, договора долевого участия в строительстве, кредитного договора, графика платежей, уведомления о полной стоимости кредита. Суду так же представлена Закладная в отношении квартиры по адресу <адрес>24, стоимостью 2 464 485 руб. 17.01.2023 ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита.

В ЕГРН имеется запись о регистрации права собственности Баукиной М.О. на квартиру с кадастровым номером №, площадью 38,2 кв.м., по адресу <адрес>, и обременения в виде ипотеки в пользу Банка ВТБ (ПАО) на срок 242 месяца с 30.09.2021. По сведениям МКУ г. Костромы «ЦРГ» в спорной квартире с 2021 года по настоящее время зарегистрирована собственник Баукина М.О.

В процессе рассмотрения дела по ходатайству ответчика была назначена экспертиза. Согласно заключению ООО «Региональный центр оценки» от 04.05.2023, рыночная стоимость квартиры составляет 3 244 000 руб.

Из материалов дела следует, что между истцом и Баукиной М.О. в соответствии с нормами законодательства был заключен кредитный договор с залогом приобретаемой с использованием кредитных средств квартиры. Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику указанную в договоре денежную сумму. Заемщик свои обязательства по возврату полученной им суммы и уплате процентов за нее, не исполняет, в результате чего образовалась задолженность. Сведения о поступивших платежах, расчет задолженности истцом представлены, ответчиком не оспаривается. Доказательств исполнения кредитных обязательств в большем объеме, чем указано истцом, ответчиком не представлено. Квартира до настоящего времени находится в залоге у банка, сделать выводы о том, что допущенные должником нарушения обеспеченного залогом обязательства крайне незначительны, а размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, суд не может.

Оценивая в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, суд полагает, что требования расторжения кредитного договора, взыскания задолженности в указанном истцом размере, обращения взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в порядке ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" подлежат удовлетворению. С учетом положений ст. 88, 98 ГПК РФ, расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 634/2551-0000029 ░░ 30.11.2020, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ 107-859-043 77) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 285 845,66 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26 629 ░░░., ░ ░░░░░ 1 312 474,66 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░. 66 ░░░.).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░ 38,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 595 200 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░ 08.09.2023