Решение от 23.05.2024 по делу № 33-5732/2024 от 21.02.2024

        Судья Зарипов Т.Р.                                   УИД 16RS0050-01-2023-007629-76

        дело №2-7265/2023

        № 33-5732/2024

                                                                                                    учет № 205г

    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    23 мая 2024 года                                                                      город Казань

    Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе:

            председательствующего судьи Валишина Л.А., судей Галимова Р.Ф., Телешовой С.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ткач П.Г.

            рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Телешовой С.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Газизулиной А.М. на решение Приволжского районного суда города Казани Республики Татарстан от 21 декабря 2023 года, которым постановлено: иск АКБ «Энергобанк» (АО) к Газизулиной А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов до даты фактического погашения задолженности, судебных расходов удовлетворить; взыскать с Газизулиной А.М. (ИНН ....) в пользу АКБ «Энергобанк» (АО) (ИНН 1653011835, ОГРН 1021600000289) задолженность по кредитному договору № 101110465 от 2 апреля 2020 года в общем размере 100 640 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом исходя из суммы остатка основного долга в размере 88 699 руб. 54 коп. по ставке 15,5% годовых, начиная с 23 августа 2023 года по день фактического погашения основного долга и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 213 руб.

            Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, заслушав представителя истца АКБ «Энергобанк» (АО) - Фахрутдинова Р.М., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия

            У С Т А Н О В И Л А:

            Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (акционерное общество) (далее АКБ «Энергобанк» (АО)) обратилось в суд с иском Газизулиной А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 2 апреля 2020 года между АКБ «Энергобанк» (АО) и Газизулиной А.М. заключен кредитный договор № 101110465, в соответствии с которым банк предоставил Газизулиной А.М. кредит в сумме 145 000 руб. на срок по 2 апреля 2025 года под 15,50 % годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Между тем, заемщик своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносит. 17 июля 2023 года истцом в адрес ответчицы было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое последней в добровольном порядке не исполнено. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору, общий размер которой по состоянию на 22 августа 2023 года составил 100 640 руб. 76 коп., в том числе: основной долг – 88 699 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом – 8 779 руб. 43 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 2 375 руб. 16 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 786 руб. 63 коп., а также денежную сумму в размере 3 213 руб. в порядке возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

            Истец АКБ «Энергобанк» (АО) о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции извещался надлежащим образом, представитель в суд не явился.

            Ответчица Газизулина А.М. о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции извещалась надлежащим образом, в суд не явилась.

            21 декабря 2023 года судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.

            В апелляционной жалобе Газизулина А.М. просит об отмене решения суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

            В ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции представитель истца АКБ «Энергобанк» (АО) - Фахрутдинов Р.М. против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.

            Ответчица Газизулина А.М. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещена надлежащим образом, в суд не явилась, в апелляционной жалобе содержится просьба о рассмотрении дела в её отсутствие.

            Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав представителя истца, судебная коллегия приходит к следующему.

            В силу пунктов 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

            К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

            В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

            При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

            Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

            Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

            Из материалов дела следует, что 2 апреля 2020 года между АКБ «Энергобанк» (АО) и Газизулиной А.М. заключен кредитный договор № 101110465, в соответствии с которым банк предоставил Газизулиной А.М. кредит в сумме 145 000 руб. на срок по 2 апреля 2025 года под 15,50 % годовых.

            По условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

            Между тем, заемщик своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносит.

            В связи с этим, 17 июля 2023 года истцом в адрес ответчицы было направлено досудебное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое последней в добровольном порядке не исполнено.

            В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора, в случае несоблюдения срока возврата кредита, части кредита, а также нарушения срока уплаты начисленных процентов (позднее последнего дня срока уплаты, позднее 30 дней с даты досрочного предъявления) кредитор, независимо от требования возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, вправе дополнительно требовать от заемщика также уплаты штрафной неустойки в размере 20% годовых, за период со дня, когда сумма должна быть уплачена, до дня ее фактического возврата кредитору.

            Согласно расчету истца, с правильностью которого обоснованно согласился суд первой инстанции, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 августа 2023 года составил 100 640 руб. 76 коп., в том числе: основной долг – 88 699 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом – 8 779 руб. 43 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 2 375 руб. 16 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 786 руб. 63 коп.

    Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, правомерно взыскал с ответчицы в пользу истца задолженность по данному договору, образовавшуюся по состоянию на 22 августа 2023 года, в заявленном истцом размере, составляющем 100 640 руб. 76 коп.

    В то же время, судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд неверно определил сумму основного долга по кредитному договору, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом, указав ее в твердом размере, составляющем 88 699 руб. 54 коп. Так, по смыслу закона, проценты за пользование кредитом уплачиваются на сумму непогашенного основного долга, которая может изменяться в зависимости от его погашения (частичного погашения).

    С учетом изложенного, обжалуемое решение следует изменить в части определения порядка взыскания процентов за пользование кредитом за период с 23 августа 2023 года по день фактического погашения основного долга. При этом, с ответчицы в пользу истца следует взыскать проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму непогашенного основного долга по кредитному договору за период с 23 августа 2023 года по дату фактического погашения основного долга, по ставке 15,50% годовых.

            Доводы апелляционной жалобы ответчицы о вынесении судебного решения на основании копий документов являются несостоятельными, поскольку в материалы дела истцом представлены копии документов, заверенные надлежащим образом уполномоченным лицом.

    В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

    Судебная коллегия полагает, что предоставление суду первой инстанции истцом копий документов не нарушает принцип непосредственности исследования письменных доказательств, и не влечет отмену решения суда, поскольку ответчицей в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, иных копий документов, отличных по содержанию от представленных, материалы дела не содержат.

    Таким образом, у суда не имелось оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных копий документов, оценка им дана судом в соответствии со статей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в совокупности с иными доказательствами.

    Доводы апелляционной жалобы ответчицы о том, что о времени и месте рассмотрения дела судом первой инстанции она надлежащим образом извещена не была, что привело к существенному нарушению ее процессуальных прав, судебной коллегией не принимаются по следующим основаниям.

    Согласно части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются участнику процесса по почте, посредством единого портала государственных и муниципальных услуг, системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом, или средствами соответствующей информационной системы, или на документе, подлежащем возврату в суд.

    В соответствии с пунктом 6 части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если имеются доказательства доставки судебного извещения посредством единого портала государственных и муниципальных услуг участнику процесса, давшему согласие на едином портале государственных и муниципальных услуг на уведомление посредством единого портала государственных и муниципальных услуг.

    Из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80407689823412 следует, что 28 ноября 2023 года от Приволжского районного суда города Казани Республики Татарстан принято электронное письмо, которое в тот же день доставлено Газизулиной А.М., однако 5 декабря 2023 года возвращено отправителю из-за истечения срока хранения (л.д. 65 об).

    Из ответа АО «Почта России» на запрос суда апелляционной инстанции следует, что пользователь Газизулина А.М. зарегистрирована в информационной системе «Электронная почтовая система» и получает письма в электронном виде. Заказное письмо № 80407689823412 было принято для отправки в форме электронного документа, поступило в адрес пользователя 28 ноября 2023 года в 22 часа 28 минут (по московскому времени), отправлено уведомление на Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ). Пользователь не осуществил вход в аккаунт до 5 декабря 2023 года, соответственно 5 декабря 2023 года в 23 часа 03 минуты (по московскому времени) сформировалась операция «возврат» с атрибутом «истек срок хранения». Доставка/возврат произведены в электронном виде, местом проведения операции является местонахождение серверного оборудования (г. Москва, 131000).

            Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, треб░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░.

            ░ ░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 165.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 165.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

            ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 67 ░ 68 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░ 2015 ░░░░ № 25 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 165.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

            ░░░░░░ 165.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

            ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 5 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 328, ░░░░░░░ 329, ░░░░░░░ 4 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

            ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

            ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

            ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ....) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 1653011835) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №101110465, ░░░░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 100 640 ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 88 699 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 8 779 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 2 375 ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 768 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ 15,50% ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 213 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░ 2024 ░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

            ░░░░░