Решение по делу № 33-2304/2016 от 29.01.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу №33-2304/2016

05 апреля 2016 года                         г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                Науширбановой З.А.,

судей                            Александровой Н.А.,

    Свистун Т.К.,

с участием прокурора     Замалетдиновой Л.И.,

при секретаре                    Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастного случая

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Кумертауского городского суда Республики Башкортостан от 23 октября 2015 года.

Заслушав доклад судьи Александровой Н.А., судебная коллегия

    у с т а н о в и л а:    

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастного случая.

Исковые требования мотивировал тем, что дата между ним и ответчиком был заключен договор страхования от несчастных случаев серии №... №... на основании Условий страхования от несчастных случаев, согласно которого он был застрахован сумму ... руб. на период с дата по дата.

дата ФИО1 в результате несчастного случая получил ..., ..., ..., .... В связи с полученными повреждениями он находился на стационарном лечении в ГБУЗ РБ Центральная городская больница адрес.

дата истец обратился в страховую компанию ОАО СК «Альянс», предоставив необходимый комплект документов. дата ответчику была направлена досудебная претензия о выплате страхового возмещения, однако до настоящего времени страховая выплата не произведена. Считает, что бездействие ответчика является незаконным и неправомерным, страховщик должен выполнить свои обязательства по выплате страхового возмещения в размере ...% от страховой суммы ... руб., а именно ... руб., согласно таблице страховых выплат при временной утрате трудоспособности в результате несчастного случая (вар.№...).

Просил взыскать с ОАО СК «Альянс» в его пользу страховое возмещение по факту получения травмы от дата в размере ... руб., неустойку в размере ...., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., судебные расходы в размере ... руб., штраф в размере ...% от суммы, присужденной в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя.

Решением Кумертауского городского суда Республики Башкортостан от дата отказано в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО СК «Альянс» о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастного случая.

Не согласившись с указанным решением суда, ФИО1 обратился с апелляционной жалобой, полагая, что суд не дал оценку документам, приложенным к исковому заявлению и подтверждающим наличие страхового случая. Просил отменить решение суда и принять новое решение, которым исковые требования ФИО1 к ОАО СК «Альянс» удовлетворить в полном объеме.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив оспариваемое решение в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, выслушав представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, заключение прокурора, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Постановленное решение данным требованиям не отвечает.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и ОАО СК "Альянс" дата заключен договор личного страхования, выдан полис страхования от несчастных случаев. Страховая сумма определена в размере ... руб. Период действия договора с дата по дата. С Условиями страхования от несчастных случаев №..., утвержденными Распоряжением ОАО СК «Альянс» от дата №..., ФИО1 ознакомлен.

Условия, на которых заключен договор страхования, определены в Условиях страхования граждан от несчастных случаев №... (далее по тексту Условия), утвержденных страховщиком. Согласно представленным в материалы дела Условиям, объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан (п. 3.1).

Страховыми случаями по Условиям являются совершившиеся события, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) (п. 3.4).

Согласно п. ... Условий к страховым рискам отнесены: смерть в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности/инвалидность в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая; госпитализация в результате несчастного случая.

Пунктом ... Условий несчастный случай определен как внезапное, непредвиденное, непреднамеренное событие, фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов в период действия Договора страхования независимо от воли застрахованного лица и повлекшее за собой причинение вреда здоровью застрахованного лица или его смерть.

Приложением N ... к Полису страхования является Таблица страховых выплат, в которой по статьям указаны характеры повреждений и соответствующий размер выплат в процентах от страховой суммы.

Из материалов дела следует, что дата, то есть в период действия договора, ФИО1 получил травму.

Согласно выписного эпикриза №... ГБУЗ РБ Центральная городская больница адрес, где истец проходил лечение, у ФИО1 диагностированы: ....

С таким диагнозом ФИО1 в период с дата по дата находился на стационарном лечении в травматологическом центре травмотделения ГБУЗ РБ ЦГБ адрес.

дата истец обратился в страховую компанию ОАО СК «Альянс» с заявлением о выплате страхового обеспечения в соответствии с договором №..., предоставив выписной эпикриз №... ГБУЗ РБ Центральная городская больница адрес.

дата ФИО1 передал ОАО СК «Альянс» медицинскую карту №... на ... листах, о чем свидетельствует подпись представителя страховщика ФИО3 на заявлении (л.д. 8).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что страховая компания не выплатила ему страховое возмещение, в то время как ответчик обязан был произвести страховую выплату согласно пп. «а» п... Условий страхования на основании выставленных диагнозов в соответствии с Таблицами страховых выплат при временной утрате трудоспособности в результате несчастного случая.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (Страхование).

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ФИО1 не представил суду доказательств, подтверждающих наступление страхового случая, и на этом основании посчитал необоснованными исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения по договору страхования от несчастного случая.

В соответствии с ч. 3 ст. 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, установленным или опровергнутым.

В ходе производства экспертизы, как следует из материалов дела, экспертом неоднократно заявлялись ходатайства о недостаточности представленной медицинской документации с просьбой предоставить амбулаторную карту ФИО1 и иную медицинскую документацию.

При этом из мотивированного сообщения о невозможности дать экспертное заключение, следует, что заявленное ходатайство ГБУЗ Бюро Судебно-медицинской экспертизы МЗ РБ не удовлетворено, в бюро не представлены запрашиваемые подлинники медицинской документации, в связи с чем, производство экспертизы не представляется возможным. (л.д.62)

Судебная коллегия считает, что рассмотренное гражданское дело представляло определенную правовую сложность, в связи с чем требовалось принятие процессуальных действий, связанных в первую очередь со сбором письменных доказательств, необходимых для проведения медицинской экспертизы, включая медицинские документы, истребование которых судом должным образом не проведено.

В частности, как следует из материалов дела, подлинник амбулаторной карты был сдан ФИО1 в страховую компанию, о чем он сообщил суду (л.д. 60), однако судом карта не истребована, запрос в страховую компанию не направлялся.

Исправляя допущенную судом первой инстанции ошибку, судом апелляционной инстанции была назначена судебно- медицинская экспертиза, в соответствии с заключением которой у гражданина ФИО1 имели место телесные повреждения в виде .... Указанные телесные повреждения причинены по механизму тупой травмы, не исключается дата при падении с ..., по своему характеру (в совокупности) влекут длительное расстройство здоровья (т.е. временное нарушение функций органов и (или) систем (временную нетрудоспособность) продолжительностью свыше трех недель от момента причинения травмы (более 21 дня) и по этому квалифицирующему признаку расцениваются как повреждения, причинившие ... (Основание: п.7.1 приказа Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от дата №...н «Об утверждении Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека»). Выводы о наличии телесных повреждений у гражданина ФИО1, их характере сделаны на основании представленной медицинской документации, в том числе выписного эпикриза №....

Таким образом, экспертным заключением не опровергнуто и допускается получение ФИО1 дата телесных повреждений в результате несчастного случая.

Согласно Таблице размеров страховых выплат, такие повреждения ... относятся к страховому случаю.

Обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страховой суммы (п. 1 ст. 963 ГК РФ, п. 6.1-дата Условий страхования), по делу не установлено.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает доводы апелляционной жалобы истца ФИО1 заслуживающими внимание, а решение суда как постановленное с нарушением норм процессуального и материального права при не соответствии выводов суда установленным по делу обстоятельствам подлежащим отмене с вынесением нового решения о частичном удовлетворении заявленных требований.

Определяя размер страховой выплаты в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат и заключения судебно- медицинской экспертизы, страховая коллегия исходит из следующих повреждений: ... - ...%; ... ... - ...%; ... - ...%; ... -...%; ... - ...%; ... - ...%.

Таким образом, с ОАО СК «Альянс» в пользу ФИО1 следует взыскать страховое возмещение в сумме ... (....

Пунктом 5 статьи 28 Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Поскольку заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения было получено страховщиком дата, выплата страхового возмещения в соответствии с Правилами страхования должна была быть осуществлена не позднее дата Таким образом, истец вправе требовать выплаты неустойки за период с дата по дата в пределах суммы страховой премии – ... руб.

Согласно ст. 395 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Исходя из заявленного истцом периода с дата по дата сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит ... руб., исходя из следующего расчета: ... = ... руб.

Согласно ч. 1 ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков (ч. 2 ст. 15 Закона).

Исходя из принципа разумности и справедливости, принимая во внимание характер и объем причиненных потребителю нравственных страданий, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца .... в качестве компенсации морального вреда.

Соответственно, штраф, подлежащий взысканию на основании ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", составит ... руб. ((...) х ...%).

В порядке ст. ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу ФИО1 подлежат также взысканию судебные расходы по оплате юридических услуг в разумных пределах в сумме ... руб.

В соответствии с положениями ст. 103 ГПК Российской Федерации с ОАО «Альянс» в местный бюджет необходимо взыскать государственную пошлину в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кумертауского городского суда Республики Башкортостан от 23 октября 2015 года отменить.

Принять новое решение, которым исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «Альянс» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб.

В остальной части исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Взыскать с ОАО «Альянс» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ....

Председательствующий          Науширбанова З.А.

Судьи                             Александрова Н.А.

Свистун Т.К.

Справка: судья Газимуллина Л.А.