Решение по делу № 2-1384/2016 от 11.01.2016

Дело 2-1384(2016)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 марта 2016 года

Мотовилихинский суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М.Е.,

при секретаре Шаляпиной Л.,

с участием представителя истца по доверенности Павлова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Жамхаряну А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к Жамхаряну А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что 20.02.2013 года Жамхаряном А.Х. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор на получение кредита на приобретение транспортного средства №. В связи с реорганизацией, проведенной 20.02.2015 года, АО «Райффайзенбанк» являлся Закрытым акционерным обществом и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно п.6.2., 6.6 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев. Согласно п.6.5 кредитного договора - процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в размере 22,9% годовых. Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме: кредит в сумме <данные изъяты> был перечислен на счет заемщика №. Согласно п. 1.6 кредитного договора (заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства) заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита. В соответствии с п. 2 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем ежемесячных платежей. Согласно п.1.18 кредитного договора (Правил предоставления кредитов на приобретение транспортного средства)- временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является период в 1 месяц. В соответствии с п.4.3 кредитного договора (Правил предоставления кредитов приобретение транспортного средства) - неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочка выплаты основного долга, процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, является основанием для досрочного истребования задолженности. Заемщиком не были исполнены обязательства в части графика погашения кредита и процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности. В связи, с чем на основании п.12 кредитного договора (Правил предоставления кредитов на приобретение транспортного средства) заемщику были направлены письменные требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов. Согласно п.6.11 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Неисполнение своих обязательств заемщиком повлекло за собой начисление кредитором неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 28.12.2015 года сумма задолженности по кредитному договору составляет: <данные изъяты> - остаток основного долга по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; <данные изъяты> – плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; <данные изъяты> – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, всего <данные изъяты>.

Согласно п. 14.1 кредитного договора (Правил предоставления кредитов на приобретение транспортного средства) - заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащий имуществом. В силу п. 9 кредитного договора условием обеспечения возврата заемных средств является залог транспортного средства. В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства (Заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства) № от 20.02.2013г. марки OPEL ASTRA 2008 годы выпуска, черного цвета, VIN: №. В соответствии с п. 10 кредитного договора (Правил предоставления кредитов на приобретение транспортного средства) - кредитор, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к заемщику, из стоимости заложенного имущества обратив на него взыскание.

На основании изложенного просили взыскать с Жамхаряна А.Х. в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.02.2013г. в размере <данные изъяты>; обратить взыскание по договору залога № от 20.02.2013 на транспортное средство марки OPEL ASTRA 2008 года выпуска, черного цвета, VIN: №, принадлежащее на праве собственности Жамхаряну А.Х. и установить первоначальную продажную стоимость на основании заключения об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от 23.12.2015г. в размере <данные изъяты>; взыскать с Жамхаряна А.Х. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал, дал пояснения аналогичные исковому заявлению, пояснил, что сумма задолженности по настоящее время не возвращена.

Ответчик Жамхарян А.Х. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом по месту регистрации, об отложении судебного заседания не просил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, возражений не представил.

Судом принимались меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ по надлежащему извещению ФИО4 о времени и месте слушания дела, однако, судебная повестка почтовой службой была возвращена с отметкой «Истек срок хранения».

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посыпаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении установленного срока регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказанные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи. Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению
Жамхаряна А.Х. о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав ответчика извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа….

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что 20.02.2013 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Жамхаряном А.Х. был заключен кредитный договор № в офертно - акцептной форме, в виде заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства, согласно которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 22,9 % годовых со сроком кредита - 60 месяцев и размером ежемесячного платежа <данные изъяты>, дата осуществления ежемесячного платежа в погашении кредита - 19 число каждого месяца.

Жамхарян А.Х. согласился с условиями кредитования, а также с Правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства (далее Правила), о чем имеется его подпись в заявлении на получение кредита.

Согласно пункта 6.3 Заявления, цель кредита – оплата стоимости транспортного средства, определенного в п. 9 заявления и приобретаемого в собственность залогодателя, в размере, предусмотренном 9.11 заявления, оплаты страховой премии по договору страхования транспортного средства.

В соответствии с п. 8 Заявления, продавцом транспортного средства является ИП ФИО5

Согласно п. 9 Заявления, Жамхаряном А.Х. приобретается транспортное средство марки OPEL ASTRA 2008 года выпуска, черного цвета, VIN: №, стоимость транспортного средства по договору купли-продажи составляет <данные изъяты>. Стоимость транспортного средства по договору купли-продажи, оплачиваемая за счет кредита <данные изъяты>.

Пунктом 2.1 Правил (применяются с 03.10.2012г.) предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит на условиях, указанных в заявлении и настоящих Правилах, а Заемщик обязуется исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные кредитным договором, комиссии банка.

В соответствии п. 2.2 Правил, кредитный договор заключается на условиях, содержащихся в Правилах и заявлении. Заявление является приложением (офертой) заемщика, адресованным банку, о заключении с ним кредитного договора. Согласием (акцептом) банка клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если в соответствии с условиями на заключение кредитного договора является предоставление кредита заемщику. Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком банку заявления, настоящих Правил и акцепта банка этой оферты путем зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с п. 3.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток суммы задолженности.

В соответствии с п. 3.2 Правил, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, осуществил перечисление денежных средств продавцу автомобиля <данные изъяты>, что подтверждается договором купли-продажи автомобиля от 20.02.2013 года, платежным поручением № 1 от 21.02.2013 года.

В соответствии с п. 4.3 Правил, досрочное истребование банком задолженности по кредитному договору может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе, но не исключительно: при нарушении заемщиком срока, установленного для уплаты ежемесячного платежа (п.4.3.1) и т.д. Факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливает банк. Основание считается наступившим на следующий календарный день после дня отправки Банком письменного уведомления Заемщику.

В соответствии с п. 5.3 Правил, банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и иной задолженности перед банком; в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом и иной задолженности перед Банком (при наличии таковой) в случаях, установленных Правилами; в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном Правилами, обратить взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательств предмет залога и т.д.

В соответствии с разделом 14 Правил, Заемщик отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение им своих обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом, Залогодатель отвечает перед Банком по заключенному Договору залога переданным в залог Предметом Залога (п. 14.1); при нарушении Заемщиком сроков осуществления Ежемесячного платежа или неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично, или несвоевременном погашении иной задолженности Заемщика по кредитному договору, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование Кредитом, указанные в Заявлении, на сумму просроченной задолженности по Кредиту, на которую начисляется неустойка, Банком не начисляются и Заемщиком не уплачиваются (п. 14.2).

Согласно п.6.11 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Установлено, что ответчиком Жамхаряном А.Х. допущены нарушения условий кредитования, а именно: ежемесячные платежи погашались с нарушением срока возврата, а также в меньшем размере, что подтверждается выпиской по счету в связи с чем, 20.10.2015 года банк предъявил к ответчику требование о досрочном возврате заемных средств.

Требование банка о досрочном погашении задолженности ответчиком удовлетворено не было.

Суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 20.02.2013 года является обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку данное право кредитора (истца) предусмотрено договором и Правилами и не противоречит ч.2 ст.811 ГК РФ.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика перед АО «Райффайзенбанк» по состоянию на 28.12.2015 года составляет <данные изъяты>, которая складывается из остатка основного долга по кредиту <данные изъяты>, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, плановых процентов за пользование кредитом <данные изъяты>, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты>, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты>.

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным. Ответчиком доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере не представлены, самостоятельный расчет задолженности по кредитному договору также не представлен, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.

Согласно Уставу Акционерного общества «Райффайзенбанк», утвержденного общим собранием акционеров, протокол № 63 от 22.12.2014 года, наименования банка изменены на полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «Райффайзенбанк».

Таким образом, с Жамхаряна А.Х. в пользу АО «Райффайзенбанк» следует взыскать задолженность по кр6дитному договору в размере <данные изъяты>.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Как установлено в судебном заседании 20.02.2013 года между истцом и ответчиком заключен договор о залоге транспортного средства путем подписания Заявления от 20.02.2013 года, соответствует п. 6.2 Правил, в соответствии с которым: подписывая Заявление, Залогодатель тем самым предлагает Банку заключить Договор залога в отношении Предмета Залога.

В соответствии с п. 6.3 Правил, Договор залога в отношении Предмета Залога считается заключенным с Даты предоставления Кредита, а право залога на Предмет Залога возникает с момента перехода к Залогодателю права собственности на Предмет Залога в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором купли-продажи, заключенным между Залогодателем и Продавцом в отношении Предмета Залога. Переданный в залог Предмет Залога будет находиться у Залогодателя, кроме случаев, предусмотренных Правилами (п. 6.4).

Учитывая вышеприведенные положения Заявления и Правил, в обеспечение исполнения обязательств перед банком по кредитному договору, Жамхарян А.Х. предал в залог банку транспортное средство – легковой автомобиль OPEL ASTRA 2008 года выпуска, черного цвета, VIN: №, ПТС №.

Из ответа МРЭО ГИБДД по Пермскому краю следует, что автомобиль OPEL ASTRA 2008 года выпуска, черного цвета, VIN: № принадлежит на праве собственности Жамхаряну А.Х.

Поскольку ответчик обязательства по возврату кредита и процентов по нему не исполняет, то в соответствии с указанным договором о залоге транспортного средства и действующим гражданским законодательством следует обратить взыскание на заложенный ответчиком автомобиль марки OPEL ASTRA 2008 года выпуска, черного цвета, VIN: №, №двигателя – №, номер кузова –№.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Согласно чю.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Указанные правовые нормы о залоге позволяют сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд руководствуется представленным истцом заключением об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от 23.12.2015 года, в соответствии с которым рыночная стоимость автомобиля OPEL ASTRA 2008 года выпуска, черного цвета, VIN: № составляет <данные изъяты>.

Ответчик возражений по рыночной стоимости автомобиля и соответственно начальной продажной цене не представил.

Таким образом, следует обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль OPEL ASTRA 2008 года выпуска, черного цвета, VIN: № путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Поскольку судом принимается решение об удовлетворении исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Жамхаряна А.Х. в пользу АО «Райффайзенбанк» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Жамхаряна А.Х. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.02.2013 года по состоянию на 28.12.2015г. в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки OPEL ASTRA, 2008 года выпуска, цвет черный, VIN №, принадлежащий на праве собственности Жамхаряну А.Х. путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: