Решение по делу № 2-1064/2024 от 17.04.2024

Дело № 2-1064/2024

УИД № 74RS0032-01-2024-000715-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2024 года              г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Лавровой Н.А.,

при секретаре: Ахмадуллиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Смирнову Владимиру Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Смирнову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.02.2016 года, образовавшейся за период с 25.04.2017 года по 26.09.2017 года, в сумме 186 795,07 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4935,90 руб.

В обоснование иска указано, что 17.02.2016 года между Смирновым В.П. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 120 000 руб.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, при этом заключенный между сторонами договор соответствует требования, предусмотренным ст. ст. 779-781,819,820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются заявление- анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО « Тинькофф Банк».

Ответчик принятые на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и возврате заемных денежных средств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность за период с 25.04.2017 года по 26.09.2017 года, в размере 186 795,07 руб.

В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору в период с 25.04.2017 года по 26.09.2017 года. Заключительный счет был направлен ответчику 26.09.2017 года, подлежащий оплате в течение 3 дней с даты его формирования.

26.09.2018 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному со Смирновым В.П.

Истец направил ответчику требование о погашении суммы задолженности, требование ответчиком не исполнено.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела судебной повесткой, просил рассмотреть дело без участия представителя (п.3 просительной части искового заявления).

Ответчик Смирнов В.П. - в судебном заседании не участвовал, о дне и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д.85-86, л.д.87-88), представлено заявление о рассмотрении дела без его участия, и применении к спорным правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности. (л.д.89).

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства, перерывах в судебных заседаниях доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.troickg.chel.sudrf.ru

При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие сторон в судебном заседании является их субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признав стороны по делу, извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему:

В силу ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 21.01.2016 года Смирнов В.П. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Общие условия), и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты (в частности, для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций).

Разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) регламентировано, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней со дня его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. п. 5.7, 5.8 Общих условий).

Заявление-анкета было акцептовано банком, 17.02.2016 года заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 120 000 руб., кредитная карта активирована 15.05.2016 путем снятия с нее наличных денежных средств в размере 5000 руб.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются заявлением – анкетой ( л.д.38), индивидуальными условиями договора потребительского кредита ( займа) ( л.д.39), выпиской по счету (л.д.32-34), Условиями комплексного банковского обслуживания( л.д.43-48), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.49-51).

Тарифным планом ТП 7.39 с лимитом задолженности до 300 000 руб. предусмотрены беспроцентный период до 55 дней (п. 1.1), процентная ставка по кредиту – в беспроцентный период до 55дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, по операциям покупок – 34,9% годовых, за получение наличных денежных средств 49,9 % годовых ( п.10), минимальный платеж - не более 8% от задолженности и не менее 600 руб. (п.8), штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 9), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа –19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других кредитных организациях – 90 руб. (п.14), плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек – 2% (п.15) (л.д.41-оборот-42).

На основании пункта 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договором (п. 5.11 Условий) предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке.

Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами.

Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.11 условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 общих условий расторг договор 26.09.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

За период с 25.04.2017 года по 26.09.20147 года размер задолженности ответчика счету составил – 186 795,07 руб.

В соответствии с п. 5.12 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом задолженности/выпиской по счету (л.д.32-34), заключительным счетом (л.д. 54) и в ходе судебного заседания не опровергнуто.

24.02.2015 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) договор ступки прав (требований), дополнительное соглашение к нему от 01.07.2015, в соответствии с которыми банк передал истцу права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, по которым банком были выставлены заключительные чета и даты оплаты заключительных счетов прошли, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного со Смирновым В.П, (л.д.12-21).

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    В п. 3.4.8 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

Установлено, что ответчик надлежащим образом был уведомлен о смене кредитора, что подтверждается копией уведомления о состоявшейся уступке права требования (л.д. 31).

Уведомление о смене кредитора содержало в себе и требование о погашении задолженности, которое осталось ответчиком без исполнения.

Ответчиком Смирновым В.П. было заявлено об истечении срока исковой давности по требованиям Банка.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1. Условий предоставления и обслуживания карт «Тинькофф Кредитные Системы» (далее по тексту – Условия), являющихся неотъемлемой частью договора о карте, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

В силу п. 8.17 Условий, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия Карты.

В п. 5.12 Условий указано, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как видно из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением Смирновым В.П. своих обязательств по договору, 26.09.2017 года Банком сформирован и направлен в его адрес заключительный счет-выписка с требованием погасить имеющуюся просроченную задолженность по состоянию на 26.09.2017 в размере 184 594,77 руб. в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 54).

В связи с чем, суд полагает, что срок исковой давности необходимо исчислять с 26.10.2017 года (26.09.2017 + 30 дней) в соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ и Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, то есть с момента прекращения начисления банком процентов по кредитному договору и выставления требования на взыскание всей суммы задолженности и должен был истечь 26.10.2020 года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п.3 ст. 204 ГК РФ).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г. Миасса заявление удовлетворено. (л.д.33). Определением мирового судьи от 16.10.2018 года судебный приказ от 13.11.2017года отменен. С настоящим иском истец обратился в суд 27.01.2024 года (л.д.56).

Учитывая, что судебный приказ от 13.11.2017 года, определением от 16.10.2018 года отменен, и это в соответствии с вышеуказанными нормами права прервало течение срока исковой давности, иск подан в суд 27.01.2024 года, то есть за пределами шести месяцев после отмены судебного приказа, таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям является пропущенным.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требования ООО «Феникс» (ИНН 7713793524, КПП 785250001, ОГРН 1147746920144) о взыскании со Смирнова Владимира Петровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> ( паспортные данные: <данные изъяты>) задолженности по кредитному договору № от 17.02.2016 года за период с 25.04.2017 года по 26.09.2017 года в размере 186 795,07 руб., отказать.

    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ