Решение по делу № 2-2120/2020 от 11.08.2020

Дело № 2-2120/2020

УИД 22RS0008-01-2020-000782-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                         05 октября 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи         Мельниковой С.П.,

при секретаре                 Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Овчинникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Овчинникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 50 160 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 704,80 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА Овчинников А.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита НОМЕР. В данном заявлении ответчик просит Банк о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «Русский Стандарт». Рассмотрев заявление, банк открыл Овчинникову А.В. счёт карты, и тем самым был заключён договор о карте НОМЕР в порядке, определённом ст. 432, п. 3 ст. 434, п.3 ст.434 ГК РФ. После заключения договора банк во исполнение своих обязательств выпустил и передал ответчику карту, после активации которой в период с ДАТА по ДАТА были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету НОМЕР, открытому в соответствии с договором о карте. Ответчик обязался своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путём ежемесячного размещения на счёте карты денежных средств в размере не менее минимального платежа и их списания путем Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком- путем выставления заключительного счета выписки. Ответчиком данные требования исполнены не были. Банк выставил задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>. и направил ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДАТА.

Таким образом, по состоянию на ДАТА размер задолженности составил <данные изъяты>., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., плата за выпуск и обслуживание карты – <данные изъяты>. и <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Овчинников А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Овчинникова А.В. - Овчинников А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, не отрицал факта задолженности и допущенных просрочек по уплате кредита, просил применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено, что ДАТА Овчинников А.В. обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении и обслуживании карты.

Из содержания данного заявления усматривается, что ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении.

ДАТА Банк открыл счет карты НОМЕР ответчику. Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» с одной стороны, и Овчинниковым А.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор НОМЕР в виде акцептированного заявления-оферты.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Денежные средства первый раз были сняты с карты ответчиком ДАТА. За период с ДАТА по ДАТА согласно выписке из лицевого счета и расчета задолженности Овчинниковым А.В. были получены денежные средства с карты в сумме <данные изъяты>.

Исходя из вышесказанного, Банк свои обязательства выполнил, предоставил Овчинникову А.В. в порядке и на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия) кредит, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Тарифами Банка по картам предусмотрена уплата 19% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций. С данными Тарифами Банка Овчинников А.В. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении (л.д.7).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), погашение задолженности осуществляется со счета открытого в Банке платежами согласно счет-выписке, направляемой Банком клиенту, путем внесении заемщиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения имеющейся задолженности.

Пунктом 4.2.1 Условий предусматривается, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за РО.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такового очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумму пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей) и сумму платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п. 4.2.2 Условий).

При этом, согласно пункту 6 Условий, исполнение обязательств клиента перед Банком по договору обеспечивается: залогом товара (-ов), в случае если между Банком и клиентом заключается договор залога, в рамках которого товар (-ы) передаются клиентом Банку в залог в обеспечение обязательств клиента по Договору; неустойкой, рассчитываемой в порядке, определенном в п. 6.4 Условий.

Согласно пункту 6.4 Условий, неустойка начисляется в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования в размере 0,2 % от полной суммы задолженности (указанной в заключительном требовании) за каждый календарный день просрочки. Убытки Банка подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. При наличии денежных средств на счете сумма начисленной, но не оплаченной клиентом неустойки списывается Банком со счета без распоряжения клиента.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, платежи по кредиту производил.

Из уточненного расчета задолженности по договору о карте НОМЕР следует, что размер задолженности за период пользования кредитом с ДАТА по ДАТА составил <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – задолженность по процентам, <данные изъяты> - плата за СМС-информирование и другие комиссии, 0,00 руб. - неустойка.

Ответчиком Овчинниковым А.В. расчет названных платежей в судебном заседании не оспаривается, контррасчет суду не представлен. Судом расчет Банка данных платежей проверен и признан верным.

Разрешая ходатайство Овчинникова А.В. о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было сдано истцом в органы почтовой связи ДАТА.

Кроме того, судом установлено, что ранее ДАТА АО «Банк Русский Стандарт» направило по почте мировому судье судебного участка НОМЕР АДРЕС края заявление о выдаче судебного приказа, на основании которого ДАТА был выдан судебный приказ о взыскании с Овчинникова А.В. задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Впоследствии определением мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС от ДАТА судебный приказ отменен.

Как усматривается из расчета, платежи в счет погашения задолженности ответчиком не вносились.

Таким образом, с учетом периода приостановления течения срока исковой давности (111 дней), подлежат определению платежи, задолженность по которым сложилась с ДАТА.

Поскольку за три года до обращения в суд, а именно с ДАТА ответчик в счет погашения долга платежи не вносил, основной долг ему не начислялся (заключительное требование от ДАТА выставлено со сроком оплаты до ДАТА и весь долг сформировался на эту дату, задолженность была начислена к этому времени, последний платеж по графику должен быть совершен ДАТА), что подтверждается выпиской по счету, то суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к основному долгу.

Таким образом, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности истек.

Поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (убытки, проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, то проценты также не подлежат взысканию.

В связи с изложенным требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме за пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Овчинникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья         С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 12.10.2020 года.