Решение от 21.05.2014 по делу № 2-1488/2014 от 07.04.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2014 года                              г.Москва

Таганский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Антоновой Н.В.,

при секретаре Эльмурзаевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1488/2014

по иску Закрытого акционерного общества «Профессионал Банк» к Селивановой М. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Профессионал Банк» обратилcя в суд с иском к ответчику Селивановой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований на то, что 26.05.2009г. между ЗАО «Профессионал Банк» и ООО «Ассорти Плюс» (третье лицо), в лице директора Иванова Ю.Ю., заключен договор банковского счета № по расчетно-кассовому обслуживанию, а 14.06.2013г. между ЗАО «Профессионал Банк» и ООО «Ассорти Плюс» (третье лицо), в лице директора Селивановой М.Ю., заключено дополнительное соглашение № 2 к договору банковского счета № от 26.05.2009г., согласно которому стороны пришли к соглашению о том, что с 14.06.2013г. ЗАО «Профессионал Банк» (при наличии свободных кредитных ресурсов) предоставляет право ООО «Ассорти Плюс» допускать овердрафт с лимитом 350 000 руб. на расчетный счет №. Для учета овердрафта банк открывает ООО «Ассорти Плюс» ссудный счет №, при этом ООО «Ассорти Плюс» обязуется вернуть основную сумму долга в срок до 13.12.2013г. (включительно), уплатить банку следующие проценты за пользование овердрафтом на остаток ссудного счета №: а) 16 % годовых, начиная с даты наступления овердрафта, и до даты погашения овердрафта, установленной п. 2 дополнительного соглашения; б) в размере 32 % годовых за период, начиная с даты погашения овердрафта, установленной п. 2 настоящего дополнительного соглашения, до фактического погашения овердрафта, в день подписания дополнительного соглашения ООО «Ассорти Плюс» уплачивает банку единовременную комиссию в размере 1 % от суммы лимита овердрафта. В силу п.5 дополнительного соглашения от 14.06.2013г. при наступлении срока погашения овердрафта, срока уплаты процентов, а также в случае образования просроченной задолженности по возврату предоставленному ООО «Ассорти Плюс» овердрафта (его части) и (или) процентов за пользование им в соответствии с п. 2 настоящего договора, банк имеет праве самостоятельно взыскивать указанные выше просроченные суммы, в том числе, путем без акцептного списания с любых расчетных счетов ООО «Ассорти Плюс» или путем обращения взыскания на имущество, обеспечивающее выполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору, во внесудебном порядке.

В обеспечение исполнения обязательств ООО «Ассорти Плюс» по договору овердрафта между Селивановой М.Ю. (ответчик - поручитель) и ЗАО «Профессионал Банк» заключен договор о поручительстве № от 14.06.2012г. Согласно данному договору Селиванова М.Ю. полностью обязывается перед ЗАО «Профессионал Банк» за исполнение ООО «Ассорти Плюс» обязательств по дополнительному соглашению № к договору банковского счета № от 26.05.2009г. Поручитель безусловно отвечает в соответствии с измененными условиями договора овердрафта, независимо от факта согласования с ним соглашения об овердрафте, также поручитель принимает на себя обязательства отвечать за ООО «Ассорти Плюс» в объеме, установленном договором овердрафта, по досрочному возврату сумм овердрафта, в случае предъявления банком к ООО «Ассорти Плюс» требований о досрочном взыскании договору овердрафта по любым основаниям.

В нарушение условий дополнительного соглашения № к договору банковского счета № от 26.05.2009г. ООО «Ассорти Плюс» не исполнил обязательств по возвращению кредита и уплате процентов. 14.02.2014г. банк направил ООО «Ассорти Плюс» и поручителю Селивановой М.Ю. письма с требованиями о погашении задолженности по договору овердрафта, однако обязательства ООО «Ассорти Плюс», Селивановой М.Ю. до настоящего времени не исполнены.

На основании вышеизложенного истец просил взыскать с ответчика- поручителя Селивановой М.Ю. в пользу ЗАО «Профессионал Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства в размере 229 338 руб. 79 коп., из них: 226 254 руб. 52 коп.- задолженность по основному долгу, 3 084 руб. 27 коп. – задолженность по просроченным процентам; проценты за просрочку возврата овердрафта на сумму задолженности по основному долгу <дата> по день вынесения судебного решения исходя из ставки 32 % годовых; проценты за пользование овердрафтом на сумму задолженности по основному долгу со дня вынесения судебного решения по дату фактического возврата задолженности по основному долгу из ставки 16 % годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 493 руб. 39 коп.

Представитель истца ЗАО «Профессионал Банк» по доверенности Филатова Н.Л. в судебное заседание явился, исковые требования поддержала в полном объеме, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Селиванова М.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомила, объяснений по иску не представила, своего представителя в суд не направила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО «Ассорти Плюс» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

В соответствие со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствие со ст. ст. 819 - 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 26.05.2009г. между ЗАО «Профессионал Банк» и ООО «Ассорти Плюс» (третье лицо), в лице директора Иванова Ю.Ю., заключен договор банковского счета № 1743-Е, согласно п.1.1 договора банк открывает клиенту расчетный счет в российских рублях и осуществляет комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Уставом банка и настоящим договором.

В силу п.1.2 под расчетно-кассовым обслуживанием понимается прием и зачисление на счет клиента поступающих к нему денежных средств. Клиента о перечислении и выдаче средств со счета клиента, а также - проведение других банковских операций по счёту, предусмотренных законом, нормативными актами и настоящим договором.

Предоставление других услуг, не относящихся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию (кредитование, покупка и размещение ценных бумаг, операции по вкладу/депозиту и другие операции), осуществляется Банком на основании отдельных договоров (п.1.3).

14.06.2013г. между ЗАО «Профессионал Банк» и ООО «Ассорти Плюс» (третье лицо), в лице директора Селивановой М.Ю., заключено дополнительное соглашение № к договору банковского счета № от 26.05.2009г., согласно п.1 которому стороны пришли к соглашению о том, что с 14.06.2013г. ЗАО «Профессионал Банк» (при наличии свободных кредитных ресурсов) предоставляет право ООО «Ассорти Плюс» допускать овердрафт с лимитом 350 000 руб. на расчетный счет №. Для учета овердрафта банк открывает ООО «Ассорти Плюс» ссудный счет №, при этом ООО «Ассорти Плюс» обязуется вернуть основную сумму долга в срок до 13.12.2013г. (включительно), уплатить банку следующие проценты за пользование овердрафтом на остаток ссудного счета №: а) 16 % годовых, начиная с даты наступления овердрафта, и до даты погашения овердрафта, установленной п. 2 дополнительного соглашения; б) в размере 32 % годовых за период, начиная с даты погашения овердрафта, установленной п. 2 настоящего дополнительного соглашения, до фактического погашения овердрафта, в день подписания дополнительного соглашения ООО «Ассорти Плюс» уплачивает банку единовременную комиссию в размере 1 % от суммы лимита овердрафта.

В силу п.5 дополнительного соглашения от 14.06.2013г. при наступлении срока погашения овердрафта, срока уплаты процентов, а также в случае образования просроченной задолженности по возврату предоставленному ООО «Ассорти Плюс» овердрафта (его части) и (или) процентов за пользование им в соответствии с п. 2 настоящего договора, банк имеет право самостоятельно взыскивать указанные выше просроченные суммы, в том числе, путем без акцептного списания с любых расчетных счетов ООО «Ассорти Плюс» или путем обращения взыскания на имущество, обеспечивающее выполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору, во внесудебном порядке.

Согласно п.6 дополнительного соглашения № к договору банковского счета № от 26.05.2009г. банк начисляет проценты по овердрафту по указанной выше ставке (включая повышенную за просрочку) по состоянию на последний день каждого месяца. В срок не позднее чем в последний рабочий день каждого месяца заемщик обязан оплатить проценты за пользование овердрафтом банку. Банк имеет право уменьшать или закрывать лимит овердрафта в одностороннем порядке (п.7).

Настоящее дополнительное соглашение является неотъемлемой частью договора банковского счета № от 26.05.2009г. и вступает в силу с момента его подписания сторонами. Настоящее дополнительное соглашение действует до полного исполнения клиентом своих обязательств по овердрафту. Овердрафт, предоставленный по настоящему дополнительному соглашению, обеспечивается договором о поручительстве №2/o-1743 от 14.06.2013г. (пп.10-11).

Так, согласно договора о поручительстве № от 14.06.2012г., заключенного между Селивановой М.Ю. (ответчик - поручитель) и ЗАО «Профессионал Банк», поручитель, полностью обязывается перед ЗАО «Профессионал Банк» за исполнение ООО «Ассорти Плюс», обязательств по дополнительному соглашению № от 14.06.2013г. к договору банковского счета № от 26.05.2009г. в сумме 350 000 руб. со срокам исполнения этих обязательств до 13.12.2013г. и уплате процентов в размере 16 % годовых, включая проценты, начиная с даты погашения задолженности согласно соглашению об «овердрафте» до даты фактического возврата, в размере 32 % годовых. Ответственность поручителя по настоящему соглашению об «овердрафте» наступает независимо от факта согласования с ним приложений к соглашению об «овердрафте (п.1.1).

В силу п. 1.2. договора поручительство распространяется на все обязательства заемщика по соглашению об «овердрафте» в полном объеме, предусмотренном статьей 363 ГК РФ (в том числе, на обязательства но уплате санкций (неустойки) за нарушение кредитного договора). Поручитель обязуется отвечать за исполнение обязательств но соглашению об «овердрафте» в объеме, предусмотренном статьей 363 ГК РФ, не только за заемщика, но и за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

При неисполнении (в том числе частичном неисполнении) заемщиком обязательств перед банком, возложенных на заемщика соглашением об «овердрафте», упомянутым в п. 1.1. настоящего договора, а также в случае досрочного расторжения банком соглашения об «овердрафте», - обязательства перед банком по требованию последнего должны быть безусловно выполнены поручителем путем перечисления денежных средств на счет банка. В случае неисполнения поручителем своих обязанностей но настоящему пункту договора в течение трех банковских дней с даты получения требования банка об исполнении обязательств за заемщика, банк по своему выбору получает право: а) производить в безакцептном (бесспорном) порядке списание с любого расчетного счета поручителя в ЗАО «ПроБанк» названных выше денежных средств в счет исполнения обязательств заемщика по соглашению (в объеме, предусмотренном ст. 363 ГК РФ): б) получить имущество поручителя (в объеме, установленном п. 1.2 настоящего договора).

В случае выполнения поручителем обязательств за заемщика, к поручителю переходят все права кредитора по исполненному обязательству. После полного исполнения поручителем обязательств по соглашению об «овердрафте» Банк обязан вручить поручителю в течение пяти дней с момента исполнения обязательства все документы, удостоверяющие требование банка к заемщику (п.1.5).

Истцом 14.02.2014г. в адрес заемщика ООО «Ассорти Плюс» и поручителя Селивановой М.Ю. были направлены письма с требованиями о погашении задолженности по договору овердрафта (л.д. 18-19). Данные требования не исполнены, спорная задолженность к настоящему времени не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются доказательствами, имеющимися в материалах дела, не оспариваются представителем истца и не вызывают у суда сомнений.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.329-331 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено положениями ст.ст.322, 323 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Статья 361 ГК РФ устанавливает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статья 363 ГК РФ определяет пределы ответственности поручителя, а именно: при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Селиванова М.Ю. в судебное заседание не явилась, доказательств в опровержение доводов истца суду не представила, а судом в ходе судебного разбирательства таковых добыто не было.

Согласно расчету истца всего по состоянию на 13.02.2014г. задолженность ответчика - поручителя Селивановой М.Ю. перед истцом по кредитному договору составляет сумму в размере 229 338 руб. 79 коп., из них: 226 254 руб. 52 коп.- задолженность по основному долгу, 3 084 руб. 27 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с 01.02.2014г. по 13.02.2014г.

Суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору овердрафта законными, обоснованными и соответствующими условиям договора овердрафта, в связи с чем взыскивает с ответчика в пользу истца сумму основного долга по договору овердрафта в размере 226 254 руб. 52 коп.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по просроченным процентам в сумме 3.084 руб. 27 коп. (за период с 01.02.2014г. по 13.02.2014г.).

При разрешении исковых требований о взыскании с ответчика процентов за просрочку возврата овердрафта на сумму задолженности по основному долгу с <дата> по день вынесения судебного решения исходя из ставки 32 % годовых; процентов за пользование овердрафтом на сумму задолженности по основному долгу со дня вынесения судебного решения по дату фактического возврата задолженности по основному из ставки 16 % годовых, суд исходит из следующего.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту интересов кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа.

Истец ЗАО «Профессионал Банк», являющийся займодавцем, осуществляющий профессиональную деятельность на финансовом рынке, получив сумму задолженности, имеет возможность разместить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности на рыночных условиях другому заемщику. При таких обстоятельствах взыскание с заемщика (в данном случае ответчика) причитающихся процентов за период, в течение которого заемщик уже не пользуется денежными средствами вследствие их возврата, и эти денежные средства могут быть размещены в виде предоставления займа иному лицу на рыночных условиях, влечет неосновательное обогащение банка.

Причитающиеся проценты подлежат начислению до момента фактического возврата основной задолженности по займу, а также исходя из соотношения необходимости компенсации кредитору упущенной выгоды и недопущения его неосновательного обогащения, и за период, соразмерный разумному сроку, требующемуся кредитору на размещение иным заемщикам на условиях возвратности и платности полученных от должника денежных средств при наличии соответствующих доказательств возникновения убытков у кредитора с учетом фактических и юридических обстоятельств допущенных нарушений.

Проценты по договору займа могут уплачиваться лишь за пользование заемными денежными средствами; требование о взыскании процентов по кредиту за период после его возврата противоречит законодательству (ст. 809 ГК РФ); возмещение упущенной выгоды займодавцу в данном случае недопустимо, так как возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата займодавцу полной суммы кредита не может быть обоснованно убытками кредитора в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период возвращения всей суммы займа.

Таким образом, задолженность ответчика Селивановой М.Ю. по дополнительному соглашению № к договору банковского счета № от 26.05.2009г. по процентам за пользование денежными средствами может быть определена за определенный период после вынесения судебного постановления о взыскании задолженности, исходя из соотношения необходимости компенсации кредитору упущенной выгоды и недопущения его неосновательного обогащения, при этом данный период должен быть соразмерным разумному сроку, требующемуся кредитору на размещение иным заемщикам на условиях возвратности и платности полученных от должника денежных средств.

При таких обстоятельствах суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Селивановой М.Ю.:

процентов за просрочку возврата овердрафта на сумму задолженности по основному долгу за период с 13.02.2014г. по 21.05.2014г. (по день вынесения судебного решения) исходя из ставки 32 % годовых в размере 19 709 руб. 76 коп. (226 254 руб. 52 коп. :100 х 32%: 360 х 98 ( дней просрочки));

процентов за пользование овердрафтом на сумму задолженности по основному долгу со дня вынесения судебного решения исходя из ставки 16 % годовых за период с 21.05.2014г. по 21.07.2014г. в размере 6 033 руб. 60 коп. (226 254 руб. 52 коп. :100 х 16%: 360 х 60 ( дней просрочки)).

Оценивая в совокупности и взаимосвязи все собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ЗАО «Профессионал Банк» к Селивановой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем взыскивает в пользу истца с ответчика в счет задолженности по договору овердрафта сумму 255 082 руб. 15 коп. (в счет основного долга – 226 254 руб. 52 коп., задолженность по просроченным процентам в сумме 3 084 руб. 27 коп. (за период с 01.02.2014г. по 13.02.2014г.); сумму процентов за просрочку возврата овердрафта на сумму задолженности по основному долгу с 13.02.2014г. по 21.05.2014г. по день вынесения судебного решения исходя из ставки 32 % годовых в размере 19 709 руб. 76 коп.; сумму процентов за пользование овердрафтом на сумму задолженности по основному долгу со дня вынесения судебного решения исходя из ставки 16 % годовых за период с 21.05.2014г. по 21.07.2014г. в размере 6 033 руб. 60 коп.

В удовлетворении остальной части иска суд отказывает.

Удовлетворяя исковые требования частично, суд в соответствии ст.98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика Селивановой М.Ю. в пользу истца судебные расходы по оплате при подаче иска государственной пошлины, в размере 5 493 руб. 39 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, а также взыскивает с Селивановой М.Ю. в доход государства государственную пошлину в размере 257 руб. 43 коп. (разница между оплаченной истцом государственной пошлины и государственной пошлиной от суммы удовлетворенной части исковых требований).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 361, 363, 807, 809-811 ГК РФ, ст.ст. 12, 39, 56, 57, 67, 98, 194-199 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 255 082 ░░░. 15 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 493 ░░░. 39 ░░░., ░ ░░░░░ 260 575 ░░░. 54 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 257 ░░░. 43 ░░░.( ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: