Решение от 15.09.2021 по делу № 2-1244/2021 от 08.06.2021

Дело № 2-1244/2021

№ 18RS0009-01-2021-001993-63 (уникальный идентификатор дела)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 сентября 2021 года                        г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Абахтимовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ш.Ф.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - истец, Банк, ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Ш.Ф.М. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №*** от <дата> в размере 194 915 руб. 84 коп., в том числе: 133 122 руб. 20 коп. – по основному долгу, 61 793 руб. 64 коп. – по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 098 руб. 32 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> ПАО КБ «Восточный» и Ш.Ф.М. заключили договор кредитования №***, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 133 122 руб. 20 коп. (далее – кредит) сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминай) телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет 194 915 руб. 84 коп., из которых: сумма основного долга – 133 122 руб. 20 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 61 793 руб. 64 коп., неустойка – 0 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>.

В судебном заседании представитель истца ПАО КБ «Восточный», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в связи с чем, и в соответствии с пунктом 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ш.Ф.М., будучи извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии с пунктом 3 статьи 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ш.Ф.М. заключен кредитный договор №*** (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику лимит кредитования - 133 123 руб. 00 коп. (пункт 1); срок возврата кредита - до востребования (пункт 2); валюта кредита – рубли (пункт 3); процентная ставка за проведение безналичных операций – 13,80%, процентная ставка за проведение наличных операций - 54,00% (пункт 4).

Согласно пункту 17 индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытие ТБС, номер ТБС - №***; 2) установления лимита кредитования; 3) выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Обязательство по предоставлению Ш.Ф.М. кредита исполнено истцом в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета №***, и не оспорено ответчиком.

Согласно пункту 6 кредитного договора размер минимального обязательного платежа (МОП) – 9 147 руб. 00 коп. Состав МОП установлен Общими условиями. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 1 783 руб. Продолжительность льготного периода – 4 мес. с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами: внесение наличных денежных средств через кассу банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка; перевод денежных средств с использованием банковской карты в мобильном приложении «Просто кредит» с карт сторонних банков; перевод денежных средств с использованием «Интернет-банк» и «Мобильный банк» с карт сторонних банков (пункт 8.1 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 14 договора кредитования, подписывая его, Ш.Ф.М. подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских кар ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/VisaClassic. Плата за оформление карты Visa Instant Issue – 800 руб. (пункт 15 кредитного договора).

На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного кредитного договора Ш.Ф.М. суду не представила, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительным не заявляла.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Пунктом 4.3 Общих условий установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В силу пункта 4.4, подпункта 4.4.1 пункта 4.4 Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обстоятельств, изложенных в Общих условиях, а именно ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Ш.Ф.М. воспользовалась предоставленным кредитом в размере 133 122 руб. 20 коп., что подтверждается выпиской по счету №*** за период с <дата> по <дата>.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

<дата> определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Воткинска Удмуртской Республики отменен судебный приказ №***, вынесенный <дата> о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском послужил факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств.

Из выписки по лицевому счету, а также расчета задолженности следует, что обязательства по кредитному договору Ш.Ф.М. надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности.

Доказательств в подтверждение того, что Ш.Ф.М. надлежащим образом исполнила свои обязательства перед Банком, ответчиком суду не представлено.

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на <дата> задолженность Ш.Ф.М. по кредитному договору составляет 194 915 руб. 84 коп., из которых: 133 122 руб. 20 коп. - задолженность по основному долгу, 61 793 руб. 64 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора. Ответчик расчет не оспорила, контррасчет не представила.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом на ответчика, в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ, определением от <дата> была возложена обязанность в случае не признания исковых требований, представить доказательства, подтверждающие свои доводы и расчеты, однако таких доказательств, в том числе, подтверждающих, что обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, ответчик суду не представила, равно, как не представила доказательств, подтверждающих, что неисполнение произошло не по ее вине.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентам подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ПАО КБ «Восточный» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 098 руб. 32 коп. по платежному поручению №*** от <дата>.

Поскольку исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Ш.Ф.М. удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 098 руб. 32 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 194 915 ░░░. 84 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 133 122 ░░░. 20 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 61 793 ░░░. 64 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 098 ░░░. 32 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                     ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░.