Решение по делу № 33-346/2015 от 19.01.2015

Председательствующий: Дергунова Е.В.

Дело № 33-346 2015 год

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

11 февраля 2015 года                                  г. Абакан     

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лапуговой Л.А.,

судей Аевой И.И., Коршуновой С.Т.,

при секретаре Топоевой Е.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Герасимович Ю.В. на решение Усть-Абаканского районного суда от 17 ноября 2014 года, которым отказано в удовлетворении ее иска к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Коршуновой С.Т., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Герасимович Ю.В. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее Банк) о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ей был предоставлен кредит на сумму ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 37,5% годовых, из которых Банк удержал страховую премию в размере <данные изъяты>. Полагая, что условие об оплате за присоединение к программе страхования от несчастных случаев и болезней противоречит нормам действующего законодательства Российской Федерации, ущемляет права истца как потребителя, просила признать его недействительным и взыскать с ответчика страховую премию в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда - <данные изъяты>., судебные расходы - <данные изъяты>.

В судебном заседании истец Герасимович Ю.В. исковые требования поддержала.

Представитель ответчика Болгарова Е.К. в судебное заседание не явилась. В письменных возражениях на иск указала, что исковые требования не признает, поскольку сторонами кредитного договора был согласован вид обеспечения - страхование определенных рисков, а также условия и объем такого обеспечения.

Суд постановил решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе истец просит решение отменить, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права. Указала, что суд в решении сослался на заявление в страховую компанию и анкету, однако данные документы суду не представлялись и в ходе рассмотрения дела не исследовались. Также ссылается на Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013г.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

В заседание судебной коллегии истец, представитель ответчика не явились, заблаговременно извещены о дате и времени рассмотрения дела судом апелляционной инстанции. Руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 927, 935 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Герасимович Ю.В. кредит на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 37,5% годовых.Из анкеты-заявления Герасимович Ю.В. следует, что она предупреждена, что заключение вышеуказанных договоров страхования осуществляется по ее желанию. Заключение договоров страхования не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования. Уведомлена о своем праве на заключение аналогичных договоров страхования в любой иной страховой компании по своему усмотрению. Правила страхования страховой компании до нее доведены и понятны. В случае ее согласия на заключение вышеуказанных договора(ов) страхования выражает согласие на оплату страховой премии за счет кредитных средств (л.д.37).

Заявлением клиента о заключении договора кредитования подтверждается, что истец просит Банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ей БСС на сумму <данные изъяты>. на счет ЗАО «СК «Резерв». Назначение платежа: перечисление страховой премии по договору страхования (л.д.39).

Из заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней усматривается, что Герасимович Ю.В. просит заключить с ней и в отношении нее договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателем признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством. Она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие ОАО КБ «Восточный» решения о предоставлении ей кредита. Согласна с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> (л.д.41).

Таким образом, истец дала свое согласие осуществить страхование жизни от несчастных случаев и болезней в страховой компании ЗАО «СК «Резерв», о чем свидетельствует подпись Герасимчук Ю.В.

С учетом изложенного, в соответствии с условием кредитного договора, в целях обеспечения исполнения своих обязательств по ним, истец выразила свое согласие на страхование жизни от несчастных случаев и болезней. При этом кредитный договор не содержит в себе условий о том, что в случае отказа истца от заключения договора страхования, кредит Банком предоставляться не будет.

На основании вышеизложенного, правильно применив ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к обоснованному выводу о том, что истец осознанно и добровольно согласилась на участие в программе добровольного страхования, в том числе на перечисление страховой премии за счет кредита в пользу страховой компании, при заключении истцом договора ее воля была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут подписанием договора, поскольку договор личного страхования не является обязательным, а носит добровольный характер. При таких обстоятельствах, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика убытков в размере <данные изъяты>.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд в решении сослался на заявление в страховую компанию и анкету, которые фактически суду не представлялись и в ходе рассмотрения дела не исследовались, судебной коллегией не принимаются во внимание, поскольку вышеуказанные документы содержатся в материалах дела, и были исследованы в ходе судебного заседания, что подтверждается протоколом судебного заседания от 17.11.2014г., на который замечаний со стороны ответчика не поступило.

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным и не подлежит отмене по доводам апелляционной жалобы.

Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Усть-Абаканского районного суда от 17 ноября 2014 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий                        Л.А. Лапугова

Судьи                                    И.И. Аева

                                    С.Т. Коршунова