Решение от 21.05.2024 по делу № 2-337/2024 от 28.02.2024

Дело № 2-337/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2024 года г. Курчатов Курской области

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Филипповской Ю.И.,

при секретаре Савкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Горбачевой Татьяны Николаевны к ООО «РСХБ –Страхование жизни» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Горбачева Т.Н. обратилась в суд с иском к ООО «РСХБ - Страхование ФИО4» о признании Договора инвестиционного страхования ФИО4 «Новый уровень. Электродрайв» от ДД.ММ.ГГГГ № между ней и ООО «РСХБ - Страхование ФИО4», недействительным, взыскании суммы, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в АО «Россельхозбанк» с намерением снять денежные средства со вклада. Однако сотрудник Банка настоятельно рекомендовала оставить деньги в Банке, заключив договор страхования. Указанную информацию она восприняла как договор банковского вклада с начислением и выплатой ей процентов. Предложение положить денежные средства на счет на более выгодных условиях заинтересовало ее, и под влиянием заблуждения она внесла на расчетный счет Банка сумму 2 176 200 руб. 30.06.2023г. она обратилась в Банк с заявлением о получении процентов по вкладу, однако ей было разъяснено, что у нее заключен не договор банковского вклада, а договор инвестиционного страхования ФИО4 с ООО «РСХБ –Страхование ФИО4» и возврат денежных средств с процентами не производится. Считает, что менеджер Банка ввела ее в заблуждение, навязав договор на невыгодных для нее условиях. Она, не имея соответствующего образования, заблуждалась относительно природы подписываемого договора, полагая, что заключает договор банковского вклада с гарантированной процентной ставкой. В связи с изложенным просила признать Договор инвестиционного страхования ФИО4 «Новый уровень. Электродрайв» от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ней и ООО «РСХБ - Страхование ФИО4», недействительной сделкой и взыскать с ответчика сумму 2 176 200 руб., а также компенсацию морального вреда и штраф по закону «О защите прав потребителей» за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, расходы по оплате госпошлины.

Истец ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о слушании дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца по ордеру адвокат ФИО7 в судебном заседании поддержал исковые требования ФИО2 и просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Указал, что отец истца ФИО8, у которого имелся вклад в АО «Россельхозбанк», обратился в Банк за консультацией с целью открыть вклад. Сотрудник Банка предложил ему открыть вклад на выгодных условиях, однако оформить вклад необходимо было на молодого родственника. ФИО8 перечислил платежным поручением свои денежные средства на счет дочери ФИО2, которая выразила желание перевести денежные средства в рамках заключенного договора ответчику. ФИО2 заблуждалась в правовой природе договора и думала, что заключает договор банковского вклада, а не договор инвестиционного страхования ФИО4. Просил признать Договор инвестиционного страхования ФИО4 «Новый уровень. Электродрайв» от ДД.ММ.ГГГГ №П260320086427, заключенный между истцом и ООО «РСХБ - Страхование ФИО4», недействительной сделкой и взыскать с ответчика сумму 2 176 200 руб., а также компенсацию морального вреда и штраф по закону «О защите прав потребителей» за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, расходы по оплате госпошлины.

Представитель ответчика ООО «РСХБ -Страхование ФИО4» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, представил возражения на иск ФИО2, в которых исковые требования не признал и просил в их удовлетворении отказать. В обоснование возражений указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «РСХБ-страхование ФИО4» был заключен Договор инвестиционного страхования ФИО4 «Новый уровень. Электродрайв» на основании письменного заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении такого договора, на согласованных между истцом и ответчиком условиях. Страховая премия была уплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ единовременно, в полном объеме. Правом отказаться от Договора страхования с целью возврата страховой премии в полном объеме в течение 14 календарных дней с даты заключения она не воспользовалась. ФИО2 систематически подавала Страховщику заявления на страховую выплату. Исходя из положений ст.ст. 166 ч.2, 432 п.2 ГК РФ указал, что в связи с этим ФИО2 лишена права заявлять требование о признании договора страхования недействительным, поскольку, приняла от ответчика исполнение обязательства. Кроме того, ею не доказан факт обмана или заблуждения в момент заключения спорного Договора. Также, указал, что истцом не пояснено, каким образом заключение Договора страхования причинило ей моральный вред и в чем выразились его нравственные и моральные страдания. Исходя из вышеизложенного, считал, что правовых оснований для признания Договора страхования недействительным, не имеется и просил в удовлетворении иска ФИО2 отказать в полном объеме. Также просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, указав, что с условиями договора истец была ознакомлена 02.09.2021г. и с этого времени ей стало известно об обстоятельствах, являющихся основанием для признания договора страхования недействительным

Представитель 3-го лица АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО9, ФИО10, участвуя в судебном заседании 3.04.2024г., исковые требования ФИО2 считали необоснованными и не подлежащими удовлетворению, указав, что при обращении ФИО2 в офис Банка консультантом ей были предложены все имеющиеся программы, однако ФИО2 выразила желание заключить договор инвестиционного страхования ФИО4, который ею был подписан, а также иные документы в рамках заключенного договора. Банк выступал как субагент, договор с Банком истцом не заключался. Истица понимала, что заключает не договор банковского вклада, а договор страхования ФИО4. Все документы находились у истца и в течении «периода охлаждения», который составляет две недели, истица могла без санкций отказаться от заключения договора страхования, однако этого не сделала.

    Изучив материалы дела, выслушав пояснения участников процесса, суд приходит к следующему.

    Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда ФИО4 или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его ФИО4 иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в ФИО4 застрахованного лица, осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

    Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

    При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

    Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений), они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

    Статья 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

    Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась ФИО1) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования ФИО4 также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования ФИО4, в инвестиционном доходе страховщика.

    По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования ФИО4), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования ФИО4, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования ФИО4, в инвестиционном доходе страховщика.

    В соответствии с положениями ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

    Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

    В силу положений ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

    При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1)сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

    Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные статьей 167 настоящего Кодекса.

    В соответствии с положениями ч1, 2 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

    Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в офис АО «Россельзхозбанк» по адресу: <адрес>Б с целью снятия денежных средств со вклада.

    В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ в помещении Банка по указанному адресу на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора инвестиционного страхования ФИО4 между ФИО2 и ООО «РСХБ-Страхование ФИО4» был заключен Договор инвестиционного страхования ФИО4 «Новый уровень. Электродрайв» №П260320086427 в соответствии с Правилами инвестиционного страхования ФИО4. Застрахованное лицо ФИО2 Срок действия договора 2 года, до ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.69-89)

    Пунктом 4.1 указанного Договора предусмотрены страховые риски: «дожитие» с выплатой страховой суммы 7,42 доллара США: до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ, до ДД.ММ.ГГГГ; дожитие до окончания срока страхования, «смерть застрахованного по любой причине» - 297 долларов США», «смерть застрахованного от несчастного случая» - 35 640 долларов США.

    Согласно Договору страхования страховая премия по данному договору составила 29700 долларов США. Уплата страховой премии производится не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия уплачивается Страхователем Страховщику в рублях по курсу 73,1912 руб. ( пункты 5.2, 5.4).

    Период охлаждения - 14 календарных дней со дня заключения договора.

    Страховая выплата при наступлении страхового случая рассчитывается, исходя из установленной в долларах США страховой суммы и выплачивается выгодоприобретателю в рублях. Выгодоприобретателем является ФИО8

    Согласно п. 10.1 Договора инвестиционного страхования ФИО4, дополнительный инвестиционный доход выплачивается ежеквартально, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Дожитие».

    Таким образом, указанным Договором предусматривалась возможность получения страхователем, в случае его дожития до ДД.ММ.ГГГГ, суммы страховой премии и страховой суммы по рискам 297 долларов США по курсу Банка России на дату выплаты, а также предусматривался однократно дополнительный инвестиционный доход, в случае его начисления, в составе страховой выплаты при наступлении страхового случая по риску «Дожитие». Какой –либо гарантированный доход Договором не предусматривался.

    При досрочном прекращении Договора страхования по истечении периода охлаждения страхователю выплата выкупной суммы не осуществляется. По условиям настоящего Договора выкупная сумма равна нулю в течение всего срока действия договора. ( п.9.1).

    Согласно п.9.2 Договора выкупная сумма выплачивается в течение 15 дней с момента досрочного прекращения Договора страхования и получения Страховщиком полного комплекта документов, предусмотренных п.9.5. Правил страхования.

    Пунктом 9.1.5.1 Правил страхования предусмотрено право страхователя отказаться от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения с возвратом страхователю уплаченной страховой премии в полном объеме.

    В иных случаях, не предусмотренных п. 9.1.5.1 Условий страхования, при отказе страхователя от Договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит (п. 9.2 Правил страхования).

    В соответствии с п.10.5. Правил страхования при досрочном прекращении Договора страхования и выплате Страховщиком выкупной суммы Дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) выплате Страхователю не подлежит.

    Согласно разделу 11 Договора страхователь подтверждает, что прочитал Договор страхования и получил от страховщика прилагаемые к нему документы, являющиеся неотъемлемой его частью, понимает свои действия. Заключение Договора является добровольным решением страхователя и никак не влияет на оказание страхователю услуг третьими лицами. Подпись ФИО2 имеется на последнем листе Договора (л.д.70).

    При заключении Договора страхования ФИО2 были подписаны заявление о заключении Договора инвестиционного страхования, Анкета по определению специальных знаний клиента в области финансов.

    Согласно п.11.5 Договора неотъемлемыми частями Договора являются заявление о заключении Договора, Приложение 1- Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода, Приложение №- Информация об условиях договора добровольного страхования, Приложение №–Правила инвестиционного страхования ФИО4 №-ИСЖ.

    Платежным поручением АО «Россельхозбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ сумма 2 176 200 руб. была перечислена от имени ФИО2 в ООО «РСХБ-Страхование ФИО4», как перечисление страховой премии по договору ИСЖ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 по заявлению клиента б/н от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Договор инвестиционного страхования между сторонами был заключен путем принятия (акцепта) страхователем договора страхования (оферты)(л.д.57.).

Акцептом страхователя договора страхования явилась оплата страховой премии в сумме 2 176 200 руб.

Согласно представленным стороной ответчика агентскому договору, между ООО «РСХБ-страхование ФИО4» и ООО «ФИО4 брокер» был заключен агентский договор №ад03-3/2018-01 от 25.04.20218 года, по которому последнему предоставлялось право на заключение субагентских договоров. АО «Россельхозбанк» являлось субагентом по агентскому договору. Указанные обстоятельства подтвердил в суде представитель 3-го лица АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «РСХБ-страхование ФИО4» с заявлением в ООО «РСХБ-страхование» о страховой выплате по Договору страхования.

На основании Страхового акта от ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ФИО2 в АО «Россельхозбанк» были перечислены денежные средства в сумме 58574 руб. 77 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «РСХБ-страхование ФИО4» с заявление на страховую выплату по Договору инвестиционного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно страховому Акту от ДД.ММ.ГГГГ страховой риск – Дожитие до ДД.ММ.ГГГГ был признан страховым случаем, ей начислена страховая выплата в размере 7,43 доллара США и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ данная сумма, по курсу ЦБ в рублях, в размере 696 руб. 28 коп. была перечислена ФИО2 на счет в АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «РСХБ-страхование ФИО4» с заявление на страховую выплату по Договору инвестиционного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно страховому Акту от ДД.ММ.ГГГГ страховой риск – Дожитие до даты 5 было признан страховым случаем, ей начислена страховая выплата в размере 7,43 доллара США и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ данная сумма, по курсу ЦБ в рублях, в размере 512 руб. 82 коп. была перечислена ФИО2 на счет в АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «РСХБ-страхование ФИО4» с заявление на страховую выплату по Договору инвестиционного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно страховому Акту от ДД.ММ.ГГГГ страховой риск – Дожитие до даты 6 было признан страховым случаем, ей начислена страховая выплата в размере 7,43 доллара США и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ данная сумма, по курсу ЦБ в рублях, в размере 677 руб. 65 коп. была перечислена ФИО2 на счет в АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО «РСХБ-страхование ФИО4» с заявление на страховую выплату по Договору инвестиционного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно страховому Акту от ДД.ММ.ГГГГ страховой риск – Дожитие до даты 9 было признан страховым случаем, ей начислена страховая выплата в размере 297 долларов США и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ данная сумма, по курсу ЦБ в рублях, в размере 29845 руб. 86 коп. была перечислена ФИО2 на счет в АО «Россельхозбанк». (л.д.98-170).

Как следует из объяснений представителя истца в суде, ФИО2 заблуждалась относительно природы договора и заключила Договор страхования, а не Договор банковского вклада, однако не оспаривал, что выплаты в рамках заключенного договора истцом получались.

17.11.2023г. ФИО2 обратилась с претензией в ООО «РСХБ-Страхование ФИО4», АО «Россельхозбанк» о возврате денежных средств в сумме 2 176 103 руб. в связи с тем, что при заключении договора страхования она была введена в заблуждение относительно природы заключаемого договора, у нее отсутствовала возможность ознакомления с условиями страхования.

Как следует из Формы уведомления граждан при предложении продуктов страхования ФИО4 в АО «Россельхозбанк», ФИО2 подтвердила, что АО «Россельхозбанк» предоставил ей сведения о том, что предлагаемая ей услуга «Заключение Договора страхования ФИО4» «Новый уровень. Электродрайв» на срок 2 года оказывается компанией ООО «РСХБ-Страхование ФИО4». Услуга представляет собой Договор инвестиционного страхования ФИО4. Страховая выплата производится при наступлении страхового случая в соответствии с условиями Договора страхования. Страховщик в Дополнение к выплате страховой суммы может выплачивать часть инвестиционного дохода Страхователю. Риски, связанные с оказанием услуги: отсутствие гарантий инвестиционного дохода. При досрочном расторжении Договора страхования возвращается неполная сумма, указанная в Договоре страхования, а выкупная сумма. Выкупная сумма - меньше суммы, внесенной страхователем при заключении Договора страхования и зависит от срока, оставшегося до даты окончания действия Договора.

Вместе с тем, пунктом 11.5 договора, страхования от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что к данному договору прилагаются и являются неотъемлемой его частью приложения: заявление о заключении договора инвестиционного -страхования ФИО4; Приложение №- «Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода»; Приложение №- «Информация об условиях договора добровольного страхования (договора инвестиционного страхования ФИО4)»; Приложение № - «Правила страхования ФИО4 №-ИСЖ» в редакции №, утвержденные приказом Генерального директора страховщика от ДД.ММ.ГГГГ №-ОД.

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ подписан сторонами, при этом ФИО2, подписывая договор как страхователь, подтвердила, что все Приложения, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, ею получены, она с ними ознакомлена и согласна. Свои подписи в договоре страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не оспаривала.

Страховая премия в размере 2 176 200 руб. перечислена АО «Россельхозбанк» в адрес ООО «РСХБ-Страхование ФИО4» на основании заявления ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, подпись в котором истец не оспаривала.

При таких обстоятельствах суд считает, что при заключении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была предоставлена вся необходимая информация, она понимала природу заключаемой сделки, подписывая договор как страхователь. Из содержания договора и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью, следует, что между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, истец при его заключении получила полную информацию о страховой организации, с которой заключается договор добровольного страхования, порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску, сумме денежных средств, подлежащих передаче получателем страховых услуг, до сведения истца была доведена информация о том, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №-.ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Указанные сведения содержатся в Приложении № «Информация об условиях договора добровольного страхования (договора инвестиционного страхования ФИО4)», которое ФИО2 подписано, и копия которого была вручена при заключении договора( л.д.73-75).

Кроме того, подписывая Анкету ООО «РСХБ-Страхование ФИО4» по определению специальных знаний клиента в области финансов, ФИО2 указала, что у нее имеются активы и финансовые инструменты (включая депозиты, текущие счета, ценные бумаги, индивидуальные инвестиционные счета и пр.), в совокупном объеме не менее 6 000 000 руб. (л.д.45)

Как усматривается из текста договора страхования, в разделе 7 договора предусмотрена возможность страхователя в течение 14 дней со дня заключения договора страхования отказаться от договора, при этом уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

В указанный срок ФИО2 с заявлением о расторжении договора страхования к страховщику не обращалась.

Также, истец не представила в суд доказательств, подтверждающих, что при заключении договора страхования ФИО4 и в 14-дневный период «охлаждения» она была лишена возможности подробно ознакомиться с текстом договора, изучить предлагаемые условия страхования; тогда как договор страхования, получение которого в день подписания договора истец не оспаривала, содержит всю необходимую информацию, при наличии которой можно было сделать выбор о его заключении и отказе от него в предусмотренный договором срок с возвратом уплаченной страховой премии в полном размере, предусмотренных договором страхования.

Страховщик, признавая заявленные события страховым случаем, составлял страховые акты и производил ФИО2 страховые выплаты, поскольку дополнительный инвестиционный доход не начислялся. Причинами отсутствия дополнительного инвестиционного дохода, согласно ответу Центробанка России, являются ограничения по счетам Небанковской кредитной организации АО «Национальный расчетный депозитарий» в связи с введенными санкциями Евросоюза.

В соответствии со статьей 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения; если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если- бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем» волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 21 Постановления Пленума. Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков справе сторона договора, если ей контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал - об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до сведения стороны (статьи 178 или 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что Горбачева Т.Н. при заключении сделки была осведомлена обо всех существенных условиях договора инвестиционного страхования жизни и о стороне сделки - ООО «РСХБ - Страхование жизни»; сделка сторонами исполнялась, о чем свидетельствуют заявления Горбачевой Т.Н. о выплате страховых сумм и копии платежных поручений об их перечислении страхователю страховщиком, а поэтому, оснований для признания договора недействительным не имеется.

Кроме того, Горбачева Т.Н. не обращалась к ООО «РСХБ-Страхование жизни» ни за разъяснением положений договора страхования, ни с заявлением об отказе от договора страхования в «период охлаждения», что свидетельствует, что она осознавала на момент заключения сделки характер и последствия заключенного с ней Договора страхования жизни.

Учитывая изложенное, с учетом положений ст. ст. 167, 178 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», суд приходит к выводу, что основания для признания Договора инвестиционного страхования ФИО4 недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании суммы страховой премии, у суда отсутствуют.

Кроме того, заслуживают внимания и доводы стороны ответчика о применении срока исковой данности.

В п.2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что из текста договора страхования №П260320086427 от ДД.ММ.ГГГГ, получение которого в этот же день истец не оспаривала, Приложения, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, она получила, с ними ознакомлена и согласна.

Следовательно, об условиях сделки ФИО2 знала со дня заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, поэтому срок исковой давности, в силу: ст.ст.191,192 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с настоящим иском ФИО2 обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, что- в силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом вышеизложенного, оценивая представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования истцу Горбачевой Т.Н. была предоставлена необходимая информация о предоставляемой финансовой услуге, указанный договор заключен добровольно, содержит все существенные условия договора; а собственноручные подписи Горбачевой Т.Н. в договоре страхования и приложениях к нему, в заявлении на разовое перечисление денежных средств по договору инвестиционного страхования жизни свидетельствуют о том, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства при заключении договора страхования, понимала характер и природу оспариваемой сделки.

Нарушений положений ст.ст.10,12,16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», которые связывают наступление ответственности страховщика за предоставление потребителю недостоверной информации при заключении договора страхования (либо не предоставления необходимой информации) и нарушение права потребителя на свободный выбор услуг с нарушением запрета обуславливать приобретение одних услуг другими, не имеется.

Поскольку, в суде не установлено нарушений закона при заключении оспариваемого договора инвестиционного страхования, и как следствие прав истца, как потребителя, то у суда не имеется основания для взыскания с ответчика в соответствии с законом «О защите прав потребителей» суммы компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, суд считает, исковые требования Горбачевой Т.Н.. к ООО «РСХБ -Страхование жизни» о признании договора инвестиционного страхования жизни недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе истцу в иске о признании договора инвестиционного страхования жизни недействительным, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, то и требования о взыскании расходов по оплате госпошлины, удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ –░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░