Решение по делу № 2-1852/2024 от 12.07.2024

Дело № 2-1852/2024

УИД № 70RS0002-01-2024-003936-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2024 года Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Устюжанина Н.К.,

при секретаре ФИО4,

помощник судьи ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес обезличен> гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> исходя из представленного расчета задолженности в размере 193 436,86 руб.; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5068, 74 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что <дата обезличена> банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен> в виде акцептованного заявления оферты, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 350000,00 рублей под 11,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по возврату суммы кредита ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 247 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 352619,30 рублей. По состоянию на <дата обезличена> общая задолженность составляет 193436,86 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 164440,94 рублей, просроченные проценты - 5131,64 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 7845,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 13138,38 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,28 рублей, неустойка на просроченные проценты - 511.64, комиссии - 2 360 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, при подаче иска представитель ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства спора извещалась по средствам телефонограммы.

Руководствуясь требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положениями абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата обезличена> на основании заявления ФИО2 о предоставлении транша между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в заключен договор потребительского кредита <номер обезличен> посредством подписания простой электронной подписью индивидуальных условий. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила 350000,00 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 11,9% годовых. В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, минимальный обязательный платеж составляет 975 руб. В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20% годовых. Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор Банковского счета. Из Информационного графика по погашению кредита и иных платежей следует, что общая сумма платежа составляет 14756,21 рублей, кроме последнего – 14755,80 рублей (л.д. 15-17).

Также <дата обезличена> ФИО2 подписала заявление-оферту на открытие банковского счета, в котором просила ПАО «Совкомбанк» открыть ей банковский счет (л.д. 19).

В памятке участника Акции «Все под 0» произведен расчет суммы уплаченных процентов и суммы возврата при выполнении условий услуги «Гарантия минимальной ставки» и Акции «Все под 0» (л.д. 18).

Вышеуказанные документы, в том числе индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписаны ФИО2, что свидетельствует о том, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита и обязалась их исполнять.

Согласно пункту 3.4 Общих Условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих Условий Договора потребительского кредита).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет (п. 3.6)

Согласно пунктам 4.1.1 - 4.1.2 Общих Условий договора потребительского кредита, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В пункте 6.1 Общих условий указано, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Указанными Тарифами предусмотрены комиссии за обслуживание текущего счета и карт.

Согласно данных по подписанию договора время и дата получения кредита ФИО2 - 11:01:19, <дата обезличена>.

Факт подписания кредитного договора посредством подписания простой электронной подписью подтверждается данными по подписанию договора <номер обезличен> и не оспаривалось ответчиком ФИО2

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащем образом, предоставив <дата обезличена> ФИО2 кредит в сумме 350000 руб. путем зачисления на депозитный счет, что следует из выписки по счету (л.д. 8-9).

В период пользования кредитом ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 247 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней.

В связи с наличием задолженности Банком направлено в адрес ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по кредитному договору за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет просроченная ссудная задолженность - 164440,94 руб., просроченные проценты - 5131,64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 7845,98 руб.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Судом проверен и принят расчет исковых требований, составленный истцом, он соответствует условиям заключенного договора, в том числе, в части процентов и неустойки, размер неустойки при этом является соразмерным последствиям нарушения обязательства, как в части суммы неисполненного обязательства, так и в части срока его неисполнения. Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик суду не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере.

Разрешая требования о взыскании неустойки суд исходит из следующего.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки составляет 20% годовых.

По правилу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно пункту 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Однако ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 13 138,38 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,28 рублей, неустойка на просроченные проценты – 511,64 руб.

Разрешая требование о взыскании иных комиссий (за услугу «Возврат в график») в размере 2 360 руб., суд находит их подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по рассчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» предусмотрена комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» в размере 590 руб. (п.1.22 Тарифов).

Согласно расчету задолженностей по комиссиям ответчиком не была погашена сумма в размере 2360 руб. за переход в режим «Возврат в график». В связи с чем комиссия в размере 2360 руб. подлежит оплате согласно тарифам банка.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При этом частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесенные ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5068,74 рублей, поскольку данные расходы подтверждены документально - платежным поручением <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата обезличена> года рождения, (паспорт <номер обезличен> <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 193 436,86 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 164440,94 рублей, просроченные проценты - 5131,64 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 7845,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 13138,38 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,28 рублей, неустойка на просроченные проценты - 511.64 рублей, комиссии - 2 360 рублей.

Взыскать с ФИО2, <дата обезличена> года рождения, (паспорт <номер обезличен> <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5068,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.К. Устюжанин

Мотивированный текст решения суда изготовлен <дата обезличена>