Решение от 20.06.2022 по делу № 2-719/2022 от 17.05.2022

Дело № 2-719/2022г.

УИД № 42RS0042-01-2022-001371-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                                                                                    20 июня 2022 года

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области-Кузбасса Рублевская С.В., при секретаре Плутковой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Бахареву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Бахареву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика Бахарева С.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору ..... от ...... в размере 364 136,27 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 841,36 рублей.

Требования мотивированы тем, что ...... между ПАО «Совкомбанк» и Бахаревым С.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ....., путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (смс-код). Подлинность проставления электронной подписи Заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменном формате и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст.432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 300 000 рублей под 10,9% годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету. Однако, Бахарев С.А. нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем ...... образовалась задолженность, которая по состоянию на ...... составила 364 136,27 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в сумме 297 750 рублей, задолженность по просроченным процентам в сумме 15 904,64 рубля, дополнительный платеж в сумме 21 541,57 рубль, иные комиссии в сумме 28 880,90 рублей, просроченные проценты на ссудную задолженность в сумме 19,71 рублей, неустойка на просроченную ссуду в сумме 34,81 рубля, неустойка на просроченные проценты в сумме 4,64 рубля. Банк направил в адрес Заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита, но данное требование не было исполнено. В связи с неисполнением Бахаревым С.А. своих обязательств в полном объеме, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих интересов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО4, действующая на основании доверенности ..... от ......, выданной сроком на 10 лет, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, просила рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Бахарев С.А. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела и не явившегося в судебное заседание.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, 1. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. 2. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков. 3. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. 4. При изменении истцом предмета или основания иска, увеличении размера исковых требований суд не вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в данном судебном заседании.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании п.1 ст.433 ГК РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ...... между ПАО «Совкомбанк» и Бахаревым С.А. заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ....., по условиям которого Банк предоставил Бахареву С.А. кредит лимитом 300 000 рублей под 10,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Договор подписан Бахаревым С.А. путем применения простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (смс-код). Подлинность проставления электронной подписи Заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменном формате и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст.432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи». Из договора следует, что Бахарев С.А. ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, Тарифами банка и Индивидуальными условиями кредитования. Отсутствие претензий со стороны Бахарева С.А. при подписании указанных документов, с помощью простой электронной подписи, свидетельствует о его согласии с условиями предоставления и погашения кредита.

По указанному кредитному договору ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитования, Бахарев С.А. обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность платежей заемщика, по договору или порядок определения этих платежей, устанавливаются Тарифами банка, Общими условиями Договора потребительского кредита. Так, количество платежей-60, минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 7 522,86 рублей. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП-ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике платежей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На момент рассмотрения настоящего спора задолженность по заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Бахаревым С.А. договору потребительского кредита ..... от ...... ответчиком в полном объеме не погашена.

Доказательств, подтверждающих иное, Бахаревым С.А. суду не представлено.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец ...... направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, заемщик Бахарев С.А. оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно представленному расчету, просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла ......, по состоянию на ...... суммарная задолженность просрочки составляет 224 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ......, на ...... суммарная задолженность просрочки составляет 224 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11 995,63 рублей.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, Бахарев С.А. в нарушение условий Кредитного договора, свои обязательства перед банком не выполнял, в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения долга не производил, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредитному договору ..... от ......, которая по состоянию на ...... составила 364 136,27 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в сумме 297 750 рублей, задолженность по просроченным процентам в сумме 15 904,64 рубля, дополнительный платеж в сумме 21 541,57 рубль, иные комиссии в сумме 28 880,90 рублей, просроченные проценты на ссудную задолженность в сумме 19,71 рублей, неустойка на просроченную ссуду в сумме 34,81 рубля, неустойка на просроченные проценты в сумме 4,64 рубля.

Письменных доказательств, соответствующих требованиям ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о погашении задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

По правилам п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .....г. ..... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Ответчик доказательств несоразмерности начисленных неустоек последствиям нарушения им обязательств, не представил.

Таким образом, поскольку ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, так как заемщик обязанности по своевременной уплате кредита не выполняет.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец ПАО «Совкомбанк» понес расходы на оплату государственной пошлины в общей сумме 6 841,36 рубль, которая подтверждена документально, и при удовлетворении исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ..... ░░ ...... ░ ░░░░░░░ 364 136 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 841 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 36 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                                                                 ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.06.2022░.

░░░░░:                                                                                 ░.░.░░░░░░░░░░