Решение от 11.11.2020 по делу № 33-3898/2020 от 12.10.2020

Дело № 33-3898/2020                        Докладчик Закатова О.Ю.

Суд 1-ой инстанции № 2-226/2020 Судья Марисова Л.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:

председательствующего                Якушева П.А.,

судей                            Закатовой О.Ю., Удальцова А.В.,

при секретаре                         Волковой Ю.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 11 ноября 2020 года гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на заочное решение Ленинского районного суда г.Владимира от 8 апреля 2020 года, с учетом определения суда от 27 августа 2020 года об исправлении описки, которым с Ершова Николая Николаевича в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору от 08.06.2015 за период с 04.12.2015 по 11.02.2020 в размере 201 776 руб. 20 коп, в том числе сумма срочного основного долга – 32 783 руб. 68 коп., сумма просроченного основного долга -57 239 руб. 45 коп., сумма срочных процентов – 1 941 руб. 10 коп., сумма просроченных процентов – 79 811 руб. 97 коп., штрафные санкции – 30 000 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 5 508 руб. 23 коп.

Заслушав доклад судьи Закатовой О.Ю., объяснения Ершова Н.Н., возражавшего относительно удовлетворения доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее Банк) обратился в суд с иском к Ершову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что 08.06.2015 между Банком и Ершовым Н.Н. заключен кредитный договор, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит на сумму 100 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,115% годовых, на срок до 30.06.2020 путем выпуска кредитной карты без материального носителя. В случае снятия наличных денежных средств или их перевода на счет «до востребования» либо иной другой счет, ставка процентов составляет 51,1 % годовых.

Несмотря на принятые на себя обязательства, ответчик не исполняет их надлежащим образом, в связи с чем Банк, с учетом уточненных требований, просил взыскать задолженность по кредитному договору за период с 21.08.2015 по 07.02.20219 в общей сумме 248 736 руб. 32 коп. и судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца и ответчик Ершов Н.Н. не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

В письменных возражениях от 04.12.2019 Ершовым Н.Н. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности и снижении размера штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ.

При наличии согласия истца дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Судом постановлено указанное выше решение, на которое ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подана апелляционная жалоба на предмет его изменения и удовлетворения заявленных требований в полном объеме. В апелляционной жалобе заявитель выражает несогласие с применением срока исковой давности, полагая, что такой срок Банком не пропущен. Апеллянт исходит из того, что заемщик обязался исполнить условия по возврату кредита в срок до 30.06.2020, поэтому срок исковой давности следует исчислять с этой даты и по указанным требованиям срок исковой давности не пропущен.

Определением суда от 10.08.2020 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» восстановлен процессуальный срок для подачи апелляционной жалобы.

Апелляционное рассмотрение на основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ проведено в отсутствие представителя истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», уведомленного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Банк уведомлялся заказной корреспонденцией, возвращенной в адрес суда с отметкой почты «за истечением срока хранения», что в силу ст.165.1 ГК РФ признано судебной коллегией надлежащим уведомлением.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), займодавец в силу части 2 статьи 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, спор возник по заемным кредитным обязательствам, по которым у ответчика образовалась задолженность по договору от 08.06.2015, заключенному между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Ершовым Н.Н. По условиям кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит на сумму 100 000 руб., с уплатой процентов в размере 22,115% годовых, при условии оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, со сроком возврата до 30.06.2020. В случае снятия денежных средств с карты или перевода их на счет «до востребования» или любой иной счет, ставка процента составляет 51,1%. Кредит предоставляется путем выпуска кредитной карты без материального носителя. В заявлении о предоставлении кредита Ершовым Н.Н. дано согласие, что он присоединяется к Правилам предоставления и использования банковских карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ОАО «АКБ «Пробизнесбанк», в связи с чем заключает договор присоединения. Погашение плановой суммы происходит заемщиком ежемесячно, данная сумма включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток долга по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца. Количество, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика, установлены в п.6 Индивидуальных условий.

Выпиской по счету подтверждается выдача Ершову Н.Н. денежных средств, путем их перечисления на кредитную карту в размере 100 000 руб. Последнее погашение обязательств по кредиту было произведено ответчиком 20.07.2015. Также выпиской по счету подтверждается, что Ершовым Н.Н. пополнение кредитной карты осуществлялось ежемесячными платежами до 20 числа каждого месяца следующего за отчетным.

В соответствии с приказом Центрального Банка РФ от 12.08.2015 у истца отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 24.04.2019 конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено.

26.04.2018 Банк обращался в адрес ответчика о погашении задолженности по кредитному договору, между тем требование Банка не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.02.2020 задолженность Ершова Н.Н. перед Банком по кредитному договору составила 248 736 руб. 32 коп., в том числе по основному долгу – 96 110 руб. 52 коп., по процентам – 85 963 руб. 56 коп., штрафным санкциям сниженным Банком в добровольном порядке до двукратной ставки ЦБ РФ – 66 662 руб. 24 коп. (л.д.120-127).

Также Банком представлен расчет задолженности ответчика с 04.12.2015 по 11.02.2020, который составил сумму 230 823 руб. 38 коп., из них сумму срочного основного долга – 32 783 руб. 68 коп., сумму просроченного основного долга -57 239 руб. 45 коп., сумму срочных процентов – 1 941 руб. 10 коп., сумму просроченных процентов – 79 811 руб. 97 коп., штрафные санкции исчисленные из двукратной ставки рефинансирования – 59 047 руб. 18 коп. (л.д. 128-133).

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно исходил из того, что ответчиком Ершовым Н.Н. нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением обязательств перед Банком по внесению периодических платежей, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу, процентам и пени.

Удовлетворяя частично исковые требования, суд согласился с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности и по платежам за период с 21.08.2015 по 03.12.2015 года включительно признал пропущенным срок для предъявления заявленных требований. При этом суд исходил из того, что последний платеж по кредиту произведен ответчиком 20.07.2015. Следующий платеж должен был произведен заемщиком 20.08.2015, соответственно истец о нарушении своего права должен был узнать не позднее 21.08.2015. Заявление о выдаче судебного приказа направлено истцом мировому судье почтой 04.12.2018, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности. Вынесенный 01.02.2019 судебный приказ отменен по заявлению должника – 12.09.2019 (л.д.16). Настоящий иск направлен в суд истцом по почте 11.11.2019 (л.д.68), то есть в пределах шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Суд проверил расчет задолженности представленный Банком за период с 04.12.2015 по 11.02.2020 (с учетом пропуска срока исковой давности по периодическим платежам за период с 21.08.2015 по 03.12.2015) и соглас░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 51,1% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.333 ░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 000 ░░░., ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (59 047,18:2=29 523,59).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 5 508 ░░░. 23 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 196 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 200 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 199 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░.24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 №43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 18 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 204 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░. 196 ░░ ░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ (░.3 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 22.05.2013).

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ 30.06.2020, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328 ░ 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░ 2020 ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░░░░░░ ░.░.

░░░░░                                      ░░░░░░░░ ░.░.

                                         ░░░░░░░░ ░.░.