Решение от 18.11.2021 по делу № 2-2419/2021 от 05.10.2021

дело № 2-2419/2021                                

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

18 ноября 2021 г.                  г.Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Шенцовой Е.П.,

при секретаре Романовой А.А.,

с участием Рачкова В.М., его представителя Савельева А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс- Кредит» к Рачкову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Экспресс- Кредит» обратилось в суд с иском, в котором, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору №, заключенному 1 августа 2012 г. между НБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Рачковым В.М., а также уступку прав требования по указанному договору просит взыскать с заемщика задолженность в размере 223975,96 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 10000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5548,6 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс- Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Рачков В.М. иск не признал, факт заключения кредитного договора на сумму 30000 руб. не отрицал, производил выплаты по кредитному договору, в ноябре- декабре 2012г. им внесен последний платеж, в связи с чем ответчиком заявление о пропуске истцом срока давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

Представитель ответчика Рачкова В.М.- Савельев А.С., допущенный к участию в деле по устному ходатайству ответчика, позицию своего доверителя поддержал в полном объеме, а также в случае вынесения решения об отказе в удовлетворении иска просил одновременно с вынесением решения отменить обеспечительные меры.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

1 августа 2012 г. между НБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Рачков В.М. заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит в сумме 30775,96 руб., сроком 12 месяца, с условием уплаты за пользование кредитом 45 % годовых.

Согласно заявлению, по условиям названного кредитного договора Рачков В.М. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «<данные изъяты>» (ОАО), тарифы, график платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора и действующие на момент подписания договора, согласился, что датой заключения договора является дата открытия кредитором счета.

Рачков В.М. согласился, что в дальнейшем по согласованию сторон может быть осуществлено изменение условий договора, обязался ознакомиться с графиком платежей, рассчитанным на основании измененных условий договора, согласованных сторонами, полной стоимостью кредита и полной суммой, подлежащей выплате клиентом, измененными в результате согласования сторонами изменений условий договора/ заключении нового; согласием с графиком платежей, полной стоимостью кредита и полной суммой, подлежащей выплате клиентом, измененными в результате согласования сторонами изменений условий договора/ заключения нового договора, будут являться его действия по использованию суммы увеличения кредита (если задолженность по ранее предоставленному кредиту им еще не погашена), предоставленной сверх суммы кредита, полученной им при заключении договора, или суммы нового кредита (если задолженность по ранее предоставленному кредиту уже им погашена).

Заемщик согласился с тем, что присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «<данные изъяты>» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (ОАО)», Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «<данные изъяты>» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент активации им карты, выданной кредитором, активированной им одновременно с заключением договора, обязался соблюдать, заключить с ним договор о карте, в рамках которого счетом карты является счет, номер которого указан в п. 14.3 настоящего заявления, предоставить ему в пользование банковскую дебетовую карту после подтверждения его согласия посредством телефонного звонка/ письмом/ обращения в офис кредитора либо путем передачи уполномоченным сотрудником кредитора, либо полученной им при обращении в офис кредитора или в торговую точку предприятия, на территории которой осуществлялось оформление кредита на покупку товаров, указанным в разделе 16 заявления. Сумма лимита разрешенного овердрафта, установленная кредитором по карте составляет 0 рублей и не может быть увеличена ни кредитором в одностороннем порядке, ни по соглашению сторон. Если карта получена им одновременно с заключение договора, подписывая заявления, Рачков В.М. дал согласие на активацию карты.

В случае окончания срока действия карты, при условии отсутствия у него задолженности перед банком, наличии остатка денежных средств на счете не менее 50 руб. и при отсутствии операций по счету, в течение 18 месяцев просил закрыть счет, открытый ему на основании настоящего заявления, заявил о присоединении к условиям по карте, тарифам и просит открыть ему банковский счет в соответствии с условиями по карте, предоставить ему в пользование банковскую карту, услугу овердрафт по карте в соответствии с условиями по карте и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по карте 2, действующими на момент подписания настоящего заявления, просил сообщить ему сумму первоначального персонального лимита овердрафта, установленного по договору по карте 2.

Указал, что выражением его согласия с суммой первоначального лимита разрешенного овердрафта, установленной по договору о карте 2, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ будут являться его действия по совершению расходных операций с использование карты 2, а в последующем предоставлять ему информацию об измененной полной стоимости кредита по карте 2 посредством направления письма на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора до 500000 руб., проценты, платы и комиссии установлены тарифами по карте 2.

Погашение задолженности осуществляется в соответствии с условиями по карте. Полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия карты 2 и 57, 82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 мес., при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнее платежа включительно, что составляет сумму 992302, 26 коп.

В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с тарифами по карте 2: плата за выдачу наличных денежных средств (в том числе комиссии других банков), штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за SMS- справки и по счету и расширенное информирование, в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: плата за выпуск карты 2, платеж по возврату основного долга, сумма комиссии за установление лимита разрешенного овердрафта (при наличии), проценты по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты 2.

В силу п. 4.3 заявления кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и дальнейшем изменении лимита разрешенного овердрафта по карте 2, направив ему соответствующее уведомление.

Согласно расчету задолженности, Рачков В.М. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, исходя из ст. 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ между НБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Рачков В.М. в офертно- акцептной форме заключен кредитный договор от 1 августа 2012 г. №.

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Действия НБ «<данные изъяты>» (ОАО) по перечислению денежных средств заемщику Рачкову В.М. соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с заявлением, графиком платежей, Рачков В.М. обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты, начисленные согласно условиям договора, ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 3411,96 руб., с уплатой последнего платежа в сумме 3222,76 руб. в срок не позднее 1 августа 2013 г.

В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, банк взимает штраф в размере 500 руб. (впервые), в размере 1000 руб. (2-й раз подряд, в размере 2000 руб. (3-й раз подряд).

Пунктом 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта предусмотрено, что банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета (СКС). Одновременной банк акцептует оферту клиенту о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк делает оферту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита, содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту.

Согласно п.5.8 Условий за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии с п.5.10 Условий клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

13 марта 2019 г. между НБ «<данные изъяты>» (ОАО) и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым НБ «<данные изъяты>» (ОАО) уступило ООО «Экспресс-Кредит» право требования к Рачкову В.М. по кредитному договору от 1 августа 2012 г.

Таким образом, в силу ст. 382, 389 ГК РФ истец вправе требовать исполнение обязательств ответчиком по договору, заключенному между НБ «Траст» (ОАО) и Рачковым В.М.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 ст.200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Истцом заявлены требования о взыскании просроченных повременных платежей, срок давности по которым исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам предусмотрено, что на дату окончания расчетного периода рассчитывается подлежащая уплате сумма минимального платежа, включающая часть задолженности по кредитному лимиту и начисленные проценты.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность возврата суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из представленной выписки по счету следует, что 25 декабря 2013 г. заемщику из кредитного лимита последний раз выдана сумма 1970 руб., после указанной даты последнее погашение по кредитному договору в виде внесения платы за пропуск минимального платежа осуществлено ответчиком 1 ноября 2014 г. в размере 0,02 руб., в последующем, начиная с 22 июня 2016 г. производилась корректировка (сторно) сумм погашения просроченной задолженности и иных плат по договору.

Суд полагает, что исходя из условий кредитного договора и указанных выше положений закона, кредитор должен был узнать о нарушении своего права не позднее 22 июня 2016 г., следовательно, истец должен был обратиться в суд не позднее 22 июня 2019 г.

Истец направил заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору почтовой связью, заявление поступило на судебный участок 26 марта 2021 г.

Судебный приказ № в отношении Рачкова В.М. вынесен 26 марта 2021 г., отменен определением от 9 июля 2021 г.

С настоящим иском в суд ООО «Экспресс-Кредит» обратилось 1 октября 2021 г., направив иск почтой, иск поступил в суд 5 октября 2021 г.

Таким образом, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился после истечения установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

Определением Октябрьского районного суда г.Орска от 12 октября 2021г. приняты обеспечительные меры в виде ареста имущества ответчика в пределах цены иска на сумму 223975,96руб.

В соответствии со ст.144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда.

Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Об отмене мер по обеспечению иска судья или суд незамедлительно сообщает в соответствующие государственные органы или органы местного самоуправления, регистрирующие имущество или права на него, их ограничения (обременения), переход и прекращение (ч.4 ст.144 ГК РФ).

Учитывая, что в удовлетворении иска ООО «Экспресс- Кредит» отказано в полном объеме, обеспечительные меры в виде ареста имущества ответчика в пределах цены иска на сумму 223975,96 руб., подлежат отмене.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░ 223975,96 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2021 ░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░ 2021 ░.