Решение по делу № 2-1057/2018 от 13.12.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Роговой О.В.,

при секретаре Пашкевич О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО «Феникс» к Комиссарову Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Комиссарову Е.А. по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между Комиссаровым Е.А. и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты>., ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался денежными средствами, но не исполнил принятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) №. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности.

Просит взыскать с Комиссарова Е.А. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Комиссаров Е.А. в судебном заседании иск не признал, суду пояснил, что в марте 2013 года обратился в КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>, подписал договор, о том, что подключили к программе страхования не знал, денежные средства были перечислены на карту, распорядился ими, при подписании договора был ознакомлен с процентной ставкой, оплачивал кредит через терминал, оплатил кредит в полном размере, но квитки не сохранились. Считает, что оплатил кредит в полном объеме, но документально этого подтвердить не может, просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со статьей819Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставитьденежныесредства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученнуюденежнуюсумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

Согласно п. 3.1 договора, банк обязуется открыть клиенту счет, предоставить кредит в размере и на условиях кредитного договора, а также перечислить кредит на оплату товаров в размере, указанном п. 2.3 договора а, в срок, установленный Условиями, в пользу получателя.

Согласно кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ответчик заключили договор на предоставление потребительского кредита № на сумму <данные изъяты>. (л.д. 9-12)

При заключении договора ответчиком Комиссаровым Е.А. было написано заявление на подключение дополнительных услуг, а именно на подключение к программе страхования по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования в страховую компанию банком была перечислена страховая премия.(л.д. 13)

В силу пункта 1 статьи810Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3.2 договора, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлимой часть кредитного договора.

Согласно п. 1.2.2.4-1.2.2.5 общих условий предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет и считается предоставленным в момент его зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку, комиссии).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст.810 ГК РФ,установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При заключении договора кредитования, Комиссаров Е.А. был ознакомлен с графиком платежей, процентной ставкой по кредиту, достоверно знал, что размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>, платеж должен быть внесен не позднее 04 числа каждого месяца. (л.д. 12)

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Нормами общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неполноты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При не оплате минимального платежа клиент уплачивает штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.
В соответствии со ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно выписке по счету ответчиком были получены денежные средства в размере 85000 <данные изъяты>, последний платеж в счет погашения задолженности поступил ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 18)

Согласно расчету задолженности по кредитному договору за Комиссаровым Е.А. числится задолженность в размере <данные изъяты>. (л.д. 8,17)

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании ответчик Комиссаров Е.А. пояснил, что выплатил кредит в полном объеме, суд не принимает во внимание его пояснения в этой части, поскольку в нарушении ст. 56 ГПК РФ, суду не было представлено каких любо доказательств погашения им задолженности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (ч.2 ст.385 ГК РФ).

Согласно ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Согласно ст. 434 ч. 2 и ч.3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, а также письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно ст. 438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований), согласно акту приема-передачи прав требования был уступлен кредитный договор № в отношении заемщика Комиссарова Е.А. в размере <данные изъяты>. (л.д. 48).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком по кредитному договору были получены денежные средства в размере <данные изъяты>. В течение действия указанного договора ответчик свои обязательства по договору не выполнял, в результате чего образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>. Банк на основании договора уступки права требования передал право требования задолженности по кредитному договору истцу. Истец уведомил Комиссарова Е.А. о состоявшейся переуступке права требования соответствующими уведомлениями, направленными по месту регистрации ответчика. Вместе с тем, ответчиком не производились выплаты в пользу истца. Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, просроченным процентам, суд находит подлежащими удовлетворению полностью.

Рассматривая требования о взыскании процентов по просроченной ссуде, суд приходит к следующему: согласно графика расчета задолженности Комиссаровым Е.А. за пользование чужими денежными средствами должны быть уплачены проценты в размере <данные изъяты>, при этом, сумма процентов в таком размере, должна была быть начислена, при условии своевременного внесения платежей. Ответчиком платежи не вносились с июня 2013 года, что свидетельствует о том, что денежные средства банка, а именно суммы основного долга, процентов находились у него в пользовании, в сроки, не предусмотренные договором.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что проценты на срочную задолженность, это проценты, которые должны быть уплачены на дату платежа по графику на остаток задолженности, а проценты, начисленные на просроченную задолженность, это проценты которые начислены истцом на размер основного долга, невнесенного в срок, то есть фактически это проценты за пользование основным долгом в срок не предусмотренные договором. Поскольку в кредитном договоре предусмотрена процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых за пользование денежными средствами, суд не находит оснований для применения при расчете процентов на просроченную задолженность, более низкой процентной ставки, ответчик при подписании кредитного договора был ознакомлен с его условиями, достоверно знал размер процентной ставки, под которую предоставляются денежные средства, кредитный договор не оспаривал, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании основного долга процентов на срочную и просроченную задолженность подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с тарифами Банка, неустойка в случае за ненадлежащее исполнение обязательств по потребительским кредитам составляет 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Вместе с тем, применяя п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд считает целесообразным снизить размер неустойки по кредитному договору с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, так как сумма неустойки (штрафа), которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, с учетом конкретных обстоятельств дела: длительности неисполнения обязательства, периода просрочки, суммы основного долга и размера процентов, соотношения суммы неустойки и основного долга, соотношения процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, длительности периода в течении которого банк не предъявлял требования о взыскании долга, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. Суд полагает, что снижение размера неустойки не приведет к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательства ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины, уплаченной им при обращении в суд, в размере <данные изъяты> рублей, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом размера удовлетворенных требований в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Комиссарова Е. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Феникс» в порядке цессии задолженность по кредитному договору №, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит»» в размере 134010 рублей 34 копейки, из которых: 101266,96 руб. сумма основного долга, проценты 10662,17 руб., проценты на просроченный основной долг 12081,21 руб., штрафы в размере 10000 рублей.

Взыскать с Комиссарова Е. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3880 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца через Ордынский районный суд <адрес>.

Судья О.В. Роговая