Решение по делу № 2-429/2012 от 29.05.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2- 429/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гусиноозерск                                                                                                               29 мая 2012 г.

            Мировой судья судебного участка № 3 Селенгинского  района РБ Сандакова С.Ц.,

при секретаре Евдокимовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шайдурова О.Ф.1 к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с указанным иском, мотивируя тем, что <ДАТА2> между ней и ответчиком заключен  кредитный договор  № 82080529ССВ070159000,   согласно которому  ответчик  обязал истца оплатить комиссию  открытие ссудного счета  в размере 3000 руб., за ведение ссудного счета в размере 306 руб. ежемесячно. Указанные условия не основаны на законе, нарушают ее права потребителя, в связи с чем просит признать недействительными данные  условия договора, применить  последствия недействительности сделки, взыскать уплаченные 20748 руб.

Истец Шайдурова О.Ф.1 в судебном заседании исковые требования поддержала на основаниях, указанных в исковом заявлении. Просила иск удовлетворить в полном объеме, взыскать уплаченные 20748 руб.

Представитель ответчика по доверенности <ФИО2> просила рассмотреть дело в их отсутствие, о чем указала в возражении на исковое заявление. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Согласно представленному письменному возражению на исковое заявление, следует, что ответчик иск не признает, заявила о пропуске истцом исковой давности, просит в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав истца Шайдурова О.Ф.1,  исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Установлено, что <ДАТА2> между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шайдурова О.Ф.1 заключен кредитный договор № 82080529ССВ070159000 на сумму 153000 рублей. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязал истца оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 306 руб. ежемесячно, а также обязал истца оплатить комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. единовременно. Из выписки из лицевого счета, заверенной ОАО «Росбанк»,  видно, что с ответчика удержаны комиссия за открытие  ссудного счета в сумме 3000 руб., комиссия за ведение ссудного счета за период с <ДАТА3> по 16.01.2012 г. на общую сумму 17748 руб.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утв. Банком России <ДАТА5> № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторской обязанностью банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств, не предназначен для расчетных операций.  Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено.

Согласно ст.29 ФЗ от <ДАТА6> № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан уплатить кредитору за ведение ссудного счета,  однако данный вид оплаты не предусмотрен указанным Федеральным законом, следовательно, взимание тарифа за ведение ссудного счета не основано на законе. Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Действия банка по обслуживанию ссудного счета не являются банковской услугой, ссудный счет используется для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности. Суммы, выплаченные истцом в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета, не засчитывались в счет погашения или уплаты процентов за пользование кредитом, то есть условие об обслуживании ссудного счета не связано непосредственно с предоставлением кредита.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие оплату тарифа за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Доводы представителя ответчика о свободе договора не могут быть приняты во внимание судом, так как данное условие договора является ничтожным независимо от волеизъявления сторон. 

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения пп.1 ст.1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109  ГКРФ.

Так как условие вышеуказанного кредитного договора об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета является недействительным - ничтожным, оплата за обслуживание ссудного счета в размере 20748 руб. получена ответчиком неосновательно.

Согласно представленному письменному отзыву представителя ответчика на иск, следует, что ответчик иск не признает, просит применить срок исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Поскольку истцом за открытие ссудного счета уплачена комиссия в размере 3 000 руб. <ДАТА2>, с этого времени и начинается течение срока исковой давности.

В связи с изложенным заемщик вправе требовать возврата уплаченных комиссий только за 3 года, которые предшествовали предъявлению иска в суд. Истец обратилась в суд с иском 16.04.2012 г., поэтому срок исковой давности может быть применен на правоотношения, которые возникли у сторон до <ДАТА8> Так как на момент обращения с иском срок исковой давности по взысканию уплаченной комиссии за период с <ДАТА2> по <ДАТА8> на общую сумму 10650 руб. истек, в удовлетворении исковых требований в части взыскания указанной суммы следует отказать.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 10098 руб.

          В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 403,92 руб.

  На основании вышеизложенного,  и руководствуясь ст. ст.167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Шайдурова О.Ф.1 удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора №  82080529ССВ070159000  от <ДАТА2>, заключенного между Шайдурова О.Ф.1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Шайдурова О.Ф.1 сумму неосновательного обогащения 10098 руб. (десять тысяч  девяносто восемь рублей).

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» госпошлину в доход бюджета муниципального образования «Селенгинский район» в размере 403,92 руб. (четыреста три руб. 92 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Гусиноозерский городской суд РБ.

Мировой судья:                                                                     С.Ц. Сандакова