Решение от 10.04.2015 по делу № 2-843/2015 от 18.02.2015

Дело № 2-843/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре Дмитриевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 10 апреля 2015 года дело по иску Кузнецовой С.А. к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецова С.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ЗАО «Райффайзенбанк» об истребовании документов, в обоснование иска указав, что между Кузнецовой С.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен договор от 20.11.2012 г. на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора ЗАО «Райффайзенбанк» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом 23 000 рублей. Истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Истец изначально была поставлена в такие условия, что не она акцептировала предложение ответчика, а наоборот, банк акцептировал оферту клиента о заключении договора. До сведения истца не было надлежащим образом доведено, что подписывая заявление, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления. Так на момент заключения договора ее никто не проинформировал об этом. Истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору. 11 ноября 2014 года в ЗАО «Райффайзенбанк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: договор, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию получено не было. На данный момент у истца находится только заявление, в котором и прописан номер договора. Однако сам договор истцу не был выдан изначально. Просила обязать ЗАО «Райффайзенбанк» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Кузнецовой С.А., находящиеся в ЗАО «Райффайзенбанк»: копию договора от 20.11.2012 г., копию приложения к договору от 20.11.2012 г., расширенную выписку по лицевому счету № с 20.11.2012 г. на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления.

Истец Кузнецова С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Ляшук Е.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила отзыв, указав, что согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. 12.11.2012 г. Кузнецовой С.А. в ЗАО «Райффайзенбанк» было подано заявление на выпуск кредитной карты №, акцептированное банком путем открытия счета и выдачи кредитной карты истице. Согласно п.2.10 указанного заявления истица подтвердила ее ознакомление с: общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк»: тарифов по обслуживанию кредитных карт. Кроме того, указанные документы с приложением выписки по счету истицы с указанием суммы задолженности предоставлены в суд по соответствующему запросу. Тарифы по обслуживанию кредитных карт, Общие условия обслуживания счетов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» имеются на официальном сайте банка. Истица указывает на отказ в предоставлении документов по кредитному договору банком, ссылаясь на обращение в банк путем направления претензии, однако при этом не представляет доказательств получения банком указанной претензии. Претензия истицы в банк не поступала, в связи с чем банк не имел возможности удовлетворить требования Кузнецовой С.А. На основании изложенного, просила в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со статьей 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

На основании статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам 857 Гражданского кодекса РФ заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счёту, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершённой банковской операции в соответствии с пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением ЦБР от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и другими нормативными актами Банка России.

В силу положений пункта 1 статьи 8 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В статье 3 ГПК РФ указано, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 12.11.2012 Кузнецовой С.А. было подано заявление в ЗАО «Райффайзенбанк» о предоставлении и обслуживании кредитной карты <данные изъяты>, лимитом 23 000 руб., процентная ставка 24% годовых, тарифный план «Базовый», которое было акцептировано банком. Кредитный договор с банком не заключался.

Согласно расписке в получении банковской карты 20.11.2012 г. Кузнецова С.А. получила банковскую карту <данные изъяты>, последние цифры карты №, сроком действия до ноября 2015 г.

В указанной расписке Кузнецова С.А. указала на то, что с финальным расчетом полной стоимости кредита и графиком платежей ознакомлена, что подтверждается ее подписью в расписке.

Также в заявлении на выпуск кредитной карты от 12.11.2012 г. Кузнецова С.А. проставлением в нем своей подписи подтвердила, что ознакомлена с Общими Условиями, а также Тарифами и Правилами, получила от банка всю необходимую информацию об оказываемых услугах, проинформирована банком об условиях использования карты.

Таким образом, согласно представленным документам, Кузнецова С.А. была ознакомлена с теми документами, которые просит предоставить. Кроме того, Кузнецова С.А. была надлежащим образом информирована об услуге на момент ее приобретения (выбора), доводы истца о нарушении положений ст.ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» безосновательны. Каких-либо специальных способов доведения информации до потребителей кредитными организациями ни законами РФ, ни Постановлениями Правительства РФ не установлено.

По правилам пункта 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В пункте 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Указанная в вышеназванных статьях Закона РФ «О защите прав потребителя» информация была доведена до истца при заключении договора, о чем свидетельствуют ее подпись в заявлении о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.

Истцу при заключении договора была предоставлена исчерпывающая информация об условиях предоставляемой услуги, о чем ей проставлены подписи.

Доказательств того, что право истца на получение информации, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, суду не представлено.

Согласно тексту претензии, представленной суду истцом, претензия адресована ЗАО «Райффайзенбанк», в ней содержится просьба предоставить копии документов, а именно: копию кредитного договора от 20.11.2012 г. с приложением, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии; произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть договор на выпуск карты.

Истцом в исковом заявлении указано, что 11.11.2014 года ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: договора, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика.

Как усматривается из представленного в материалы дела текста претензии, указанная претензия в адрес кредитной организации носит иной характер, а именно, потребитель просит произвести перерасчет по сумме погашенной основного долгий начисленных процентов без учета комиссий и страховых платежей.

Согласно пункту 32 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. №221, факт отправки ответчику претензии заказным почтовым отправлением должен быть подтвержден почтовой квитанцией. В материалы дела истцом представлены копия претензии в адрес ЗАО «Райффайзенбанк», лист, содержащий перечень документов от разных отправителей разным адресатам, в том числе от Кузнецовой С.А. ответчику, внизу которого имеется оттиск штампа отделения почтовой связи <адрес>. Указанные копии не позволяют считать достоверно установленным факт направления истцом, проживающим в <адрес>, соответствующего требования ответчику. Почтовая квитанция, которая бы подтверждала прием корреспонденции от истца в адрес банка, суду не представлена.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

По смыслу указанных норм права, предоставляя соответствующие сведения по запросу своего клиента (заемщика) банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. При этом банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента. Соблюдение предусмотренной договором процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В целях и во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи. Предоставление выписки по счету в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

В силу положений Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе требовать предоставления информации, необходимой для обеспечения возможности правильного выбора услуги, именно при заключении соответствующего договора. В связи с этим, истец не лишен возможности лично обратиться в банк и получить запрашиваемые документы. Доказательства отказа банка истцу в получении истребуемых им документов в материалы дела не представлены.

Так же после получения иска, в материалы дела представитель ответчика в добровольном порядке направил в суд копии истребуемых истцом документов для вручения Кузнецовой С.А.

На основании изложенного, суд считает, что ответчик до вынесения решения по делу исковые требования истца выполнил в добровольном порядке, в действиях ответчика суд не усматривает нарушений прав истца, в связи с чем, иск Кузнецовой С.А. к ЗАО «Райффайзенбанк» об истребовании документов удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                 ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.04.2015 ░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 18.05.2015 ░.

░░░░░░░░░░░ ______________ ░.░.░░░░░░░░░