Решение по делу № 2-3168/2018 от 17.07.2018

Дело № 2-3168/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года г.Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Рос­това-на-Дону в составе председательствующего судьи Шведенко М.В.,

при секретаре Бархо В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савченко В.С. к АО «Страховая компания МетЛайф», третье лицо – ПАО «Совкомбанк», о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Савченко В.С. обратился в суд с иском к АО «Страховая компания МетЛайф», третье лицо – ПАО «Совкомбанк», о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

Истец указал, 16.08.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Борисовой Н.В., был заключен договор потребительского кредита №.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с оформлением кредита Борисовой Н.В. был заключен договор о присоединении к программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезни №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ (сертификат), заключенного между ПАО «Совкомбанк», и АО «Метлайф». Страховая сумма согласно страховому сертификату составила 130 386 (сто тридцать тысяч триста восемьдесят шесть) рублей, срок страхования 36 месяцев.

Согласно данному сертификату страховым событием считается смерть в результате несчастного случая или болезни; на момент смерти застрахованному лицу было полных 54 года.

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть Борисовой Н.В. наступил в результате заболевания - кардиомиопатия - приведшего к развитию острой декомпенсированной сердечной недостаточности, что и явилось непосредственной причиной смерти. Также установлено, что какие-либо повреждения трупа не обнаружено, в крови Борисовой Н.В. не обнаружен этиловый спирт.

Согласно условиям страхования, в случае смерти страхователя выгодоприобретателем по договору становится наследник.

Истец указывает, что наследником Борисовой Н.В. является ее сын – истец Савченко В.С., что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ выданной Нотариальной палатой Ростовской области - нотариусом Левченко Е.Е.

Истец просит суд признать смерть заемщика Борисовой Н.В. по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем; обязать Акционерное общество Страховая компания «Метлайф» перечислить страховую выплату по договору добровольного страхования жизни в размере 126842,39 руб. на счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк»; взыскать с Акционерного общества Страховая компания «Метлайф» штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом; компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

Истец в судебное заседание явился, требования иска поддержал, просил иск удовлетворить, представитель истца по доверенности Серебренников А.С. просил удовлетворить требования иска.

В отношении ответчика и третьего лица дело рассмотрено в отсутствие их представителе в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Частью 1 статьи 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными, признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Борисовой Н.В. был заключен договор потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ в связи с оформлением кредита в обеспечение исполнения кредитных обязательств Борисовой Н.В. был заключен договор о присоединении к программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезни №/СОВКОМ-П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенной между ПАО «Совкомбанк», и АО «Метлайф». Страховая сумма согласно страховому сертификату составила 130 386 (сто тридцать тысяч триста восемьдесят шесть) рублей, срок страхования 36 месяцев.

Согласно данному сертификату страховым событием считается смерть в результате несчастного случая или болезни. На момент смерти застрахованному лицу Борисовой Н.В. было полных 54 года.

Из материалов дела следует, что Борисова Н.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть Борисовой Н.В. наступила в результате заболевания - кардиомиопатия - приведшего к развитию острой декомпенсированной сердечной недостаточности, что и явилось непосредственной причиной смерти. Также установлено, что какие-либо повреждения трупа не обнаружены; в крови Борисовой Н.В. не обнаружен этиловый спирт.

Согласно условиям договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в случае смерти страхователя выгодоприобретателем по договору становится наследник.

Наследником Борисовой Н.В. является сын – истец Савченко В.С., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону, удостоверенным нотариусом Левченко Е.Е.

Согласно п. 8.1.3 правил страхования от несчастных случаев АО «Метлайф» при наступлении страхового события обязано признать событие Страховым случаем и осуществить Страховую выплату, либо уведомить о непризнании заявленного события Страховым случаем в порядки и сроки, предусмотренные Договором страхования после получения всех необходимых документов в соответствии с Договором страхования или настоящими Правилами страхованиями.

Акционерное общество «Метлайф» до настоящего времени так и не произвело выплату страхового возмещения по обращения истца, как и не дало мотивированный отказ в страховой выплате.

В соответствии с п. 5.1. Памяткой - условий программы страховании жизни от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери клиентов ПАО «Совкомбанк», получивших потребительский кредит Застрахованное лицо или его представитель обязан в течение 30 дней направить Банку письменное уведомление с указанием обстоятельств произошедшего.

Из материалов дела следует, что весь необходимый перечень документов был предоставлен истцом ответчику АО «МетЛайф» ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельства требования иска о признании смерти Борисовой Н.В. – заемщика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по договору добровольного страхования жизни с АО «Страховая компания МетЛайф», обязании АО «Страховая компания МетЛайф» перечислить страховую выплату по договору добровольного страхования жизни в размере 126842,39 руб. на счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк», - подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

При этом, в силу положений пунктов 1 и 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Ч. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, поскольку договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с положениями действующего законодательства к наследнику в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Верховный Суд РФ в п. 3 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации правами, предоставленными потребителю законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Руководствуясь положениями ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", которым разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, суд, с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, длительностью психотравмирующей ситуации, индивидуальных особенностей истца, исходя из принципа разумности и справедливости, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 3 000 руб.

Согласно ст. 13 ч.6 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что после подачи заявления страховщику истец повторно обращался к ответчику с претензией. Ответчик также не был лишен возможности признать уточненные требования истца в ходе судебного разбирательства, исполнить их в добровольном порядке, однако не совершил такого процессуального действия.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 63421,19 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден при предъявлении иска, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с изложенным с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 4037 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Признать смерть Борисовой Н.В. – заемщика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по договору добровольного страхования жизни с АО «Страховая компания МетЛайф».

Обязать АО «Страховая компания МетЛайф» перечислить страховую выплату по договору добровольного страхования жизни в размере 126842,39 руб. на счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Взыскать АО «Страховая компания МетЛайф» в пользу Савченко В.С. компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., штраф в сумме 63 421,19 руб.

Взыскать с АО «Страховая компания МетЛайф» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 4 037 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 19.11.2018 г.

Мотивированное решение составлено 19.11.2018 г.

Судья: